La junta de bienes raíces de Toronto pide a Ottawa a revisar la prueba de estrés de las hipotecas

Canadá Noticias Top News Feb 7, 2019 at 9:23 am
Los carteles de venta de casas en frente de un complejo de casas adosadas se ven en Toronto el verano pasado

Los carteles de venta de casas en frente de un complejo de casas adosadas se ven en Toronto el verano pasado

TORONTO.- “Si bien los compradores volvieron al mercado en la segunda mitad de 2018, tenemos que tener una discusión honesta sobre si los compradores de vivienda de hoy en día están o no sometidos a pruebas de estrés con tasas realistas”, dijo John DiMichele, director ejecutivo de Toronto Real. Junta de Bienes (TREB).

“Las ventas de casas en el áre de GTA y en Canadá en general, desempeñan un papel enorme en el crecimiento económico, la creación de empleos y los ingresos del gobierno cada año. Mirando a través de esta lente, los responsables políticos deben ser conscientes de las consecuencias no deseadas que la prueba de estrés podría tener en el mercado de la vivienda y en la economía en general “.

La prueba de estrés impuesta por el OFSI, que entró en vigencia en 2018, enfrió los mercados de vivienda en Toronto y Vancouver al limitar la capacidad de aquellos con un pago inicial de más del 20 por ciento para calificar para hipotecas.

Las reglas más estrictas requieren que los prestatarios demuestren que pueden pagar su hipoteca no asegurada a una tasa de calificación mayor de la tasa de hipoteca contractual más dos puntos porcentuales o la tasa de referencia de cinco años publicada por el Banco de Canadá. La política también redujo la cantidad máxima que los compradores podrían pedir prestados para comprar una casa.

Una prueba de esfuerzo existente ya requería que aquellos con hipotecas aseguradas califiquen según la regla de hipoteca de cinco años del banco central.

La superintendente asistente del OFSI, Carolyn Rogers, defendió las reglas más estrictas y dijo que un “margen de seguridad” aún era “prudente” en el clima económico actual. También dijo que el grupo estaba abierto a cambios cuando fuera necesario.

TREB, que representa a más de 52,000 agentes de bienes raíces en toda la región, dice que bajo las reglas de la prueba de estrés, los compradores de viviendas tienen que calificar para pagos hipotecarios mensuales de casi $ 700 más de lo que realmente pagarían.

“Para tener en cuenta el estándar de calificación más alto, los compradores de vivienda pretenden ajustar sus preferencias, incluido el tipo de vivienda que pretenden comprar”, dijo el informe, que resultó en una mayor popularidad de los condominios y las casas adosadas sobre las viviendas unifamiliares.

El agente inmobiliario Tom Storey dice que la demanda en el mercado inmobiliario de Toronto sigue siendo fuerte a pesar de las reglas de las pruebas de estrés, y señaló que un bungalow en el este de Toronto que visitó el mes pasado con un cliente obtuvo 21 ofertas y se vendió por más de $200,000 del precio original. Él dice que todavía hay muchos compradores, pero el problema es que el inventario se está agotando, especialmente en estos lentos meses de invierno.

Storey dice que no cree que la eliminación de la prueba de estrés dé como resultado un mercado inmobiliario más equitativo.

“Ya no veo los precios que me hacen rascarme la cabeza”, dijo. “Las propiedades que tienen un precio correcto se están vendiendo rápidamente y las que están sobrevaloradas están en el mercado. Así es como debería ser un mercado saludable. Tuvimos un gran crecimiento de precios durante 10 años y ahora vamos a volver a niveles más moderados “.

A pesar de los desafíos, TREB dice que espera ver una “mejora moderada” en las ventas y precios de venta este año en el mercado de bienes raíces de Toronto, pero no anticipa que llegue a niveles récord en años anteriores.

La junta dice que otros factores como el crecimiento de la población, las bajas tasas de desempleo y las tasas de interés potencialmente estables ayudarán al mercado de la vivienda de Toronto este año.

El Banco de Canadá ha elevado la tasa de referencia cinco veces desde mediados de 2017, alentado por una economía más fuerte, y ha señalado que es probable que haya más aumentos de tasas pero que se produzcan más lentamente de lo que se esperaba originalmente.

La perspectiva pronostica que se reportarán 83,000 ventas a través del sistema del Servicio de listado múltiple (MLS) de la junta en 2019, un 7.2% más que las 77,375 ventas registradas en 2018.

TREB espera que el precio de venta promedio para el año en Toronto y el área metropolitana de Toronto se incremente a $820,000 _ cerca del máximo alcanzado en 2017 _ y un aumento de un promedio de $787,195 en 2018.

Gran parte de ese crecimiento de precios será liderado por el mercado de condominios a medida que los compradores de viviendas busquen opciones de vivienda más asequibles, mientras que la junta anticipa que el crecimiento de los precios de las propiedades separadas estará por debajo de la tasa de crecimiento promedio para el mercado total.

Mientras tanto, la junta espera que los nuevos listados se mantendrán estables este año después de retirarse en 2018 para ubicarse entre 155,000 y 156,000.

El informe también advierte que el mercado de alquiler en Toronto y sus alrededores se mantendrá “apretado” este año.

“El suministro de unidades de alquiler podría seguir siendo problemático en 2019″, advirtió.

La junta también informó que las ventas de viviendas en Toronto y sus alrededores experimentaron un pequeño repunte en enero, una señal de que el mercado inmobiliario en la ciudad más grande de Canadá se mantiene estable.

REB dice que hubo 4,009 ventas de casas registradas en enero, un 0,6 por ciento más que en enero de 2018. En términos ajustados por estacionalidad, las ventas aumentaron un 3,4 por ciento en comparación con diciembre de 2018.

La junta dice que el precio de venta promedio para todos los tipos de propiedades fue de $748,328 el mes pasado, un aumento del 1.7 por ciento con respecto al mismo mes del año anterior. TREB informa que el segmento de condominios más asequible lideró el crecimiento de los precios, un aumento del 7,9 por ciento en enero.

Las propiedades de casas semi-adosadas y casas adosadas (townhouses) también experimentaron incrementos, mientras que el precio de las viviendas unifamiliares (Separadas) cayó un 2,8 por ciento en enero de año en año.

La junta dice que el número total de nuevos listados aumentó, subiendo un 10,5 por ciento a 9,456 listados el mes pasado.