![\"\"](\"https:\/\/diarioelpopular.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Screen-Shot-2024-08-15-at-10.57.57-AM-636x521.png\")
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OTTAWA.-<\/strong><\/em> La agencia public\u00f3 un informe este mi\u00e9rcoles que rastrea c\u00f3mo cambiaron los niveles de deuda desde antes de la COVID-19, pasando por la pandemia y hasta el posterior repunte econ\u00f3mico, hasta finales de 2023. Tambi\u00e9n captura los impactos del aumento de las tasas de inter\u00e9s a medida que el Banco de Canad\u00e1 buscaba controlar niveles de inflaci\u00f3n elevados en d\u00e9cadas.<\/p>\n Los niveles generales de deuda no hipotecaria (tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, por ejemplo) disminuyeron durante los primeros meses de la pandemia a medida que los bloqueos en toda la econom\u00eda convencieron a muchos canadienses de ahorrar y liquidar sus pr\u00e9stamos.<\/p>\n Pero desde que la econom\u00eda se reabri\u00f3 con fuerza alrededor de 2022, los canadienses han vuelto a endeudarse: los niveles de deuda han aumentado desde entonces, \u201cen \u00faltima instancia, eliminando los efectos anteriores\u201d, dijo StatCan en el informe.<\/p>\n Si bien el informe dec\u00eda que \u201cvarios factores\u201d podr\u00edan explicar el aumento de la deuda, StatCan se\u00f1al\u00f3 el aumento de la inflaci\u00f3n anual, que alcanz\u00f3 un m\u00e1ximo del 8,1 por ciento en junio de 2022, lo que eleva el costo de vida para los canadienses.<\/p>\n StatCan se\u00f1al\u00f3 que los canadienses de bajos ingresos eran particularmente vulnerables a niveles de inflaci\u00f3n elevados durante d\u00e9cadas, por lo general ten\u00edan menos ahorros y una mayor parte del presupuesto familiar se destinaba a lo esencial y menos compras discrecionales que pod\u00edan recortar. Esto puede haber hecho que estos hogares dependan m\u00e1s de la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito para hacer frente a los shocks repentinos de precios, dijo la agencia.<\/p>\n Hasta el a\u00f1o pasado, la deuda no hipotecaria era superior a su nivel prepand\u00e9mico en Canad\u00e1, alcanzando los 553.100 millones de d\u00f3lares en el tercer trimestre de 2023, un 13,7 por ciento m\u00e1s que en el primer trimestre de 2020.<\/p>\n StatCan se\u00f1al\u00f3 una poblaci\u00f3n en aumento (y, por extensi\u00f3n, m\u00e1s titulares de tarjetas de cr\u00e9dito) como un factor que impuls\u00f3 los niveles generales de deuda en la recuperaci\u00f3n de la pandemia. Los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles tambi\u00e9n tuvieron una tendencia alcista en este per\u00edodo despu\u00e9s de que los problemas en la cadena de suministro provocaron un retraso en la demanda de veh\u00edculos, que volvi\u00f3 a fluir a pesar del aumento de las tasas de inter\u00e9s y los precios m\u00e1s altos de los autom\u00f3viles nuevos y usados.<\/p>\n Los canadienses recibieron cierta ayuda para pagar sus pr\u00e9stamos en los primeros a\u00f1os de la pandemia de COVID-19 en forma de apoyo gubernamental. Pero eso disminuy\u00f3 en 2022 cuando las tasas de inter\u00e9s comenzaron a subir, se\u00f1al\u00f3 StatCan, lo que elev\u00f3 las tasas de los pr\u00e9stamos en mora: pagos de deuda con retraso de 90 d\u00edas o m\u00e1s.<\/p>\n Las tasas de morosidad tanto de la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito como de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles estaban por encima de los niveles previos a la pandemia en el tercer trimestre de 2023.<\/p>\n La deuda no hipotecaria representa el 30 por ciento de los pr\u00e9stamos, seg\u00fan StatCan.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 no aumentaron los atrasos en las hipotecas?<\/strong><\/em> Los atrasos todav\u00eda estaban por debajo de los niveles previos a la pandemia en el tercer trimestre de 2023, en menos de una d\u00e9cima de punto porcentual.<\/p>\n Esto se produce a pesar de un r\u00e1pido ciclo de tipos de inter\u00e9s que, a mediados de 2024, ha visto a aproximadamente la mitad de los propietarios renovar sus hipotecas en un entorno m\u00e1s costoso para los pr\u00e9stamos. El Banco de Canad\u00e1 ha aplicado un total de 50 puntos b\u00e1sicos de recortes de tipos de inter\u00e9s en los \u00faltimos dos meses, pero el ciclo de subidas de tipos alcanz\u00f3 su punto m\u00e1ximo con una tasa de pol\u00edtica del 5,0% en el tercer trimestre de 2023.<\/p>\n Eso tuvo un impacto particularmente pronunciado con hipotecas a tasa variable, quienes ven sus tasas contractuales subir y bajar en l\u00ednea con los movimientos de tasas del banco central.<\/p>\n Si bien algunos de estos propietarios vieron que sus pagos mensuales aumentaron inmediatamente en respuesta a cada aumento de tasas, otros vieron que sus pagos permanecieron est\u00e1ticos mientras que la proporci\u00f3n que se destinaba a intereses aument\u00f3, extendiendo la duraci\u00f3n de su pr\u00e9stamo en lugar de los montos de sus pagos.<\/p>\n StatCan se\u00f1ala la flexibilidad hacia estos hogares como una posible explicaci\u00f3n de por qu\u00e9 los atrasos en las hipotecas no aumentaron durante el ciclo de subida de tipos.<\/p>\n Las hipotecas de tipo variable con pagos fijos vienen con una tasa de activaci\u00f3n, que se activa cuando sus pagos ya no cubren parte del pr\u00e9stamo principal. Seg\u00fan el Banco de Canad\u00e1, para la primera mitad de 2023, casi el 80 por ciento de los canadienses con este tipo de hipotecas hab\u00edan alcanzado sus tasas de activaci\u00f3n.<\/p>\n En lugar de obligar a los residentes a aumentar sus pagos de inmediato, algunos prestamistas permitieron que estos pr\u00e9stamos se prolongaran hasta convertirse en amortizaciones negativas durante un tiempo hasta que su plazo expirara para su renovaci\u00f3n, momento en el cual los propietarios tendr\u00edan que aceptar nuevos t\u00e9rminos.<\/p>\n Citando las estimaciones del Banco de Canad\u00e1, StatCan dijo que el prestatario t\u00edpico que renueva en 2025 o 2026 tendr\u00e1 que aumentar el monto de su pago en aproximadamente un 40 por ciento para restablecer su calendario de amortizaci\u00f3n original de 25 a\u00f1os.<\/p>\n Entre todos los tipos de hipotecas, las cifras de Canada Mortgage and Housing Corp. muestran que aproximadamente 2,2 millones de hipotecas enfrentar\u00e1n un \u201cshock en las tasas de inter\u00e9s\u201d al renovarse este a\u00f1o o el pr\u00f3ximo, y esos pr\u00e9stamos ascender\u00e1n a m\u00e1s de $675 mil millones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Mientras la gente se ve obligada a mantenerse al d\u00eda con los pagos de sus hipotecas frente a tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, un…<\/p>\n","protected":false},"author":99,"featured_media":519946,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-519945","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-canada"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/519945","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/99"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=519945"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/519945\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":519947,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/519945\/revisions\/519947"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/519946"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=519945"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=519945"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=519945"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nEn lo que respecta a la deuda hipotecaria, StatCan dice que no ha habido un aumento similar en los atrasos desde que comenz\u00f3 el ciclo de subida de tipos del Banco de Canad\u00e1 en marzo de 2022.<\/p>\n