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La Independencia Financiera y Jubilaci\u00f3n Temprana (FIRE, por sus siglas en ingl\u00e9s) es un movimiento en crecimiento para trabajadores esforzados y orientados a objetivos que buscan jubilarse antes de la edad tradicional y lograr la independencia financiera.<\/p>\n
Hoy, explorar\u00e9 los or\u00edgenes de la f\u00f3rmula FIRE y describir\u00e9 los pasos para implementarla en su vida, para que comprenda mejor lo que implica la jubilaci\u00f3n anticipada.<\/p>\n
Los canadienses se jubilan m\u00e1s tarde<\/strong><\/em>
\nLa edad de jubilaci\u00f3n promedio actual en Canad\u00e1 es de 64,9 a\u00f1os, seg\u00fan Statistics Canada(opens in a new tab). En 1998, la edad de jubilaci\u00f3n promedio era de 60,8 a\u00f1os. Esto significa que, dos d\u00e9cadas despu\u00e9s, el canadiense promedio que trabaja tiene que trabajar 4,1 a\u00f1os m\u00e1s antes de poder jubilarse en comparaci\u00f3n con el cambio de siglo.<\/p>\nGracias a los avances en la tecnolog\u00eda m\u00e9dica, la gente vive m\u00e1s que nunca, y los centenarios (personas mayores de 100 a\u00f1os) son el grupo de edad de m\u00e1s r\u00e1pido crecimiento(opens in a new tab). Dicho esto, si tienes 60 a\u00f1os, probablemente sientas un poco de envidia de las personas que se jubilaron a tu edad a fines de la d\u00e9cada de 1990, mientras que t\u00fa todav\u00eda tienes otros 5 a\u00f1os de trabajo por delante.<\/p>\n
Los or\u00edgenes de la f\u00f3rmula FIRE<\/strong><\/em>
\nDada la creciente edad promedio de jubilaci\u00f3n, tiene sentido que algunos quieran rebelarse y crear un plan para jubilarse mucho antes de los 65 a\u00f1os.<\/p>\nLos principios b\u00e1sicos de FIRE implican vivir frugalmente, maximizar los ahorros y hacer inversiones estrat\u00e9gicas para generar suficientes ingresos pasivos que cubran los gastos de vida sin la necesidad de un empleo activo. De esta manera, puedes disfrutar realmente de tu jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
El movimiento FIRE se origin\u00f3 en los Estados Unidos y gan\u00f3 popularidad a principios de la d\u00e9cada de 1990. En gran medida, se influy\u00f3 en el libro “Your Money or Your Life” de Joe Dominguez y Vicki Robin, que ofrec\u00eda una hoja de ruta para que los lectores la siguieran para lograr la independencia financiera mediante el gasto y el ahorro conscientes.<\/p>\n
C\u00f3mo implementar la FIRE para jubilarse temprano<\/strong><\/em>
\nLa belleza de la f\u00f3rmula FIRE es que realmente no es complicada. Sin embargo, requerir\u00e1 sacrificios a corto plazo de su parte, y es posible que se encuentre viviendo un estilo de vida muy diferente al de sus compa\u00f1eros de entre 20 y 30 a\u00f1os.<\/p>\nEstos son los pasos que deber\u00e1 seguir para comenzar a implementar la FIRE en su vida para ayudarlo a jubilarse temprano.<\/p>\n
Paso 1: eval\u00fae su situaci\u00f3n financiera<\/strong><\/em>
\nComience por evaluar su salud financiera actual. Calcule sus ingresos totales, gastos y ahorros existentes. Determine su tasa de ahorro e identifique \u00e1reas en las que puede reducir costos.<\/p>\nTodo esto lo ayudar\u00e1 a establecer su l\u00ednea de base financiera, para que pueda comenzar a cerrar la brecha entre d\u00f3nde est\u00e1 y d\u00f3nde quiere estar.<\/p>\n
Sin un objetivo claro en mente, est\u00e1 garantizado que no cumplir\u00e1 con sus expectativas. Adem\u00e1s, tener un objetivo importante por el que trabajar te permitir\u00e1 mantenerte motivado para seguir un estilo de vida FIRE, incluso cuando quieras tirar la toalla.<\/p>\n
Paso 2: crea un plan de ahorro e inversi\u00f3n<\/strong><\/em>
\nA continuaci\u00f3n, deber\u00e1s desarrollar un plan integral que incluya estrategias de ahorro agresivas y opciones de inversi\u00f3n inteligentes.<\/p>\nIntenta ahorrar una parte importante de tus ingresos, idealmente el 50 % o m\u00e1s. Sin embargo, en lugar de dejar tu dinero en una cuenta de ahorros tradicional, deber\u00e1s asignarlo a activos e inversiones que aumenten el flujo de efectivo, como:<\/p>\n
ETF
\nBienes ra\u00edces
\nGIC
\nCuentas de ahorro con intereses altos<\/p>\n
Adem\u00e1s, recomiendo maximizar tus contribuciones a cuentas con ventajas impositivas, como una TFSA o una First Home Savings Account(opens in a new tab), antes de usar una cuenta de inversi\u00f3n tradicional (en la que deber\u00e1s pagar impuestos sobre las ganancias de capital).<\/p>\n
Paso 3: Implementa una vida frugal en tu estilo de vida<\/strong><\/em>
\nUna de las formas m\u00e1s efectivas de alcanzar tus metas de ahorro e inversi\u00f3n es reevaluar tu estilo de vida y c\u00f3mo gastas tu dinero. Cuanto m\u00e1s frugalmente puedas vivir, menos dinero gastar\u00e1s en gastos diarios y m\u00e1s r\u00e1pido podr\u00e1s apartar dinero para invertir en activos que generen ingresos.<\/p>\nDespu\u00e9s de completar el primer paso y evaluar tu situaci\u00f3n financiera actual, podr\u00e1s ver el panorama completo de cu\u00e1nto gastas a diario, semanalmente y mensualmente.<\/p>\n
Lo m\u00e1s importante es que podr\u00e1s diferenciar entre los gastos necesarios y los que son m\u00e1s discrecionales, como:<\/p>\n
Comer fuera
\nActualizarse a la \u00faltima tecnolog\u00eda cada a\u00f1o
\nComprar ropa y zapatos de dise\u00f1ador costosos
\nEntretenimiento
\nPagos de seguros\/financiamiento de un veh\u00edculo que excede el presupuesto o un veh\u00edculo secundario<\/p>\n
He descubierto que una de las formas m\u00e1s efectivas de ahorrar r\u00e1pidamente m\u00e1s dinero es reducir las comidas fuera de casa y las noches fuera comprando bebidas y pagando las entradas.<\/p>\n
Con solo preparar tu almuerzo en lugar de pagar $20 para comer fuera, puedes ahorrar m\u00e1s de $100 por semana, $400 por mes y m\u00e1s de $5000 por a\u00f1o. Si supones una rentabilidad anual media del 7 %, estos $400 ahorrados\/invertidos cada mes pueden llegar a $67 105 en una d\u00e9cada.<\/p>\n
Paso 4: Crea m\u00faltiples fuentes de ingresos<\/strong><\/em>
\nSi quieres una verdadera libertad financiera, nunca debes depender de una \u00fanica fuente de ingresos. Si algo le sucediera al mercado, a tu trabajo o a un negocio en particular, podr\u00eda arruinar todos tus planes.<\/p>\nPor eso es importante intentar crear m\u00faltiples fuentes de ingresos.<\/p>\n
Si bien puedes comenzar con una sola fuente de ingresos (es decir, tu trabajo o negocio actual), es importante que utilices tus nuevos ahorros para invertir en m\u00faltiples fuentes de ingresos.<\/p>\n
La forma m\u00e1s f\u00e1cil de hacerlo es simplemente invertir tus ahorros en un ETF probado en el tiempo que ofrezca un rendimiento confiable a lo largo del tiempo. Tambi\u00e9n puedes buscar un trabajo secundario que utilice tus habilidades para ayudarte a ganar m\u00e1s. Por ejemplo, uno de mis maestros de primaria era un guitarrista y cantante incre\u00edble, y actuaba en pubs y restaurantes locales los fines de semana para obtener dinero extra.<\/p>\n
Tambi\u00e9n podr\u00eda considerar la posibilidad de comprar una casa o una unidad multifamiliar para alquilar o iniciar\/invertir en una peque\u00f1a empresa o servicio que no requiera su atenci\u00f3n a tiempo completo (aunque esto puede ser m\u00e1s riesgoso).<\/p>\n
C\u00f3mo la jubilaci\u00f3n anticipada puede afectar los impuestos<\/strong><\/em>
\nUna cosa importante que deber\u00e1 tener en cuenta si se jubila temprano es c\u00f3mo afectar\u00e1 sus impuestos. Incluso si se “jubil\u00f3” temprano de su carrera, t\u00e9cnicamente seguir\u00e1 obteniendo ingresos de sus inversiones y cualquier negocio que haya iniciado.<\/p>\nEsto significa que seguir\u00e1 pagando impuestos hasta bien entrada su jubilaci\u00f3n, con la excepci\u00f3n de los retiros de ciertas cuentas con ventajas impositivas.<\/p>\n
Si necesita m\u00e1s orientaci\u00f3n para ver si est\u00e1 en el camino correcto hacia la jubilaci\u00f3n, considere consultar con un asesor financiero o planificador profesional. Ellos podr\u00e1n trabajar con usted para ayudarlo a crear una hoja de ruta financiera, para que pueda alcanzar sus objetivos.<\/p>\n
Por \u00faltimo, recuerde que estar jubilado no siempre significa que tenga que dejar todo su trabajo. Para muchos, la jubilaci\u00f3n es simplemente un momento para empezar a trabajar en pasatiempos y proyectos que les apasionan(opens in a new tab).<\/p>\n
Christopher Liew es analista financiero certificado y ex asesor financiero. Escribe consejos sobre finanzas personales para miles de lectores canadienses diarios en Blueprint Financial(opens in a new tab)<\/em><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u00bfSue\u00f1a con una jubilaci\u00f3n temprana que le permita viajar y disfrutar del tiempo libre con sus amigos y familiares? Christopher Liew La…<\/p>\n","protected":false},"author":99,"featured_media":520957,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11365,24],"tags":[],"class_list":["post-520956","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","category-mundo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/520956","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/99"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=520956"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/520956\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":520958,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/520956\/revisions\/520958"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/520957"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=520956"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=520956"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=520956"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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