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Mark Kalinowski ha sido asesor de cr\u00e9dito durante casi 14 a\u00f1os, ayudando a personas de todas las generaciones a gestionar sus deudas. Pero este a\u00f1o, m\u00e1s de una cuarta parte de los clientes que atendi\u00f3 en su oficina de Calgary son menores de 35 a\u00f1os.<\/p>\n
“Vienen y a veces lloran, a veces se enfadan, se sienten muy, muy frustrados porque no saben por qu\u00e9 su vida est\u00e1 en suspenso”, dijo Kalinowski.<\/p>\n
La Sociedad de Asesor\u00eda Crediticia (la organizaci\u00f3n sin fines de lucro dedicada a la gesti\u00f3n de deudas donde trabaja Kalinowski) atendi\u00f3 a m\u00e1s j\u00f3venes de entre 18 y 34 a\u00f1os en 2025 que en cualquier otro momento de su historia.<\/p>\n
Muchos tienen una monta\u00f1a de pr\u00e9stamos estudiantiles pendientes. Algunos se enfrentan a la abrumadora tarea de administrar una tarjeta de cr\u00e9dito por primera vez. Otros lidian con el alto costo de vida y el lento crecimiento de sus salarios.<\/p>\n
Por si fuera poco, Kalinowski y otros expertos afirman que la omnipresencia de los planes de “compra ahora, paga despu\u00e9s” agrava el problema y alimenta una crisis de deuda entre los j\u00f3venes de entre 20 y 30 a\u00f1os.<\/p>\n
“No dir\u00e9 que se sienten desesperanzados, pero s\u00ed se sienten un poco perdidos y no saben c\u00f3mo avanzar”, dijo Kalinowski.<\/p>\n
La deuda de “compra ahora, paga despu\u00e9s”, “dif\u00edcil de gestionar”<\/p>\n
El problema que enfrentan los menores de 35 a\u00f1os no es necesariamente que est\u00e9n acumulando deuda, sino de d\u00f3nde proviene, explic\u00f3 Jodi Letkiewicz, profesora adjunta de la Universidad Estatal de California, actualmente con licencia de la Universidad de York en Toronto.<\/p>\n
“No se trata necesariamente de: ‘Oh, solo salen de fiesta, gastan y compran'”. Esto es como una estabilizaci\u00f3n del consumo b\u00e1sica. Se trata de intentar pagar las facturas”, explic\u00f3.<\/p>\n
Ese tipo de deuda de consumo muestra “se\u00f1ales de alerta” de una econom\u00eda fracturada, dijo Letkiewicz. “Porque cuando las personas se atrasan en sus pagos, nos indica que no pueden mantenerse al d\u00eda con su costo de vida”.<\/p>\n
El auge de los planes de compra ahora y paga despu\u00e9s, que permiten a los consumidores comprar un art\u00edculo en l\u00ednea y pagarlo en cuotas manejables, es una pieza importante del rompecabezas financiero.<\/p>\n
Los investigadores a\u00fan intentan comprender c\u00f3mo interact\u00faan los consumidores con los planes de compra ahora y paga despu\u00e9s. Un estudio revisado por pares, publicado en diciembre de 2024, revel\u00f3 que los consumidores m\u00e1s j\u00f3venes en EE. UU. son m\u00e1s propensos a usar estos planes para compras en l\u00ednea en comparaci\u00f3n con los grupos demogr\u00e1ficos de mayor edad y, como resultado, tienden a gastar m\u00e1s.<\/p>\n
Otro estudio, publicado en marzo del a\u00f1o pasado, revel\u00f3 que los consumidores estadounidenses que usaron el plan de compra ahora y paga despu\u00e9s experimentaron fuertes aumentos en los cargos por sobregiro bancario y los intereses y comisiones de las tarjetas de cr\u00e9dito, en comparaci\u00f3n con quienes no usaron estos servicios.<\/p>\n
Hay menos investigaci\u00f3n en el \u00e1mbito canadiense. Si bien un estudio piloto reciente de la Agencia del Consumidor Financiero mostr\u00f3 que los j\u00f3venes de entre 18 y 34 a\u00f1os encuestados utilizaban planes de compra inmediata y paga despu\u00e9s en l\u00ednea con una frecuencia mucho mayor que cualquier otro grupo de edad, la muestra representativa es demasiado peque\u00f1a (66 personas en total) para generalizar sus hallazgos.<\/p>\n
Sin embargo, Letkiewicz se\u00f1ala la ubicuidad de servicios como Klarna, Affirm y PayPal, que ahora est\u00e1n disponibles para los consumidores canadienses que compran en l\u00ednea, como una posible se\u00f1al de alerta.<\/p>\n
“Es m\u00e1s f\u00e1cil que obtener una tarjeta de cr\u00e9dito, es m\u00e1s f\u00e1cil que un pr\u00e9stamo r\u00e1pido. Y creo que eso es parte de lo que est\u00e1 sucediendo: se ha vuelto mucho m\u00e1s f\u00e1cil y no est\u00e1 todo en un solo lugar”, dijo Letkiewicz.<\/p>\n
“As\u00ed que no parece algo como: ‘Oh, tengo una deuda de $30,000 en la tarjeta de cr\u00e9dito'”. Es como: ‘Oh, estoy haciendo este pago a esto, y este pago a esto, y este pago a esto otro’, y eso se vuelve realmente dif\u00edcil de manejar.<\/p>\n
‘Menos preparados’ para afrontar las fluctuaciones econ\u00f3micas<\/strong><\/em> “En general, est\u00e1n menos preparados para gestionar los altibajos de la econom\u00eda y situaciones similares”.<\/p>\n Sin embargo, los datos internos de Equifax muestran que las personas menores de 30 a\u00f1os que tienen una tarjeta de cr\u00e9dito han visto aumentar su saldo promedio m\u00e1s r\u00e1pido que otros grupos demogr\u00e1ficos durante los \u00faltimos dos a\u00f1os.<\/p>\n Esta generaci\u00f3n tambi\u00e9n ha experimentado el crecimiento m\u00e1s r\u00e1pido en pagos atrasados \u200b\u200bcon tarjetas de cr\u00e9dito en el \u00faltimo a\u00f1o, seg\u00fan un estudio de Equifax.<\/p>\n Aproximadamente una de cada 20 personas de entre 18 y 35 a\u00f1os incumpli\u00f3 un pago de tarjeta de cr\u00e9dito durante el tercer trimestre de este a\u00f1o, seg\u00fan Equifax. La tasa de morosidad para los j\u00f3venes de 18 a 25 a\u00f1os se situ\u00f3 en el 2,11 %, un 16,58 % m\u00e1s que en el mismo trimestre del a\u00f1o anterior.<\/p>\n Mientras tanto, un informe reciente de TransUnion sobre la industria crediticia del tercer trimestre mostr\u00f3 que la tasa de morosidad para los nacidos entre 1995 y 2010 aument\u00f3 ocho puntos b\u00e1sicos, hasta el 1,29 %, en comparaci\u00f3n con el mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior.<\/p>\n Aproximadamente el 84 % de estos clientes tienen tarjetas de cr\u00e9dito, en comparaci\u00f3n con el 61 % de las personas nacidas entre 1980 y 1994 que ten\u00edan tarjetas de cr\u00e9dito a la misma edad.<\/p>\n Seg\u00fan TransUnion, el grupo m\u00e1s joven atrasa menos pagos que el grupo mayor cuando ten\u00edan la misma edad, y sus saldos no son tan altos.<\/p>\n Sin embargo, seg\u00fan Oakes, se mantiene un patr\u00f3n de atraso de pagos.<\/p>\n “Si bien hemos visto una mayor estabilizaci\u00f3n, quiz\u00e1s con algunos de los consumidores mayores, los consumidores j\u00f3venes a\u00fan parecen tener dificultades y parecen estar aumentando sus atrasos de pagos”, dijo.<\/p>\n Kalinowski, el asesor de cr\u00e9dito, dice que a veces trabaja con clientes durante a\u00f1os. “Si afectan su cr\u00e9dito de manera sustancial cuando son j\u00f3venes, esto suele persistir durante seis o siete a\u00f1os hasta que desaparece de su informe crediticio”.<\/p>\n Pero tambi\u00e9n ha descubierto que los clientes m\u00e1s j\u00f3venes son m\u00e1s propensos a buscar ayuda desde el principio.<\/p>\n “Para ellos, es m\u00e1s aceptable socialmente decir: ‘Mira, tengo un problema de dinero.’ Es algo que tendr\u00e9 que hablar e intentar solucionar cuanto antes'”, dijo.<\/p>\n “Lo fant\u00e1stico de esto es que cuanto antes intentes solucionar un problema, antes encontrar\u00e1s la soluci\u00f3n y podr\u00e1s seguir adelante con tu vida”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Una organizaci\u00f3n sin fines de lucro dedicada al alivio de deudas atendi\u00f3 a m\u00e1s j\u00f3venes de entre 18 y 34 a\u00f1os este a\u00f1o que…<\/p>\n","protected":false},"author":99,"featured_media":539212,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[21,11365,11191],"tags":[],"class_list":["post-539209","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-canada","category-economia","category-top-news"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/539209","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/99"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=539209"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/539209\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":539213,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/539209\/revisions\/539213"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/539212"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=539209"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=539209"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=539209"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nNo es inusual que las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes incumplan con los pagos de cr\u00e9dito con mayor frecuencia que las generaciones mayores, seg\u00fan Rebecca Oakes, vicepresidente de investigaci\u00f3n de la firma de informes crediticios Equifax en Toronto.<\/p>\n