![\"\"](\"https:\/\/diarioelpopular.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/Screen-Shot-2026-06-09-at-8.00.24-AM-636x423.png\")
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El banco central expuso sus preocupaciones en un Informe de Estabilidad Financiera publicado recientemente, en el que afirma que \u201clos hogares, las empresas y los bancos se han mantenido resilientes. Sin embargo, se est\u00e1n generando vulnerabilidades en algunas partes del sistema\u201d.<\/p>\n
\u201cEn los \u00faltimos 12 meses, los prestatarios que obtuvieron una hipoteca a tasas de inter\u00e9s muy bajas durante la pandemia la han estado renovando a tasas m\u00e1s altas\u201d, indica el informe. \u201cMuchos titulares de hipotecas enfrentaron pagos m\u00e1s altos al renovar en 2025 y en el primer semestre de 2026, pero la mayor\u00eda ha podido gestionar el aumento\u201d.<\/p>\n
El informe a\u00f1ade que la morosidad hipotecaria ha aumentado m\u00e1s entre los prestatarios con saldos hipotecarios elevados en relaci\u00f3n con sus ingresos. Si bien estos prestatarios representan aproximadamente el 17 % de los saldos hipotecarios pendientes en todo Canad\u00e1, el informe se\u00f1ala que “el estr\u00e9s es m\u00e1s agudo entre los prestatarios del \u00e1rea de Toronto que obtuvieron una hipoteca entre 2022 y 2023”.<\/p>\n
El porcentaje de cuentas hipotecarias con pagos atrasados \u200b\u200bde 60 d\u00edas o m\u00e1s entre los titulares de hipotecas de Toronto con una alta relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-ingreso (LTI) aument\u00f3 dr\u00e1sticamente en marzo de 2026 (1,33 %) en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior (0,78 %). Esto representa un aumento considerable con respecto al promedio de 0,1 % registrado entre 2018 y 2019.<\/p>\n
Durante el pr\u00f3ximo a\u00f1o, se renovar\u00e1n las \u00faltimas hipotecas a cinco a\u00f1os con pagos fijos contratadas durante la pandemia, lo que representa aproximadamente el 12 % de todas las hipotecas pendientes en Canad\u00e1, seg\u00fan el informe del Banco de Canad\u00e1 (BOC). Estos prestatarios pueden esperar un aumento de sus pagos de alrededor del 15 %, se\u00f1ala el banco.<\/p>\n
El informe se\u00f1ala que, si bien el fuerte crecimiento de los ingresos en los \u00faltimos cinco a\u00f1os deber\u00eda ayudar a la mayor\u00eda de los prestatarios a afrontar las cuotas m\u00e1s elevadas, aquellos que no han experimentado un crecimiento significativo de sus ingresos podr\u00edan tener dificultades, ya que la ca\u00edda de los precios de la vivienda ha reducido su patrimonio neto y ha dificultado la refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n
Seg\u00fan el banco central, con los precios actuales de la vivienda, se estima que el 4% de los prestatarios en todo el pa\u00eds no podr\u00edan refinanciar sus hipotecas al renovarlas en 2027, cifra que ascender\u00eda a alrededor del 9% en el \u00e1rea metropolitana de Toronto.<\/p>\n
\u00abSi los precios de la vivienda cayeran otro 10%, ese porcentaje aumentar\u00eda ligeramente hasta aproximadamente el 7% a nivel nacional y el 12% en el \u00e1rea de Toronto\u00bb, indica el informe del Banco de Canad\u00e1.<\/p>\n
El aumento de las cuotas hipotecarias se produce en un momento en que muchos hogares se enfrentan al creciente costo de vida, con la inflaci\u00f3n y otros factores econ\u00f3micos que elevan el precio de los alimentos, el combustible y otros productos b\u00e1sicos.<\/p>\n
El banco tambi\u00e9n advirti\u00f3 en su informe que algunos \u00abhogares altamente endeudados\u00bb tienen pocos ahorros o flexibilidad financiera para afrontar un imprevisto.<\/p>\n
\u201cSi aumentara la p\u00e9rdida de empleos, los hogares sin ahorros suficientes podr\u00edan atrasarse en los pagos de sus hipotecas y cr\u00e9ditos al consumo\u201d, afirma el banco.<\/p>\n
Una espiral descendente para los afectados<\/p>\n
La creciente escasez de prestatarios, agobiados por las crecientes presiones financieras, no es solo una proyecci\u00f3n te\u00f3rica para quienes se encuentran en primera l\u00ednea.<\/p>\n
\u201cEs muy real. Lo vemos en nuestra pr\u00e1ctica, sabemos que es cierto, vemos que va en aumento, nos topamos con ello pr\u00e1cticamente a diario en nuestro negocio hipotecario\u201d, declar\u00f3 Ron Butler, agente hipotecario del \u00e1rea metropolitana de Toronto, a CP24.com.<\/p>\n
Afirma que la imposibilidad de renovar un pr\u00e9stamo puede ser devastadora para quienes se encuentran en esta situaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201cEs una espiral descendente para las personas afectadas\u201d, dice Butler.<\/p>\n
Explic\u00f3 que quienes no pueden recalificar tampoco pueden obtener liquidez adicional de sus viviendas para superar un per\u00edodo de dificultades financieras.<\/p>\n
\u201cEst\u00e1s atrapado porque el precio de tu casa ha ca\u00eddo tanto que est\u00e1 muy cerca del monto de tu hipoteca, incluso podr\u00eda ser igual o, Dios m\u00edo, incluso menor\u201d.<\/p>\n
Si no puedes recalificar, tampoco puedes buscar una tasa de inter\u00e9s mejor que la que te ofrece tu prestamista original.<\/p>\n
\u201cNo puedes refinanciar para pagar tus deudas. Si has tenido problemas y realmente quieres obtener dinero de tu casa, no puedes hacerlo\u201d, dice Butler. \u201cSi quieres buscar una hipoteca, no puedes\u201d.<\/p>\n
Pero es importante destacar que los prestatarios canadienses casi siempre pueden renovar su hipoteca firmando un simple acuerdo de renovaci\u00f3n con su prestamista original a las tasas m\u00e1s recientes que ofrecen, siempre que est\u00e9n al d\u00eda con sus pagos. Renovar con tu prestamista original no requiere recalificar.<\/p>\n
\u201cEn este pa\u00eds, hist\u00f3ricamente, mientras pagues a tiempo, mientras est\u00e9s al d\u00eda con los impuestos sobre la propiedad y con el seguro de la vivienda, siempre te ofrecer\u00e1n una renovaci\u00f3n\u201d, afirma.<\/p>\n
Victor Tran, experto en bienes ra\u00edces e hipotecas de Rates.ca, comparte esta opini\u00f3n y se\u00f1ala que no poder renovar el pr\u00e9stamo no significa necesariamente que alguien vaya a perder su casa.<\/p>\n
\u201cPueden mantener su hipoteca si se quedan con su prestamista actual, ya que si simplemente renuevan con el mismo prestamista y no solicitan m\u00e1s dinero, no se requiere tasaci\u00f3n\u201d, explica Tran. \u201cY, en la mayor\u00eda de los casos, ni siquiera necesitan una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito ni confirmar sus ingresos; simplemente presentan las tasas disponibles al momento de la renovaci\u00f3n, firman un documento y listo\u201d.<\/p>\n
Ese es el consejo que Tran le dio recientemente a un cliente cuya hipoteca estaba por vencer, pero que hab\u00eda perdido su trabajo hac\u00eda poco.<\/p>\n
\u201cTrabaja en la industria automotriz. Lo despidieron a principios de a\u00f1o y su renovaci\u00f3n est\u00e1 pr\u00f3xima\u201d, comenta Tran.<\/p>\n
Preocupado de que no pudiera volver a calificar si buscaba diferentes tasas, Tran le aconsej\u00f3 que simplemente firmara la renovaci\u00f3n con su prestamista actual.<\/p>\n
Los expertos en hipotecas afirman que, si bien algunos prestamistas exigen que los prestatarios les informen sobre cualquier cambio en su situaci\u00f3n laboral, suele existir una pol\u00edtica de “no preguntar, no decir” en torno a este tema, siempre y cuando los prestatarios sigan realizando sus pagos.<\/p>\n
Si alguien no est\u00e1 seguro de si podr\u00e1 volver a calificar al acercarse la fecha de renovaci\u00f3n, un asesor hipotecario puede ser una buena fuente de asesoramiento, ya que puede brindar orientaci\u00f3n sin que los prestatarios sientan que todo lo que digan quedar\u00e1 registrado en su expediente.<\/p>\n
Qu\u00e9 hacer si no se puede volver a calificar<\/strong><\/em><\/p>\n Aun as\u00ed, los expertos en hipotecas recomiendan que quienes puedan tener dificultades para volver a calificar o para realizar sus pagos a una tasa m\u00e1s alta despu\u00e9s de la renovaci\u00f3n con su prestamista actual, act\u00faen con anticipaci\u00f3n.<\/p>\n “Si un propietario enfrenta alg\u00fan tipo de dificultad financiera y prev\u00e9 que no podr\u00e1 realizar un pago o que se retrasar\u00e1 en uno, lo mejor es actuar con anticipaci\u00f3n”, afirma Tran. \u201cComun\u00edquese con el prestamista y vea si pueden establecer alg\u00fan tipo de plan de pagos, o incluso aplazar un pago\u201d.<\/p>\n En definitiva, Butler afirma que los prestamistas desean que los prestatarios conserven sus viviendas, ya que el impago de la hipoteca puede resultar costoso y prolongado para ellos.<\/p>\n Subraya que, si bien no tienen un margen ilimitado para ser indulgentes, los prestamistas suelen intentar colaborar con un prestatario que atraviesa dificultades financieras si existe alguna manera de hacerlo.<\/p>\n Aunque afirma que la gran mayor\u00eda de los propietarios probablemente no se encontrar\u00e1n en esta situaci\u00f3n, se\u00f1ala que el 10 % que s\u00ed lo haga podr\u00eda verse en una situaci\u00f3n cada vez m\u00e1s dif\u00edcil, sin poder obtener liquidez de sus viviendas en un momento en que los precios son m\u00e1s altos que nunca.<\/p>\n En un contexto de alto desempleo y ca\u00edda del valor de las propiedades, advierte Butler, algunas personas podr\u00edan llegar a la conclusi\u00f3n de que no vale la pena conservar sus viviendas.<\/p>\n \u201cLa gente nos dice que alquilar es mucho m\u00e1s barato, as\u00ed que quiz\u00e1s deber\u00edan deshacerse de la propiedad. S\u00ed, deber\u00edan simplemente abandonarla. Ah\u00ed es donde radica el peligro\u201d, afirma.<\/p>\n Se\u00f1ala que Canad\u00e1 suele contar con medidas de protecci\u00f3n, como las pruebas de solvencia hipotecaria, para evitar que esto ocurra de forma generalizada.<\/p>\n Pero la realidad sigue golpeando a muchos que compraron cuando el mercado estaba mucho mejor. Entre ellos se encuentra un cliente suyo, un agente inmobiliario, cuyas comisiones se han esfumado en los \u00faltimos tres a\u00f1os y que podr\u00eda perder su casa.<\/p>\n Aunque los precios de las viviendas se recuperen en algunas zonas, Butler afirma que, por el momento, las probabilidades de una recuperaci\u00f3n espectacular en todo el mercado siguen siendo bajas.<\/p>\n \u201cLos apartamentos diminutos no van a volver a ser valiosos de repente, \u00bfverdad? No va a pasar. Eso podr\u00eda tardar 10 a\u00f1os\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El Banco de Canad\u00e1 advierte que una oleada de renovaciones de hipotecas en el pr\u00f3ximo a\u00f1o podr\u00eda generar dificultades financieras para algunos hogares, y…<\/p>\n","protected":false},"author":99,"featured_media":544881,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[21,11365,11191],"tags":[],"class_list":["post-544880","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-canada","category-economia","category-top-news"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/544880","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/99"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=544880"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/544880\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":544884,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/544880\/revisions\/544884"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/544881"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=544880"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=544880"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diarioelpopular.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=544880"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}