Los canadienses tienen cada vez más deudas y menos dinero
Los canadienses tienen cada vez más deudas y menos dinero
La deuda media de los hogares alcanzó niveles récord en el tercer trimestre, al situarse en casi el 153 por ciento de la renta disponible, mientras que el patrimonio neto per cápita se redujo en un 2,1 por ciento en ese mismo periodo. El Banco de Canadá advierte del peligro que supone para el futuro de la economía un endeudamiento excesivo de los ciudadanos, aunque muchos expertos evitan mostrarse catastrofistas.
Los canadienses están más endeudados ya que los estadounidenses o los británicos
El Popular. Redacción.- A pesar de que cada vez disponen de menos dinero para sus gastos, la mayoría de los canadienses están aumentando el volumen de sus deudas, según puso de manifiesto este martes un nuevo informe publicado por Estadísticas de Canadá.
La deuda media de los hogares canadienses alcanzó en el tercer trimestre de este año una cifra récord, al situarse en casi el 153 por ciento de la renta disponible, un aumento considerable con respecto al 150,7 por ciento del trimestre anterior, según reflejan los datos proporcionados por la agencia estadística gubernamental.
Paralelamente, el patrimonio neto de los hogares se redujo en un 2,1 por ciento, desde 184.700 dólares a 180.100, lo que supone la mayor caída en tres años, un descenso motivado, sobre todo, por la bajada del valor de las pensiones y de las acciones en inversiones.
El informe fue publicado un día después de que el gobernador del Banco de Canadá, Mark Carney, volviese a advertir sobre el peligro que un endeudamiento excesivo por parte de los hogares representa para el futuro del conjunto de la economía del país, especialmente en estos tiempos de incertidumbre financiera, y ante el temor de que la crisis de la deuda soberana en Europa acabe salpicando también a los bancos canadienses.
Los canadienses están más endeudados ya que los estadounidenses o los británicos, señaló Carney, al tiempo que aconsejaba tratar de mantener el nivel de deuda más acorde con el de ingresos, que es modesto. En este sentido, la deuda creció casi el doble que los ingresos durante el tercer trimestre.
No obstante, algunos analistas destacaron este martes que la salud de las finanzas en los hogares canadienses no es tan negativa: “No es tan blanco y negro”, indicó Benjamin Tal, economista de Mercados Internacionales del banco CIBC, en declaraciones recogidas por la agencia The Canadian Press.
La mayoría de la deuda de los canadienses, explicó este experto, está contraída en préstamos hipotecarios para viviendas, y en Canadá, a diferencia de lo que ocurrió en Estados Unidos con la crisis de las hipotecas ‘subprime’ (llamadas también hipotecas basura), el segmento de compradores “marginales” es muy pequeño.
“No hay ningún problema con los préstamos si se tiene capacidad de pago y un buen trabajo, si se puede financiar esa deuda cuando suban las tasas de interés”, añadió Tal.
Aparte de las hipotecas, el resto de la deuda se encuentra principalmente en saldos de tarjetas de crédito, préstamos a largo plazo y líneas de crédito, y en todos estos apartados, según el experto del CIBC, el endeudamiento se ha ralentizado o está incluso descendiendo.
En la misma línea se expresó el economista del Banco de Montreal Douglas Porter, para quien la mayoría de los canadienses están actuando de una manera racional. El Banco de Canadá, explicó, ha llevado las tasas de interés a mínimos históricos, precisamente para que los consumidores y las empresas puedan seguir solicitando préstamos y continuar gastando, lo que, según este analista, repercute en el crecimiento de la economía.
“Con esto no quiero decir que no existan problemas, pero, ¿cómo puede alguien sorprenderse de que los canadienses estén pidiendo préstamos elevados? La gente responde a los incentivos económicos que le ponen delante”, indicó Porter.
La mayor preocupación es que la deuda está creciendo a un ritmo más rápido que los ingresos, pero Porter dijo que no existe una regla matemática e inamovible sobre dónde situar el nivel de deuda sostenible.
Los últimos datos de la deuda muestran que ésta ha estado en una pendiente creciente a lo largo de más de un año, pasando de 1.480 billones de dólares en el segundo trimestre de 2010 a 1.595 billones en la actualidad.
Mientras tanto, el patrimonio neto per cápita de los hogares ha disminuido en dos trimestres consecutivos hasta situarse en los mencionados 180.100 dólares, sólo ligeramente por encima del nivel del año pasado en este momento. Si, además, se tiene en cuenta la inflación, el descenso del patrimonio neto afectaría a los últimos 12 meses.
Buena parte de la culpa del revés registrado en el último trimestre puede atribuirse a las caídas sufridas por la Bolsa desde finales del mes de julio, que no solo ha reducido el valor de las inversiones canadienses de renta variable, sino que ha devaluado también el valor de las pensiones, según señala Estadísticas de Canadá.
“Esto marcó la mayor reducción trimestral de precios de las acciones y el mayor descenso del patrimonio neto per cápita desde el cuarto trimestre de 2008”, dijo la agencia.
Una de las pocas buenas noticias en el informe es que el valor nacional, que incluye a las empresas, aumentó en un uno por ciento, hasta los 6.5 billones de dólares.
