Los canadienses acumulan niveles de deuda cada vez más altos

Los canadienses acumulan niveles de deuda cada vez más altos

El informe se basa en datos tales como el préstamo que solicitan los canadienses para comprarse un coche

TORONTO.- A pesar de las preocupantes señales que emite la economía mundial, y las constantes advertencias de los líderes financieros en el país, los canadienses están acumulando unos niveles de deuda cada vez más altos.

Al menos eso es lo que se desprende del informe publicado este jueves por TransUnion, que muestra que el promedio de la deuda no hipotecaria de cada canadiense alcanzó 26.221 dólares en el segundo trimestre de 2012, marcando el nivel más alto desde 2004, cuando la oficina de crédito comenzó el seguimiento de los niveles de deuda.

Las cifras de la deuda Q2 sólo indican un aumento de 192 dólares con respecto al trimestre anterior. Pero, significativamente, es el segundo trimestre consecutivo en el que la deuda ha aumentado.

El análisis de TransUnion, que incluye la deuda no hipotecaria, estos es, líneas de crédito, tarjeta de crédito y el coche, así como préstamos a plazos, se basa en los archivos de crédito anónimos de todos los canadienses.

“Estamos en una situación única, ya que si bien es un tanto desconcertante ver como la media total de los consumidores alcanza su nivel más alto desde que seguimos esta variable, los consumidores canadienses parecen ser capaces de gestionar esta deuda ya que los niveles de morosidad han disminuido en todos los vehículos de crédito”, dijo en un comunicado Thomas Higgins, vicepresidente de análisis y servicios de decisión de TransUnion. Además, explicó que el último informe sugiere que muchos canadienses se sienten más cómodos con la idea de tomar una deuda adicional, “no me sorprendería verlos pedir prestado más en los próximos meses”, explicó.

“Es muy posible que esta sea una tendencia que continúe ya que los consumidores aprovechan el ambiente de bajo interés.”

Pero Higgins advirtió que aunque las tasas de delincuencia han disminuido, los repentinos cambios económicos, como el aumento del desempleo o una inesperada alza en los actuales tipos de interés, podría significar que los canadienses endeudados se encuentran luchando para cubrir sus pagos.

Mientras que el gobernador del Banco de Canadá, Mark Carney, que ha estado advirtiendo durante años que los niveles de deuda en los hogares canadienses se están yendo de las manos, ha mantenido las tasas de interés bajas, como parte de los esfuerzos de recuperación económica, también ha advertido constantemente que los canadienses están asumiendo mucha deuda personal.

El ministro de Finanzas Jim Flaherty también ha compartido esa opinión pública, instando a los canadienses a ser responsables con sus niveles de deuda e incluso hacer que sea más difícil para los canadienses obtener una hipoteca. “Cuando miro a los recientes comentarios del Banco de Canadá, que no prevén que habrá un cambio en las tasas de interés de 12 a 18 meses, y ahora que parte de la atención de los medios sobre temas de Europa se ha calmado, no me sorprendería ver continuar la última subida [en los niveles de deuda]”, dijo en una entrevista. “Tal vez la gente piensa que no es necesario apretar demasiado sus préstamos, que tienen un poco de margen de maniobra”, apuntó.

Pero a pesar de las advertencias, los niveles de deuda de todas las provincias excepto Saskatchewan han crecido de acuerdo con el estudio de TransUnion.

El informe también muestra que en todos los ámbitos, la morosidad disminuyó tanto en forma trimestral como anual.

Aunque las líneas de crédito son, con mucho, la fuente más grande de la deuda no hipotecaria entre los canadienses, la mayor alza en el informe fue en préstamos para automóviles.

Higgins dice que algunas personas pueden haber aplazado la compra de artículos caros, como los coches, en los últimos años. Ahora que los consumidores se sienten más cómodos, pueden pensar que se deben comprar un coche nuevo. Además, hay más ofertas por ahí y más publicidad. ”

Higgins cree que las posibles perturbaciones a la economía canadiense que podría llevar al desempleo o causar tasas de interés para aumentar rápidamente impactará directamente la capacidad de los consumidores para pagar su deuda, y dar lugar a posibles tipos de morosidad.

“La gran preocupación es que en estos niveles, los canadienses no pueden tener las redes de seguridad financiera para absorber las perturbaciones económicas imprevistas o para ser capaz de capear el temporal”, explica Higgings.

Jeffrey Schwartz, de Servicios de Asesoría de Crédito Consolidado de Canadá dice que está decepcionado y sorprendido por el último informe. “Tuvimos la sensación de que la gente estaba prestando más atención a su deuda”.