Los canadienses, indiferentes a la deuda

Los canadienses, indiferentes a la deuda

Los consumidores canadienses se han acostumbrado a endeudarse.

TORONTO.- Una nueva encuesta sugiere que la mayoría de los canadienses se sienten cómodos con el uso de la deuda como estrategia financiera, en un momento en que las cargas de la deuda han alcanzado nuevos topes.

La encuesta, realizada para Hoyes, Michalos & Associates, una compañía experta en quiebras, ha encontrado que nueve de cada diez encuestados consideraría prestar dinero para cubrir un costo inesperado.

El sondeo elaborado por Harris/Decima preguntó a los encuestados hasta qué punto se veían capaces de recaudar $2,000 en un mes en caso de surgir un imprevisto económico.

Mientras el 55 por ciento se mostraron “extremadamente” o “muy seguros” de poder conseguir el dinero, el 92 por ciento dijo que volvería a pedir préstamos para conseguir algo de efectivo. Menos de la mitad -el 45 por ciento- señaló que nunca se habían enfrentado a un problema de deuda.

Los resultados de la encuesta se dieron a conocer justo cuando los ratios deuda-ingresos de los canadienses están en un récord del 152 por ciento y los expertos recomiendan pagar la deuda antes de que suban los tipos de interés.

Las estadísticas sugieren que los consumidores han hecho caso omiso a las advertencias del gobierno y la carga financiera resultante podría hundir algunos hogares.

“Asusta ver que los canadienses se han vuelto totalmente indiferentes a la deuda; se está convirtiendo en algo normal y son insensibles a esta tendencia peligrosa”, comentó Douglas Hoyes, un síndico de la quiebra con Hoyes, Michalos & Associates Inc.

“Para muchos, la deuda no sólo cubre los artículos de lujo, como los coches, sino que también sirve para pagar los gastos de vida del día a día”, añadió Hoyes.

Los consumidores se han beneficiado de los bajos tipos de interés desde la recesión de 2008-2009, que han hecho más asequible asumir una deuda.

El tipo de interés clave del Banco de Canadá -aquel que determina las tasas de los bancos a la hora de conceder préstamos- se mantiene congelado en el 1 por ciento desde septiembre de 2010. Al salir de la recesión, el banco central fijó el tipo hasta un mínimo del 0,25 por ciento, en un esfuerzo por estimular los préstamos y, por lo tanto, la economía nacional.

Por el momento, debido al contexto económico global, el banco central ha mantenido los tipos de interés bajos, aunque insiste en el riesgo que corren los hogares endeudados.

La encuesta de Hoyes, Michalos & Associates sugiere que la tendencia hacia el endeudamiento continúa ya que el 26 por ciento de los encuestados admitió que su nivel de deuda era mayor que hace un año.

El 70 por ciento de los encuestados también reconoció que necesita ayuda inmediata con las cuestiones financieras diarias, incluyendo el pago de la deuda (20 por ciento) y la liquidez (13 por ciento).

Ted Michalos, un síndico de la quiebra de Hoyes Michalos & Associates, considera que los canadienses están confundiendo ahorrar para hacer frente a futuros imprevistos con endeudarse para solventar problemas financieros a corto plazo.

“Los canadienses están llegando a niveles récord de endeudamiento y, sin embargo, sorprendentemente, el 62 por ciento de los encuestados se sienten cómodos con su situación financiera”, dijo Michalos.

“Es preocupante ver cómo el fácil acceso al crédito y el hecho de asumir más deuda se ha convertido en una estrategia aceptada en la planificación financiera”, agregó el experto en bancarrotas.

Uno de cada cinco canadienses encuestados estimó que tardarían dos meses o más para acumular $2.000 dólares, incluso pidiendo préstamos. Entre los que admitieron que no podían conseguir el dinero en el plazo de un mes, el 26 por ciento reconoció que serían incapaces de reunir esa cantidad por mucho tiempo que se les concediera.

“Eso es mucha gente que ha alcanzado en su capacidad de endeudamiento máximo”, apuntó Hoyes al respecto de estas cifras.

La encuesta de Harris/Decima entrevistó a 1.010 canadienses entre 15 y el 23 de agosto. Los resultados tienen un margen de error de más o menos el 3,1 por ciento, 19 veces sobre cada 20.

El mes pasado, un informe sobre la evolución de la deuda canadienses elaborado por TransUnion reveló que la carga no hipotecaria subió $192 hasta un total de $26.221 en el segundo trimestre, el mayor promedio de deuda personal desde que empezaron los estudios sobre esta variable en 2004.

Los números marcan el segundo trimestre consecutivo en el que la deuda se aceleró después de más de un año de descensos trimestrales.

En julio, Equifax Canadá informó que el endeudamiento de los consumidores, excluyendo la deuda hipotecaria, creció un 3,1 por ciento anual en el segundo trimestre, frente al 4,4 por ciento en el mismo periodo de 2011.

El estudio también encontró que la deuda de tarjetas de crédito con altos intereses se redujo un 3,8 por ciento en el mismo período y que las bancarrotas personales disminuyeron un 4,5 por ciento respecto al año anterior. Mientras tanto, los préstamos bancarios y las líneas de crédito mostraron un crecimiento muy moderado en comparación al año anterior.