Cuatro razones por las que debe verificar sus estados de cuenta bancarias

Cuatro razones por las que debe verificar sus estados de cuenta bancarias

Verificando su estado de cuenta mensual de tasas inesperadas es crucial para su bienestar financiero, dice el asesor financiero Shannon Lee Simmons. (J.P. Moczulski / Reuters)

TORONTO.- Los cargos por sobregiro, los costos bancarios por teléfono asistidos, los recargos de facturación en papel, los detalles de un extracto bancario sin verificar, deben ser minuciosamente verificados cada mes, dice un experto financiero.

“Cuando compruebe su estado de cuenta bancaria al final del mes y ve todos estos honorarios, ¿cuáles son ellos? ¿Por qué están allí? ¿Son conscientes de ellos? ¿Está de acuerdo con ellos?” Dice el planificador financiero con sede en Toronto Shannon Lee Simmons.

“¿Está de acuerdo, sabiendo lo que estaba de allí?, esa es la gran pregunta”.

Una investigación reciente de CBC News en el portal Go Public reveló que los empleados de los cinco grandes bancos de Canadá -RBC, BMO, CIBC, TD y Scotiabank- se sintieron presionados para vender y engañar a los clientes para satisfacer los objetivos de ventas exigentes. (Ver nota complete en la página 4)

“Aumenté el limite en tarjetas de crédito, incrementé sobregiros en varios tipos de cuentas sólo por las presiones”, dijo un ex empleado de TD.

Los canadienses pagaron un promedio de $216 anuales en honorarios de servicios bancarios en 2015, según Statistics Canada. Ese dinero puede ir hacia el pago de servicios bancarios mensuales o para recargos adicionales como transferencias electrónicas o sobregiros.

Otros pueden ser menos obvios, advierte Simmons.

“En los días modernos, donde muchos servicios se están convirtiendo en suscripciones y lo que no, los pequeños honorarios encubiertos tienen una manera de automáticamente [se aplica a] su cuenta de chequing o su tarjeta de crédito sin siquiera saberlo”, dijo.

“Quiere ver qué cargos están ocurriendo automáticamente por los servicios que no pensó que seinscribió.”

A continuación se enumeran algunas tarifas a tener en cuenta cuando esté verificando una cuenta o firma algo con un banco.

Muchos bancos ofrecen descontar las cuotas mensuales de las cuentas de cheques siempre y cuando el cliente mantenga un saldo mínimo en su cuenta. En los últimos años, ese mínimo ha aumentado hasta 5.000 dólares dependiendo de la cuenta.

Sin embargo, un consumidor podría pagar un precio por mantener un alto mínimo, de acuerdo con un informe de 2014 sobre los honorarios bancarios de la Agencia de Consumo Financiero de Canadá. La FCAC dice que un cliente puede enfrentar “costos de oportunidad”, que algunos podrían considerar como una tarifa indirecta.

El dinero mantenido en una cuenta sólo para mantener un saldo mínimo podría haber ganado más en otros lugares, como una cuenta de ahorros de alto interés, dice la FCAC

“Más importante es el interés acumulado que los consumidores podrían haber evitado si hubieran utilizado su dinero para pagar la deuda pendiente en lugar de mantener un saldo mínimo en su cuenta de cheques”.

Los consumidores pueden protegerse al ser directos con su banco, dice Simmons.

“Siempre haga una pregunta de ‘¿Qué puedo hacer para no pagar honorarios?'”, Dijo, señalando que muchos bancos ofrecerán opciones que permiten que se renuncien a las tarifas si también tiene una cuenta de ahorros libre de impuestos u otro tipo de producto.

“No tenga miedo de preguntar lo que necesita hacer para obtener servicios bancarios gratuitos.”

La banca telefónica en muchos casos calificará como una transacción de autoservicio, lo que significa que un cliente no pagará una tarifa adicional.

Sin embargo, algunas instituciones financieras han creado un segundo nivel de asistencia telefónica asistida, para lo cual hay un cargo, advierte FCAC.

“Cuando un consumidor habla con un representante de servicio al cliente en vivo, la transacción se define ahora como asistida”, dijo el informe de la FCAC. “Este tipo de transacción no está cubierto por los paquetes de cuentas de cheques y está sujeto a una serie de nuevas tarifas”.

Tenga cuidado con la opción de sobregiro, dice Simmons, advirtiendo que puede conducir a un círculo vicioso de gasto y no de ahorro.

A primera vista, puede parecer como pagar un adicional de $4.00 al mes para protegerse cuando se resbala y cae en saldo rojo. También puede parecer valioso como una manera de evitar una cuota de fondos no suficientes (NSF) – y tal vez una mala puntuación de crédito. Pero Simmons dice que los costos acumulados son altos.

“La protección contra sobregiros es un juego tan peligroso en primer lugar y es tan caro”, agrega.

“Casi se convierte en una dependencia de ella, porque si se utiliza un par de veces, entonces se mete en una situación en la que siempre está pagando su cuenta de chequing y usted nunca está realmente saliendo adelante… La protección contra sobregiros es, básicamente, No puedo pagar por lo que estoy tratando de pagar “.

Simmons advierte que el mismo consejo se aplica para tarjetas de crédito con límites de deuda generosos. Una regla razonable, sugiere, es limitar el sobregiro y la deuda de tarjetas de crédito a lo que puede pagar dentro de uno o dos cheques de pago.

El envío de dinero a través de la transferencia de correo electrónico puede ser conveniente, pero los consumidores que no se han suscrito a los planes sin transacciones ilimitadas debe ser prudente. Algunos bancos cobran alrededor de $1.00 a $1.50 por transacción.

“La mayoría de la gente está enviando dinero de esa manera en estos días y por lo que los honorarios pueden atraparlo”, dijo Simmons.

El informe de la FCAC, que encuestó a los bancos canadienses, dijo que las transferencias por correo electrónico son más altas que las de otros servicios.

“Para la mayoría de las instituciones financieras, el cargo por transferencia de correo electrónico es un 50 por ciento más alto que la tarifa que se evalúa en las transacciones en la sucursal, retiros de máquinas bancarias o transferencias telefónicas”.

Los consumidores deben ser conscientes de una serie de otros recargos como facturación en papel, retirar dinero del cajero automático de otro banco o imprimir una actualización de la declaración en un cajero automático. Simmons dice que los clientes deben hacer su investigación y preguntas al banco sobre los artículos en su declaración mensual que son desconcertantes o que no utilizan.

“A veces la carga parece minúscula, así que ¿de verdad está estresado por unos 10 dólares cuando tiene otras 10.000 cosas que hacer en su lista de tareas pendientes?” advierte.

Pero acota que, los honorarios se agregan para arriba con el tiempo y los consumidores deben hacer sus opciones de banca cuidadosamente.

“Recuerde que usted es un cliente”, dijo. “Busque opciones y esté preparado para tomar un tiempo y hacer un punto de realmente prestar atención en ello.”