Empleados de bancos con títulos impresionantes engañan a clientes

Empleados de bancos con títulos impresionantes engañan a clientes

Un representante de servicios financieros de TD que se contactó con Go Public dijo que el 90% de su día se gasta tratando de alcanzar objetivos de ventas.

TORONTO.- Mike Black dijo que se siente “completamente traicionado” después de confiar en los empleados de RBC Dominion Securities con títulos impresionantes para administrar sus ahorros de toda su vida, sólo para obtener ganancias muy por debajo del promedio del mercado durante seis años.

“Trabajé por 35 años en dos empleos y ahorré una cantidad considerable debido al hecho de que no tenía una pensión y necesitaría dinero para mi jubilación”, dijo Black, quien logró ahorrar casi un millón de dólares.

Mike Black invirtió casi $1 millón con la ayuda de un “vicepresidente” de RBC que más tarde se enteró de que sólo tiene licencia de vendedor – su inversión apenas se mantuvo con la inflación. (Joe Da Ponte / CBC)

Un “asesor financiero” de RBC – “advisor” con un “o” en lugar de un “e” (adviser) es importante, invirtió su dinero en fondos mutuos, pero cuando la cartera tuvo un rendimiento pobre durante tres años y Black amenazó con abandonar el banco, fue enviado a un “vicepresidente” de RBC que manejaría su dinero.

Black recibió un plan financiero que afirmaba que su huevo nido ganaría “alrededor del seis por ciento en interés anual” cuando se invirtió en diferentes fondos mutuos, en su mayoría propiedad de RBC.

Sus inversiones en realidad ganaron menos del tres por ciento y costaron a Black más de $30,000 en honorarios durante seis años.

“¿Cómo es que terminas recibiendo un retorno de este tipo durante este período de tiempo, cuando este debe ser administrado por un profesional y pagamos tan altos honorarios?”

Resulta que el vicepresidente de RBC fue realmente licenciado como algo llamado un “representante de operaciones” – simplemente un vendedor.

“Me siento engañado”, dijo Black. “Mi cartera es mi pensión, todo lo que hacen es vender lo que el banco quiere que vendan”.

En un correo electrónico a Go Public, RBC dijo que su “revisión interna encontró que la cartera era apropiada sobre la base de los riesgos y objetivos que el cliente nos comunicó”.

 Títulos de empleados engañosos

Un informe reciente de la Small Investor Protection Association encontró que hay 121,000 personas registradas como profesionales financieros en Canadá, y la gran mayoría están registrados como representantes de operaciones – vendedores con licencia para vender inversiones financieras.

Sólo unos 4.000 de estos profesionales financieros registrados tienen un deber fiduciario, que es una obligación legal de actuar en el mejor interés del cliente.

“El juego de hoy de esta gente es ganar la confianza de los clientes”, dijo Larry Elford, un ex gerente de inversiones certificado de RBC e investigador principal del informe SIPA. “Y nunca les dejes saber que en realidad eres un vendedor encargado y no tienes que honrar esa confianza”.

Larry Elford dijo que miles de empleados de bancos en todo Canadá son vendedores con títulos de lujo, nada más que para engañar a los clientes.

Las apuestas son altas, dice Elford, quien señala que un cargo de administración de dos por ciento sobre los fondos de inversión típicamente reduce el fondo de jubilación de un inversionista en aproximadamente la mitad en un período de 35 años.

 ¿Qué hay en una vocal?

Un truco común para engañar a los clientes, según Elford, es el uso de la industria bancaria del término “financial advisor”,”asesor financiero” – deletreado con una “o” en inglés.

Él dice que “advisor” “consejero” es un título no regulado que cualquiera puede usar, mientras que el título “adviser”, “consejero” – deletreado con “e” – sólo puede ser usado si el empleado tiene una responsabilidad fiduciaria con el cliente.

“Los asesores pueden venderle el tercer, cuarto, quinto o menos beneficio para usted”, dijo Elford. “Lo hacen una gran parte del tiempo si les hace más comisiones, o si su gerente de banco les está diciendo que necesitan vender más del producto de marca propia”.

La Comisión de Valores de Ontario confirma que “adviser”, “asesor” es un término legal bajo la ley de valores que describe a una persona o compañía que está registrada para dar consejos sobre valores, mientras que “advisor”, “consejero” no lo es.

En un correo electrónico a Go Public, las Autoridades de Valores canadienses confirmaron que no regula la mayoría de los títulos utilizados por los empleados en el sector financiero.

“Es completamente acerca de la venta”

Muchos empleados del banco que se han contactado con Go Public dicen que actúan más como vendedores que cualquier otra cosa debido a las presiones de “más arriba” para alcanzar los objetivos de ingresos. CBC está ocultando sus identidades para proteger sus trabajos.

“Yo diría que el 90 por ciento de mi día es estar tratando de alcanzar objetivos”, dijo un representante de servicios financieros en TD Bank.

“Tengo que ir [a reunirme] con mi manager diariamente y ver cada cliente que está asignado a mí y ver cuántas ‘unidades’ puedo obtener de ese cliente”.

“Yo no tenía entrenamiento alguno y tenía que aprender sobre la marcha, dijo una asesora financiera de TD que recientemente renunció.

Agregó que si un cliente tiene dinero en una cuenta de ahorros, se le anima a comprar fondos TD en lugar de darle asesoramiento financiero que considere mejor, como pagar una tarjeta de crédito o un préstamo con intereses altos.

 “Es completamente sobre la venta”, dijo.

Un asesor financiero de TD que renunció el mes pasado dijo que fue “lanzado al oficio” y que se esperaba aprender en el trabajo

“Yo no tenía entrenamiento y tenía que aprender todo reapidamente sobre la marcha”, dijo.

Un asesor financiero de CIBC dijo que gasta su día vendiendo inversiones que pueden no estar en los mejores intereses de sus clientes, a pesar de que piensan que están recibiendo un asesoramiento imparcial.

“El término asesores financieros es jerga bancaria para el simple vendedor”, dijo. “Por lo menos en otras industrias están más abiertos al respecto, venden automóviles, son vendedores de autos, no estamos aconsejando a nadie, estamos intentando hacer ventas”.

Un gerente de sucursal de RBC en B.C. Dijo que los cajeros ahora son llamados “asesores de clientes”, y están obligados a obtener una licencia para vender fondos mutuos.

“¿Cómo esperas que un empleado de 20 años de edad al que se le pagan $12 por hora pueda dar consejo con el título de ‘asesor de clientes’ cuando están realmente equipados para vender? No es justo para nadie … estás poniendo a los clientes en riesgo.”

En un comunicado, RBC dijo que “está detrás del consejo y el apoyo” de sus “asesores de inversiones a los clientes”.

Los empleados del Banco en todos los niveles en BMO y Scotiabank dijeron a Go Público que ellos también sienten que sus títulos son engañosos porque están bajo presión para vender fondos mutuos y otros productos para aumentar la línea de ganancias.

En declaraciones anteriores a Go Public, TD, CIBC y Scotiabank dijeron que sus clientes son su principal prioridad y esperan que sus empleados se comporten éticamente.

“La autorregulación no funciona muy bien”

Stan Buell, fundador de la Small Investor Protection Association, dice que ha escuchado demasiadas historias de personas que pensaban que un asesor financiero iba a buscar sus mejores intereses.

“He hablado con cientos y cientos de personas que han sido víctimas”, dijo Buell. Y todos confiaron en su asesor.

Dijo que duda de que ninguno de los consejeros eran realmente asesores – con una “e” (adviser) y un deber fiduciario. “Todos son vendedores, entrenados en ventas”.

Él dice que los bancos y otras instituciones financieras necesitan regulaciones más duras.

“La autorregulación no funciona muy bien”, dijo. “Debe ser una agencia externa que no está compuesta por la industria para tener el poder de manejar las quejas, investigar y autorizar e incluso pagar la restitución a las víctimas de las instituciones financieras”.

Como principio, a Buell le gustaría que los grandes bancos de Canadá sean más transparentes y llamen a sus empleados vendedores, no “asesores” u otros títulos que sugieran que están trabajando en interés del cliente cuando realmente están sirviendo a su empleador.

Los empleados del centro de llamadas de los grandes bancos revelan presiones de ventas.

Los bancos son negocios, y usted es un centro de beneficio

Mike Black dice que sacó su dinero de esas cuentas basadas en honorarios de RBC y con Dominion Securities espera tener más suerte con su próxima inversión.

Un representante de servicios financieros de TD que se contactó con Go Public dijo que el 90% de su día se gasta tratando de alcanzar objetivos de ventas.