Los grandes bancos suben las tasas preferenciales

Los grandes bancos suben las tasas preferenciales

OTTAWA.- A raíz de la iniciativa del Banco de Canadá el miércoles para impulsar una tasa de interés clave, los grandes bancos de Canadá han impulsado sus tipos preferenciales.

RBC fue primero en hacerlo, seguido rápidamente por los demás, elevando así sus tipos preferenciales al 3,2 por ciento desde el 2,95 por ciento, donde habían estado desde el último aumento de la tasa del banco central en julio.

Los consumidores canadienses pueden esperar sentir algunos efectos financieros después de la decisión del Banco de Canadá.

“Va a aumentar los costos de los préstamos un poco para todos”, dijo Eric Lascelles, economista jefe de RBC Global Asset Management, a CBC News Network.

Aquí es donde y cómo los consumidores podrían sentir el aumento:

 1. Hipotecas

Los consumidores con hipotecas de tasa variable, también conocidas como hipotecas de tasa ajustable, sentirán el aumento de la tarifa rápidamente ahora que algunas instituciones financieras han comenzado a empujar hacia arriba sus tasas de interés.

Los canadienses con una hipoteca de tasa fija no tendrán que lidiar con el impacto hasta que es hora de renovar al final de su término fijo.

“Cualquier persona que actualmente tiene una hipoteca de tasa variable debe considerar si ahora es un buen momento para bloquear una hipoteca de tasa fija”, dijo James Laird, cofundador de Ratehub.ca y presidente de CanWise Financial hipotecario.

Laird también dijo que cualquiera que esté buscando una casa debe obtener una pre-aprobación que garantice las tarifas fijas de hoy por 120 días.

2. Líneas de crédito / líneas hipotecarias

En un informe publicado el 1 de septiembre, la economista de RBC, Laura Cooper, dijo que los hogares canadienses agregaron entre 10.000 y 12.000 millones de dólares a sus balances de crédito al consumidor en cada uno de los últimos cuatro trimestres.

“Los préstamos de los bancos representaron el grueso del aumento liderado por las líneas de crédito personales, especialmente las líneas de crédito hipotecario”, dijo, agregando que este componente representó más de la mitad del aumento en el segundo trimestre de 2017, su mayor contribución desde 2011.

Frente a ese crecimiento en el crédito al consumo, los economistas dicen que los canadienses sentirán el mayor impacto, después de sus hipotecas de tasa variable, en sus líneas de crédito, que están vinculadas a las tasas preferenciales cobradas por los bancos.

 3. Tarjetas de crédito

El monto del interés de la tarjeta de crédito se carga en una tarifa fija, aunque algunas tarjetas llevan una tarifa variable. Así que puede valer la pena comprobar la tasa en cualquier tarjeta que utilice.

Sin embargo, si empieza a no hacer pagos al día en su deuda de tarjeta, algunas comenzarán a cobrar una tasa de interés más alta en su saldo pendiente.

4. Préstamos estudiantiles

Las tasas de interés del préstamo estudiantil pueden ser fijas o variables. Al igual que con las hipotecas, alguien pagando un préstamo estudiantil de tasa variable podría ver un golpe inmediato de la última alza del Banco de Canadá, mientras que los de las tasas fijas no verán la protuberancia hasta que sea tiempo para la renovación.

El camino por delante

Cooper señaló en su informe sobre el crecimiento del crédito que el fuerte endeudamiento del país es probable que disminuya a medida que aumenta el apoyo al endurecimiento monetario.

“Un notable cambio en los principales mercados de vivienda, junto con el elevado endeudamiento de los hogares y condiciones financieras más estrictas, probablemente frenen el crecimiento del crédito y, finalmente, moderen el crecimiento del gasto de los consumidores”, dijo Cooper en el informe.

“Anticipamos que los hogares en general serán capaces de absorber los crecientes costos dado un ritmo gradual de ajuste de las políticas y las ganancias de contratación en curso. Pero como ocurre con todas las cosas de bienes –  con el número de préstamos es probable llegar a su fin” dijo.

La última subida de tipos del Banco de Canadá podría afectar financieramente a algunos canadienses a medida que aumentan los costos de los préstamos.