“Un robo de dinero”: los grandes bancos aumentan las comisiones y cobros al cliente
“Un robo de dinero”: los grandes bancos aumentan las comisiones y cobros al cliente
– Nada es gratis; y menos con los bancos. Cuando la pandemia de COVID-19 afectó a Canadá, los seis grandes bancos de Canadá se apresuraron a permitir aplazamientos de pago de hipotecas y otras medidas de alivio para clientes con dificultades financieras. Pero poco más de un año después, algunos clientes de grandes bancos han recibido cartas por correo anunciando una serie de aumentos en las tarifas de sus cuentas.
TORONTO.- TD, por ejemplo, ha aumentado la tarifa de transacción en su cuenta de cheques preferida de TD Canada Trust de $ 1,25 a $ 1,95 y ha aumentado el saldo mensual mínimo de $2,000 a $ 5,000. CIBC aumentará las tarifas mensuales de la cuenta en su cuenta inteligente CIBC, cuenta corriente CIBC Everyday y cuenta CIBC EverydayPlus a partir del 1 de julio.
Mientras tanto, BMO aumentó las tarifas mensuales de las cuentas de varios de sus productos bancarios cotidianos a partir del 1 de mayo. Y Scotiabank anunció aumentos de las tarifas en varias de sus cuentas bancarias a partir del 1 de marzo.
“Definitivamente es un robo de dinero”, dice Robb Engen, un planificador financiero que solo paga tarifas y que ha hecho una crónica de sus propios esfuerzos para minimizar las tarifas bancarias en su popular blog de finanzas personales Boomer and Echo. Mientras tanto el gobiernos se hace el de la vista gorda.
Los canadienses han sido notificados de los aumentos planeados incluso cuando la economía aún no se ha recuperado por completo del impacto financiero de COVID-19, y la tercera ola de la pandemia revirtió las ganancias de empleo en algunas partes del país. Y los aumentos de tarifas se producen a pesar de que los seis grandes bancos registraron recientemente ganancias que superaron las expectativas de los analistas.
Muchos de los aumentos de tarifas fueron para cuentas heredadas que los bancos ya no ofrecen a nuevos clientes, dice Mikael Castaldo, gerente general de banca diaria en el sitio de comparación de productos financieros Ratehub.ca.
“Vimos que los bancos aumentaron sus tarifas para alinearlas con las tarifas de los productos que están en el mercado hoy”, dice Castaldo.
TD, por ejemplo, dijo a Global News que no ha ofrecido su Cuenta de Cheques Preferida a los clientes desde 2001. “La mayoría de los titulares de cuentas existentes se han trasladado a otras cuentas”, dijo el banco, y agregó que “la mayoría de los titulares de Cuentas de Cheques Preferidas restantes no se ven afectados por el cambio en el saldo mínimo mensual, que es una forma de evitar el pago de tarifas de cuenta “.
“Cuando se realizan cambios en los precios, buscamos brindarles a nuestros clientes formas de evitar o minimizar el impacto de estos cambios mediante la selección de otras opciones que puedan satisfacer mejor sus necesidades”, dijo el banco, y agregó que “también alentamos a cualquier cliente que experimente dificultades económicas como resultado de la pandemia para contactarnos directamente sobre las formas en que podemos ayudar “.
CIBC, Scotiabank y BMO también dijeron que los clientes tienen una variedad de opciones para evitar o minimizar las tarifas y se les anima a ponerse en contacto para discutir sus necesidades.
National Bank dijo por correo electrónico que también está aumentando las tarifas en algunas cuentas, aunque también está eliminando las tarifas mensuales fijas en la mayoría de los paquetes bancarios para jóvenes de 18 a 24 años.
RBC dijo que a la luz de “los desafíos financieros que enfrentan muchos canadienses durante esta pandemia”, ha optado por “no aumentar ninguna tarifa en las cuentas bancarias minoristas” y “no tiene planes de realizar ningún aumento en 2021”.
Aún así, los canadienses que enfrentan aumentos en las tarifas de las cuentas de cheques tienen opciones, dicen Engen y Castaldo.
Muchos ‘bancos desafiantes’ ofrecen cuentas sin cargo
El hecho de que su banco quiera cobrarle más, o exigir saldos mínimos más altos para renunciar a las tarifas, no significa que tenga que pagar más o dejar más de su dinero en una cuenta bancaria que no genera intereses, dice Engen.
Una opción es ponerse en contacto con su banco y solicitar una mejor oferta.
“Si ha sido un cliente leal durante un largo período de tiempo, pregunte acerca de un descuento por lealtad”, dice Engen.
Las cuentas corrientes son lo que él llama “productos pegajosos”. Muchos canadienses tienden a hacer gran parte de sus negocios bancarios en la institución financiera donde tienen su cuenta corriente, dice.
“Los bancos quieren que usted sea un cliente de cuenta corriente porque eso conduce a otras ventas cruzadas y productos diferentes”, dice.
Eso es algo que debe tener en cuenta al negociar. Engen dice que le ofrecieron una cuenta sin comisiones en uno de los grandes bancos, donde ha sido un cliente de toda la vida, cuando amenazó con llevar su negocio a otra parte después de un aumento de comisiones hace unos años.
Dicho esto, la otra opción es romper la relación con su banco. Si está buscando una cuenta corriente que venga sin cargos, encontrará mucho para elegir, dice Castaldo.
Hay unos “bancos retadores” que ofrecen cuentas bancarias con características como transacciones ilimitadas y transferencias electrónicas gratuitas que no requieren un saldo mínimo y no cobran una tarifa mensual, agrega.
Muchos de ellos son bancos en línea. Entre los nombres mencionados por Engen y Castaldo se encuentran Tangerine, (propiedad de Scotiabank), Simplii Financial,)propiedad de CIBC) EQ Bank y Motive Financial.
Puede buscar y comparar cuentas de cheques disponibles en su provincia en sitios como Ratehub o Rates.ca. La Agencia del Consumidor Financiero de Canadá (FCAC) también tiene una práctica herramienta de comparación de cuentas en línea que incluye la opción de buscar cuentas que no cobran tarifas mensuales.
Aún así, es importante leer la letra pequeña y asegurarse de que las cuentas sin cargo que esté considerando tengan todas las funcionalidades que necesita, dice Castaldo.
Por ejemplo, no todas las cuentas solo en línea vienen con una tarjeta de débito, señala Engen. Otro peligro potencial es tener que esperar unos días hábiles para recibir un giro postal o un giro bancario, una demora que podría ser “crítica” si necesita hacer una oferta por una casa, agrega.
Dicho esto, Tangerine, que es propiedad de Scotiabank, y Simplii Financial, propiedad de CIBC, ofrecen muchas de las ventajas de la banca tradicional, incluido el acceso, respectivamente, a las redes de cajeros automáticos de Scotiabank y CIBC, señala Castaldo.
Y aunque cambiar su cuenta corriente puede parecer una molestia, ahorrar en tarifas puede valer la pena el esfuerzo, dice Engen.
Una encuesta de 2018 realizada por Ratehub sugiere que el millennial promedio ha desembolsado hasta ahora $ 760 en tarifas bancarias durante su vida. Para la Generación X, esa cifra es de $ 2,800 y para los boomers $ 2,200.
Y dejar dinero en su cuenta corriente solo para liquidar el saldo mínimo que le ahorrará esas tarifas también le está costando dinero cuando esos fondos podrían usarse mejor, dice Castaldo.
“Esos $ 3,000 adicionales podrían haber estado acumulando intereses en una cuenta de ahorros o en algún tipo de inversión”.
Comments (0)