El límite de ingresos de CPP está aumentando al ritmo más rápido en 30 años. Por que y que significa

El límite de ingresos de CPP está aumentando al ritmo más rápido en 30 años. Por que y que significa

– El techo de ingresos del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) está aumentando al ritmo más alto en 30 años, un cambio que dará un impulso a los beneficios para los nuevos jubilados y un éxito para los trabajadores y las empresas que contribuyen al plan.

OTTAWA.- El límite, llamado ingreso pensionable máximo anual o YMPE, aumentará a $ 64,900 para 2022 desde $ 61,600 para 2021, anunció la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA). Eso es un aumento del 5.3 por ciento, el mayor cambio porcentual desde 1992.

El cambio impulsará los beneficios para los jubilados que comiencen a reclamar los beneficios de CPP en 2022 o más tarde, pero también resultará en contribuciones significativamente mayores para los trabajadores y empleadores que pagan en el plan de pensiones.

El salto inesperado refleja, en parte, el impacto de la pandemia de COVID-19, que provocó una pérdida desproporcionada de puestos de trabajo para los trabajadores de bajos ingresos, según la Oficina del Actuario Jefe.

El YMPE se calcula anualmente y se basa en un promedio de ganancias semanales registradas durante los 12 meses que terminan el 30 de junio. Un número menor de lo habitual de trabajadores con salarios bajos empleados entre la segunda mitad de 2020 y la primera mitad de 2021 está efectivamente sesgado el promedio de ganancias semanales para 2022 es mayor, dice Alexandra Macqueen, planificadora financiera certificada y autora de varios libros sobre planificación de la jubilación.

“Si el YMPE sube, entonces debe pagar más en (CPP), aunque obtendrá más en el otro extremo”, dijo.

El aumento programado para 2022 se produce después de que la pérdida de empleos por la pandemia entre los trabajadores con menores ingresos provocara un aumento similar en el techo de ganancias del CPP para 2021, que reflejó el impacto de la emergencia COVID-19 en el mercado laboral en la primera mitad de 2020.

También se produce cuando el gobierno federal está aumentando gradualmente las tasas de contribución del CPP como parte de un plan multianual para mejorar los beneficios del fondo de pensiones del gobierno.

El CPP se diseñó inicialmente para cubrir hasta una cuarta parte de los ingresos anuales promedio de los trabajadores, hasta el límite de ganancias. En su primer mandato, los liberales introdujeron un plan para mejorar el CPP, por lo que reemplazará hasta un tercio de las ganancias promedio, hasta el techo, en la jubilación para 2065.

Como parte del cambio a niveles de beneficios más altos, las tasas de contribución han aumentado todos los años desde 2019. Para 2022, la tasa de contribución para empleados y empleadores aumentará al 5,7 por ciento, frente al 5,45 por ciento en 2021. La contribución para Está previsto que los trabajadores autónomos aumenten al 11,4 por ciento, frente al 10,9 por ciento.

Pero lo que se suponía que eran aumentos graduales en los niveles de contribución se convirtió en dos años consecutivos de primas CPP vertiginosas debido al impacto de la pandemia en el límite de ganancias del CPP.

“Cuando nosotros, colectivamente como canadienses, dijimos que íbamos a aumentar el CPP, nadie imaginó que conduciría a este tipo de aumentos”, dice Macqueen.

Contribuciones más altas para empleadores y empleados

El aumento de la tasa de contribución y el salto en el YMPE será “un doble golpe” que golpeará a las pequeñas empresas “en el peor momento posible”, dice Dan Kelly, presidente de la Federación Canadiense de Negocios Independientes (CFIB).

Las pequeñas empresas ya están aplastadas entre ingresos inferiores a la media. Solo el 36 por ciento de los miembros de CFIB han vuelto a la actividad comercial normal, dice la organización, y los costos de insumos se disparan, con la tasa de inflación de Canadá creciendo al ritmo más rápido en 18 años, señala Kelly. Muchos dueños de negocios también están luchando con problemas de la cadena de suministro y escasez de mano de obra, agrega.

CFIB presionó sin éxito al gobierno federal para retrasar los aumentos programados de las primas de CPP en 2021, pero está reiterando esos llamados para 2022.

“Supusimos que el mercado laboral sería mucho más normal el año siguiente en 2021, y por lo tanto no volveríamos a ver este (gran aumento de la prima de CPP)”, dice Kelly sobre el pensamiento del CFIB cuando el primer aumento importante entró en vigencia en el comienzo de este año.

Pero a medida que los bloqueos de la pandemia continuaron en la segunda mitad de 2020 y la primera mitad de 2021, las pérdidas de empleo persistentemente altas entre las personas de bajos ingresos se traducirán en otro salto en las contribuciones del CPP, agrega.

“No sé cómo mis miembros van a cumplir con sus presupuestos de nómina el próximo año”, dice Kelly.

El aumento en las primas de CPP también afectará a los trabajadores en un momento en que están sintiendo la presión de los precios al consumidor en alza, señala Macqueen. El aumento es particularmente grande para los autónomos, que pagan tanto al empleado como al empleador una parte de las contribuciones al CPP.

“No estoy tratando de ser alarmista, pero estos son enormes aumentos si trabaja por cuenta propia y paga a ambos lados”, dice Macqueen.

La contribución anual máxima del empleador y del empleado será apenas de $ 3,500, un aumento de alrededor de $ 334 desde un máximo de $ 3,166 cada uno en 2021. Para los canadienses que trabajan por cuenta propia, la contribución anual máxima aumentará a casi $ 7,000 por año, alrededor de $ 667 desde $ 6,333 en 2021.

Un ‘pequeño impulso’ para los nuevos jubilados

En el otro lado del aumento anormalmente grande en el límite de ganancias del CPP están los jubilados que comenzarán a reclamar su pensión en 2022 o más tarde.

Para ellos, el salto de YMPE significa “un pequeño impulso”, escribieron el planificador financiero David Field y el experto en CPP Doug Runchey en una nota reciente sobre el próximo cambio. Esto se debe a que el gobierno utiliza el YMPE del año en el que un reclamante comienza a recibir su pensión para calcular su beneficio. Luego, esa cantidad se ajusta a la inflación cada año después de eso.

“Si planea comenzar su CPP en diciembre de 2021, es posible que desee reconsiderar esa decisión y comenzar a recibirla en enero de 2022 para recibir un pago más alto por el resto de su vida”, escribieron Field y Runchey.

Por ejemplo, alguien que cumpla 65 años en noviembre de 2021 y sea elegible para el beneficio máximo recibiría un primer pago de $ 1,203.75 en diciembre de 2021 que ascendería a $ 1,236.25 a partir de enero de 2022 gracias al ajuste anual por inflación de los pagos del CPP.

Si el mismo jubilado esperara un mes para reclamar su CPP, recibiría $ 1,252.46, o aproximadamente $ 16 más por mes, según la nota de Field y Runchey. El pago más alto refleja tanto el límite de ganancias más alto para 2022 como un pequeño aumento para el aplazamiento de un mes.

Aún así, podría tener sentido que algunos jubilados que planean comenzar a reclamar CPP en diciembre lo hagan de todos modos, dice Field.

“Hay razones para ser (aplazar el CPP) y razones para no”, anotó.

Por ejemplo, se necesitarían alrededor de seis años para que alguien difiriera el CPP por solo un mes hasta enero de 2022 para recuperar el monto del pago de diciembre de 2021 no pagado, calcula Runchey.

“Para que esta decisión valga la pena, estás viviendo al menos aproximadamente seis años”, dice Field. “La mayoría de las personas recolectan durante mucho más tiempo … pero debes tener en cuenta tu salud”.