Lo que debe saber sobre el nuevo recargo en las tarjetas de crédito

Lo que debe saber sobre el nuevo recargo en las tarjetas de crédito

– Luego de anuncio de la semana pasada son muchas las preguntas sobre el nuevo recargo que puede notar al usar su tarjeta de crédito

A partir de la semana pasada, es posible que pague una tarifa adicional si elige pagar con su tarjeta de crédito. Esto se debe a que los minoristas canadienses ahora pueden cobrar a los clientes que usan tarjetas de crédito para pagar, luego de una demanda con Visa y MasterCard que se resolvió a principios de este año.

Las empresas canadienses iniciaron una demanda colectiva contra las dos empresas en 2011, y el acuerdo a principios de este año les reembolsó cientos de millones de dólares en tarifas, conocidas como tarifas de intercambio, que pagan cada vez que un cliente paga con crédito. El acuerdo también les dio permiso para transferir esos cargos directamente a los clientes, lo que antes no se les permitía.

Anteriormente, las empresas absorbían el costo de estas llamadas tarifas de intercambio, pero ahora muchas buscan compensar la pérdida de ingresos cobrando a sus clientes.

Pero, ¿qué significa eso para usted? muchas son las preguntas.

¿Por qué las comisiones de las tarjetas de crédito son tan altas, del 2,4 por ciento? ¿No podrían limitarse al 1 por ciento?
En realidad, las tarifas de intercambio de tarjetas de crédito a veces superan el 2,4 por ciento, pero el recargo para los clientes se ha limitado a ese número debido al acuerdo.

Sin embargo, el monto del recargo que se le puede cobrar al pagar depende de la tarjeta de crédito que use.

“Cuanto mayor sea la prima de la tarjeta, mayor será la tarifa de intercambio”, dijo Luciana Brasil, socia del bufete de abogados Branch MacMaster LLP, con sede en Vancouver, que trabajó en la demanda colectiva que condujo al acuerdo.

Eso significa que cuantos más puntos y recompensas reciba por usar su tarjeta de crédito, mayor será el recargo que puede esperar.

Los comerciantes también pueden optar por agregar el recargo por marca de la empresa, es decir, Visa o MasterCard, o pueden agregarlo a los tipos de productos, es decir, tipos de Visa o tipos de MasterCard, agregó Brasil.

El recargo promedio en Canadá es del 1,4 por ciento, pero dependiendo de la tarjeta, podría ser de hasta el dos por ciento o más. Sin embargo, independientemente del límite, los comerciantes no pueden cobrar más que el costo real de lo que se está comprando o pagando.

“No es un cargo para generar dinero. Es un cargo de recuperación de costos”, dijo Brasil.

¿Por qué estamos pagando más [tasas de intercambio] que los europeos y otros?
En muchas partes del mundo, incluida la Unión Europea, Israel, el Reino Unido, China y Australia, las tarifas de intercambio se han limitado a menos del uno por ciento.

Por otro lado, Canadá tiene algunas de las tarifas de intercambio más altas del mundo, con un promedio de 1,4 por ciento.

Por qué este es el caso aún no está claro. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito determinan estas tasas.

“Es una pregunta para las redes”, dijo Brasil.

Agregó que a ella y a su equipo se les dijo anteriormente que estas tarifas deben ser más altas en Canadá para mantener todos los diferentes niveles de servicios que se brindan en relación con la provisión de crédito a las personas.

Sin embargo, Australia, uno de los países donde las tarifas de intercambio tienen un tope legal, puede proporcionar un nivel comparable de servicios por mucho menos.

Entender por qué hay una diferencia tan significativa es una pregunta que plantearon en el litigio, dice Brasil, pero nunca recibió una respuesta porque el caso se resolvió.

Se ha hablado de introducir una legislación para controlar las tarifas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, pero hasta el momento no ha habido noticias de Ottawa.

¿Se puede aplicar un recargo si uso mi tarjeta Visa Débito?
No, no se puede aplicar un recargo si utiliza su tarjeta de débito Visa o su tarjeta de débito MasterCard. Solo se aplica a las tarjetas de crédito, dice Brasil.

Las tarjetas de débito utilizan Interac, por lo general, incluso si están etiquetadas como Visa Débito o Débito MasterCard.

Esto también se aplica a las transacciones de débito preautorizadas, como los pagos de facturas; no pueden tener un recargo porque esas facturas utilizan débito. De hecho, algunas de sus facturas ni siquiera se pueden pagar con tarjetas de crédito, como la factura del impuesto a la propiedad, porque es demasiado costosa, dijo Rubina Ahmed-Haq, experta en finanzas personales con sede en Toronto.

¿Cómo afectarán mis hábitos de compra las tarifas adicionales de las tarjetas de crédito?
Ya sea por el aumento de las estaciones de autopago en la tienda de comestibles o en su cafetería local que se ha quedado sin efectivo, muchas empresas han optado recientemente por un uso más frecuente de las transacciones con tarjeta, tanto de débito como de crédito.

Con el auge de las opciones sin efectivo y la introducción de recargos en las tarjetas de crédito, es probable que más canadienses estén más inclinados a pagar con Interac a través de opciones de toque.

“Creo que lo único que va a hacer es que la gente se acostumbre más a usar el débito, pero se puede usar el toque de débito en todos esos entornos sin efectivo”, dijo Brasil. “No creo que vaya a afectar la capacidad de pago en un entorno sin efectivo”.

El débito también es mucho más barato para el comerciante, agregó.

Sin embargo, agregar un recargo en las tarifas de la tarjeta de crédito puede cambiar el comportamiento del cliente, ya sea cambiando sus hábitos de compra o su forma de pago, dicen los expertos.

Tampoco es seguro que todas, o incluso muchas empresas, implementarán el recargo.

“Mi impresión es que la mayoría de las empresas no aplicarán este recargo porque no quieren asustar a los clientes”, dijo Ahmed-Haq.

Cuando se trata de traer clientes a su puerta, y no a sus competidores, elegir no agregar el recargo podría ser la respuesta.

“Si tienes una cafetería local a la que vas o comes en un restaurante, ¿te imaginas si dicen que ahora estamos agregando un recargo, cómo eso afectaría el comportamiento de las personas”, dijo. “Es muy fácil ir a otro lado”.

En cambio, espera que las tiendas de comestibles sean las primeras en implementar el cargo porque son inevitables para que las personas alimenten a sus familias.