Los bancos más grandes de Canadá se preparan reservando $2.5 mil millones para incumplimientos de préstamos que se avecinan

Los bancos más grandes de Canadá se preparan reservando $2.5 mil millones para incumplimientos de préstamos que se avecinan

– Esperando que más personas no puedan pagar sus préstamos y deudas de tarjetas de crédito a medida que el país se dirige a una posible recesión, los seis bancos más grandes de Canadá han reservado un total combinado de más de $2.4 mil millones para cubrir posibles pérdidas.

OTTAWA.- “Desafortunadamente, muchas personas, ante la crisis, no pueden pagar los préstamos que han obtenido”, dijo Laurence Booth, profesor de finanzas en la Escuela de Administración Rotman de la Universidad de Toronto. “Esto sucede regularmente, pero tiende a aumentar cuando entramos en recesión y las personas pierden su principal fuente de ingresos, como su empleo o los ingresos de una pequeña empresa”.

Conocidos como provisiones para pérdidas crediticias, o PCL, los $2,490 millones en reservas se describieron en los resultados del primer trimestre publicados recientemente por los seis bancos más grandes de Canadá: Royal Bank of Canada, TD Bank, Scotiabank, BMO, CIBC y National Bank.

Esto marca un aumento significativo de los $373 millones que los seis bancos asignaron para PCL hace un año, durante el primer trimestre de 2022. Casi al mismo tiempo, en marzo de 2022, el Banco de Canadá comenzó su intento de controlar la inflación aumentando las tasas de interés. que subió de un mínimo histórico de 0,25 por ciento a 4,5 por ciento tod

“Actualmente, con el Banco de Canadá elevando las tasas de interés a corto plazo para desacelerar la economía y reducir la inflación, la expectativa es de una recesión en el segundo o tercer trimestre de este año”, explicó Booth. “En consecuencia, los bancos están haciendo provisiones para pérdidas potenciales en caso de que ocurra una recesión”.

En recientes conferencias telefónicas sobre ganancias del primer trimestre, los ejecutivos bancarios dijeron que un alto nivel de empleo y ahorro debería ayudar a evitar un gran aumento en los incumplimientos de pago, que se redujeron durante la pandemia. Más bien, esperaban ampliamente una “normalización” impulsada por los aumentos de las tasas de interés y la inflación, y se esperaba que los préstamos y la deuda de tarjetas de crédito fueran los más afectados.

“Las condiciones subyacentes actuales, particularmente el fuerte nivel de empleo y ahorro de los consumidores, están respaldando una tasa de normalización de las PCL deterioradas más lenta de lo que esperábamos”, dijo el vicepresidente ejecutivo de gestión de riesgos del National Bank, William Bonnell, durante una llamada de ganancias del 1 de marzo. “Los mismos factores que discutimos el año pasado (presiones inflacionarias, riesgos geopolíticos y la dirección y el momento de los cambios en las tasas de interés) todavía están presentes y todos contribuyen a una perspectiva menos segura”.

El Royal Bank of Canada, el banco más grande del país, realizó su llamada de ganancias el mismo día.

“Nuestro índice PCL sobre préstamos deteriorados se mantiene por debajo de los niveles previos a la pandemia, pero hemos visto la normalización de la morosidad y el deterioro, a medida que las tasas de interés más altas comienzan a afectar los resultados crediticios”, dijo el director de riesgos de RBC, Graeme Hepworth. “Esperamos que PCL en préstamos deteriorados aumente hasta 2023, a medida que nos dirigimos a una recesión pronosticada”.

Sentimientos similares fueron expresados por otras instituciones financieras líderes de Canadá, incluido el Banco de Montreal.

“El aumento trimestral en PCL deteriorado es consistente con la tendencia de normalización esperada en las tasas de morosidad en préstamos de consumo y tarjetas de crédito no garantizados, que aún se mantienen por debajo de los niveles previos a la pandemia”, dijo el director de riesgos de BMO, Piyush Agrawal, el 2 de febrero. 28 llamadas de ganancias.

Claire Celerier, profesora asociada de finanzas en la Escuela de Administración Rotman, dice que mientras aquellos con hipotecas de tasa variable pueden sentir el dolor más inmediato por las altas tasas de interés, aquellos con plazos fijos se verán afectados cuando sus hipotecas se renueven. Celerier también cree que las altas provisiones para pérdidas crediticias dificultarán aún más que los canadienses obtengan préstamos.

“Cuando los bancos hacen provisiones para pérdidas, afecta su relación de capital a activos”, dijo Celerier. “Este índice disminuirá, lo que afecta los préstamos bancarios. Esto podría contribuir a una disminución de los préstamos en los próximos meses”.