Los precios de las viviendas en Canadá podrían complicar las renovaciones de hipotecas privadas: corredor

Los precios de las viviendas en Canadá podrían complicar las renovaciones de hipotecas privadas: corredor

– Algunos propietarios de viviendas en Canadá se encuentran en una posición difícil a medida que se acerca el momento de renovar su hipoteca.

El período de renovación puede ser una situación estresante en el mejor de los casos. Pero ahora, en algunos casos, los prestamistas hipotecarios privados eligen no seguir con los prestatarios existentes. Esto se reduce a la caída de los precios de las viviendas, explica Reza Sabour, asesor hipotecario sénior de TMG The Mortgage Group.

“A los prestamistas privados normalmente no les gusta renovar las hipotecas privadas quizás más de una vez. Entonces, una vez que ven que un cliente está cayendo en ese ciclo de renovación, generalmente harán todo lo posible para convencer a ese cliente de que califique en un banco”.

“Y esos clientes, si aún no pueden calificar, tendrían dificultades para trasladarlo a otro lugar”.

Si bien los centros urbanos como Toronto y Vancouver no han visto caídas significativas de precios, señala que algunas otras comunidades han visto una caída más prominente.

“Esto definitivamente surge en situaciones en las que vemos una fuerte caída en los precios de las propiedades. Va a suceder en partes de Canadá que pueden ser más susceptibles a valores de propiedad más bajos que algunas de las principales ciudades”, explicó Sabour.

“Ciertamente, en todo Canadá, en algunas de las comunidades más pequeñas, esto definitivamente podría ser un problema y vemos que estas cosas tienden a suceder cuando las tasas aumentan de manera bastante drástica”.

Sabour señala que una de las principales razones de esto es el hecho de que los prestamistas privados requieren que sus clientes “tengan una participación de capital relativamente grande en la compra”, a diferencia de un banco, donde normalmente se puede comprar con un cinco o un 10 por ciento de pago inicial.

“Con un prestamista privado, generalmente debe tener al menos un 25 por ciento de pago inicial”, dijo.

¿Por qué la gente se está volviendo a préstamos privados?
Sabour dice que hay varias razones por las que una persona puede buscar un préstamo hipotecario privado en lugar de uno federal o uno a través de un banco.

“La categoría de préstamos privados, que están eludiendo por completo, esencialmente, cualquier tipo de requisito federal para una prueba de estrés, y su toma de decisiones realmente la está tomando un grupo de inversores que, esencialmente, están reuniendo su propia tolerancia al riesgo y ellos están reuniendo su propio dinero. En base a eso, están fijando el precio de cada trato individual a medida que llega a su escritorio en función de esa evaluación de riesgo”, explicó.

Alguien puede buscar un prestamista privado si no ha podido pasar por los otros canales con éxito, señala Sabour. En algunos casos, añade, los clientes optan por la vía privada de las segundas hipotecas mucho más costosas.

“Puedes tener una primera hipoteca con un banco, el banco está en primera posición. Ha limitado la cantidad que puede pedir prestada. Esto sucede mucho con los constructores o constructores de poca monta que tal vez están construyendo una casa unifamiliar o algo así y se quedan sin dinero”, dijo Sabour.

“Podría haber muchas razones por las que alguien iría a privado. Sin embargo, es digno de mención que incluso un prestamista privado requiere que un cliente tenga un buen crédito”.

Eso, dice, podría significar que un prestamista solicita un informe de crédito, por ejemplo, para mostrar a los inversores que hay un camino para recibir el reembolso.

‘Tener una estrategia de salida’
En situaciones como en la que nos encontramos ahora, cuando los precios están cayendo en algunas comunidades de todo el país, Sabour dice que los inversionistas observarán lo que está sucediendo y decidirán “si tendrá o no sentido para ellos proceder con el mismo préstamo”. -valor.”

También señala que es importante entender cómo un prestamista privado primero califica a un cliente.

“La mayoría de los prestamistas privados… son corporaciones mixtas de inversión hipotecaria. Tienden a ser bastante conservadores porque tienen un grupo de inversores (pueden ser cuatro o cinco personas, en ese tablero, pueden ser 10 personas) y todos tienen que estar satisfechos con el riesgo de ese cliente específico que está en su escritorio para poder proceder”, dijo Sabour. “Cada uno de esos inversores siempre hace una pregunta principal y es, ¿cuál es la estrategia de salida para este cliente?”

Las hipotecas privadas suelen ser préstamos de uno o dos años, agrega, a diferencia de un banco.

“Cada prestamista privado le preguntará a ese cliente: ‘¿Cuál es su estrategia de salida? Porque no queremos tener estos fondos por más de un año. Queremos recuperarlos para poder invertirlos en otros archivos’. Entonces, debido a que es un tipo de cambio rápido, parte de esa responsabilidad también recae en ese cliente para asegurarnos de que tenga una estrategia de salida”, dijo Sabour.

Si se encuentra en una situación en la que un prestamista privado no le permite renovar, Sabour sugiere que es posible que deba acudir a un familiar o a alguien cercano a usted para firmar conjuntamente una renovación para salir de una situación de préstamo privado. .

Sin embargo, reconoce que no todo el mundo tiene esa opción.