Se avecina un cambio importante en el seguro de automóviles en Ontario. ¿Cómo le afectara?

Se avecina un cambio importante en el seguro de automóviles en Ontario. ¿Cómo le afectara?

– En diciembre de 2022, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA) hizo un anuncio que podría tener importantes implicaciones para las pólizas de seguro de automóviles en 2024.

La FSRA, que es el organismo rector de las aseguradoras en Ontario, cambió las reglas para que, a partir del próximo año, los propietarios de automóviles ya no estén obligados a tener cobertura de compensación directa por daños a la propiedad (DCPD) en sus vehículos.

“Lo que sucederá es que, en 2024… la compensación directa por daños a la propiedad se convertirá en una cobertura opcional para los consumidores”, explicó Daniel Ivans, experto en seguros de Ratesdotca.

“Lo que hace esa cobertura es asegurarse de que tenga cobertura por daños a su automóvil en la propiedad que transporta cuando otro automovilista es responsable”.

Ivans también dijo que la cobertura de DCPD hace que la aseguradora pague cuando su cliente no tiene la culpa de un accidente.

Si bien este tipo de cobertura se unirá a la cobertura de colisión por ser opcional, los propietarios de automóviles no tendrán la libertad total de rechazar toda la cobertura.

“Lo que tienes que comprar sigue siendo una responsabilidad de terceros”, dijo la profesora de Laurier Mary Kelly. “Todavía tienes que comprar una cantidad que proteja a otras personas de las cosas que podrías hacer en el camino”.

En su anuncio del año pasado, la FSRA dijo que hizo el movimiento en DCPD para promover la “innovación y elección” dentro de la industria.

Dicho esto, Ivans cree que el movimiento también se hizo para brindar más opciones a los consumidores.

“Está diseñado para empoderar a los consumidores y darles la oportunidad de tener un poco más de control sobre su política y sus finanzas”, dijo.

Ivans dijo que la gente generalmente puede ver cuánto cuesta el seguro en su factura. Él estima que es alrededor del 10 por ciento al 20 por ciento de la factura de una persona.

“Los consumidores en realidad pueden tener una línea de visión completa de este impulso mientras revisan los documentos de su póliza”, dijo. “Los documentos de su póliza, el desglose, todas las coberturas de la póliza, así como los costos asociados con cada una de esas coberturas”.

Tanto Ivans como Kelly creen que lo mejor para la mayoría de las personas es continuar apostando por DCPD.

“Tengo una regla general”, dijo Ivans, “si un consumidor a menudo está preocupado por los ahorros o la cantidad de dinero que ahorrará al rechazar la cobertura, es muy probable que se vea gravemente afectado al no tener esa cobertura cuando pasa algo”.

“Si un consumidor dice”, continuó Ivans, “no quiero pagar $3 al mes por el vehículo de reemplazo de renta para obtener un alquiler cuando tengo un reclamo, bueno, entonces tienen un reclamo. Si esos $ 3 son importantes para ellos, entonces los $3,000 que costará alquilar un automóvil cuando lo necesiten, cuando tengan un reclamo, serán muy importantes”.

Kelly también dijo que se trata de si puede permitirse correr el riesgo de no tener este tipo de seguro.

“Si piensa en lo que realmente hace el seguro, es suavizar los ingresos”, dijo. “Estás transfiriendo riqueza de cuando no tienes una pérdida a cuando tienes tu pérdida”.

Dijo que le preocupa que los cambios en los requisitos del DCPD perjudiquen a quienes se encuentran en el extremo inferior del espectro de ingresos.

“Creo que donde siempre está la preocupación, son aquellas personas para las que sospechar $400 hace una diferencia significativa en su presupuesto”, dijo. “Pero entonces el problema es que si hay un accidente, ya sea que tengan o no la culpa ahora, ¿cómo se van a recuperar?”.

Kelly también dijo que si bien el seguro de automóvil sigue siendo costoso en Ontario, eliminar las coberturas no es necesariamente la mejor solución.

“Abandonar la cobertura es una manera fácil de hacerla más barata”, dijo Kelly. “Pero sabes, cuando alguien tiene un accidente, no van a decir, ‘Oh, me alegro de no tener seguro’”.

Ivans también señaló las estadísticas de la región de Waterloo como un ejemplo de la importancia de tener cobertura de seguro DCPD en el automóvil o camión de uno.

“Hace un par de años, un estudio que se realizó mostró que había alrededor de 6,000 accidentes automovilísticos en Waterloo, más o menos anualmente”, dijo. “La mayoría de esos son impactos traseros. Entonces, la mitad de las personas involucradas en esos accidentes tienen la culpa y la mitad de las personas involucradas en esos accidentes no tienen la culpa.

“Las personas que no tienen la culpa en este caso, si no encuentran esa cobertura (DCPD), no tendrán ninguna ayuda para reemplazar o reparar su vehículo”.

Ivans dijo que hay otras opciones con respecto al seguro de automóvil para aquellos que buscan ahorrar dinero.

“Existe un seguro basado en el uso donde puede descargar una aplicación o instalar un chip en su automóvil y demostrar buenos hábitos de manejo para ver descuentos de hasta un 20 por ciento adicional por año”, dijo.

Ivans también señaló que las familias pueden combinar pólizas, lo que también puede ofrecer un descuento.

“Los consumidores pueden modificar un poco sus deducibles”, continuó. “Estos serían enfoques que podría tomar de manera proactiva para ahorrar dinero sin exponerse típicamente de la misma manera que lo haría al rechazar las coberturas”.

Al igual que el seguro de colisión, la única razón que los consumidores tendrán que considerar al decidir si conservar DCPD es el valor de su automóvil.

Algunas personas con autos más viejos prefieren tirar los dados al no tener un seguro de colisión en sus autos, anotó Kelly.

“Si no cree que vale la pena llevar colisión o integral en su vehículo, entonces, de la misma manera, no tiene sentido llevar DCPD, supongo”.

Pero tanto Kelly como Ivans dijeron que aquellos que rechacen la cobertura pueden arrepentirse de esa decisión cuando estén involucrados en una colisión.