Consejos de expertos sobre cómo dejar de vivir de cheque en cheque

Consejos de expertos sobre cómo dejar de vivir de cheque en cheque

• Vivir de cheque en cheque puede ser, cuando menos, estresante.

A pesar de la implementación de aumentos del salario mínimo en varias provincias este año, algunos pueden argumentar que estos aumentos aún no constituyen un salario digno según los estándares actuales.

Una encuesta de Leger realizada en agosto, por ejemplo, reveló que el 47 por ciento de los encuestados dijeron que vivían de cheque en cheque y se quedaban con poco o ningún dinero después de hacer frente a sus gastos mensuales.

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Explicaré cómo determinar un salario digno en función de su estilo de vida y gastos actuales, y al mismo tiempo ofreceré algunos consejos prácticos que le ayudarán a salir adelante.

¿QUÉ CONSTITUYE UN SALARIO DIGNO EN CANADÁ?
Un salario digno se define como un ingreso lo suficientemente alto como para sustentar un nivel de vida razonable.

Una persona que gana un salario digno debería poder estar al tanto de sus gastos mensuales de vivienda y manutención, pagar un transporte confiable y tener algo de dinero extra para reservar para gastos de jubilación y emergencia.

Estas personas no vivirán en el lujo, pero tampoco deberían sentirse estresadas por si podrán pagar el alquiler mensual o poner comida en la mesa para su familia mientras trabajan a tiempo completo.

Lo que constituye un salario digno puede variar de una región a otra. Por ejemplo, el salario digno en la zona rural de Ontario sería más bajo que en el centro de Toronto, debido a la diferencia en los elevados costos de vivienda.

Desafortunadamente, el salario digno en varias partes del país rara vez coincide con el salario mínimo.

Por ejemplo, el salario mínimo de Ontario aumentó recientemente a 16,55 dólares por hora. Sin embargo, datos recientes compilados por Ontario Living Wage Network (OLWN) muestran que el salario digno de la provincia es ligeramente más alto.

“Nuestro salario digno es en realidad de 23 dólares y 15 centavos”, dijo Craig Pickthorne, coordinador de comunicaciones de OLWN.

CÓMO DETERMINAR UN SALARIO HABITABLE
Si desea dejar de vivir de sueldo a sueldo y tener más margen de respiro financiero, el primer paso es averiguar cómo es un salario digno para usted.

Una vez que determine su salario digno, puede considerar:

Negociar un aumento con su empleador actual
Buscando un trabajo mejor remunerado
Recoger un trabajo secundario
Buscar oportunidades de capacitación y educación para aumentar sus perspectivas laborales
Con eso en mente, aquí hay cuatro pasos sencillos que le ayudarán a calcular su salario digno.

Paso 1: realice un seguimiento de sus gastos y calcule los pagos de la deuda
Primero, debe calcular cuánto gasta actualmente en gastos de manutención mensuales. Éstas incluyen:

Pagos de alquiler o hipoteca
Pagos de servicios públicos y seguros.
Costos de transporte (pagos del automóvil, costo del transporte público, etc.)
Alimentos y abarrotes
Gastos personales (gastos en ropa, cenas, ocio y vacaciones, si éstas están en sus planes)
La forma más sencilla de hacerlo es revisar los extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los meses anteriores. Para simplificar, también puede vincular sus cuentas a una aplicación de presupuesto que rastrea y organiza sus gastos.

También es una buena idea calcular su deuda actual y los pagos mensuales relacionados.

Si bien los pagos realizados sobre niveles extremos de deuda pueden no considerarse parte de un “nivel de vida razonable”, la realidad es que muchos tienen algún nivel de deuda y estos pagos deben incluirse en el presupuesto de un individuo.

Si analizamos los datos de Statistics Canada de 2019, la deuda mediana oscila entre $10.000 y $55.000, según su edad.

Paso 2: investigue los gastos promedio de su región
A continuación, debe comparar sus gastos mensuales con el costo promedio de comida, alojamiento y otros artículos esenciales en su región. Puede hacerlo utilizando datos de Statistics Canada. Los datos más recientes de la agencia federal sobre el gasto de los hogares se pueden filtrar por provincia, y los montos enumerados son gastos promedio por año, lo que significa que se pueden dividir por 12 para obtener un monto mensual.

Aunque estos datos son de 2021, aún pueden ofrecer una buena estimación aproximada de cuáles deberían ser sus gastos mensuales. Dadas las altas cantidades de inflación registradas en los últimos años, agregaría al menos un 10 por ciento a los precios que ve a partir de 2021. Los datos pueden brindarle una buena idea y ayudarlo a determinar si Estamos gastando demasiado en ciertas áreas.

Statistics Canada también ha recopilado datos más recientes sobre los precios minoristas promedio de productos alimenticios clave, así como de gasolina y fueloil. Estos precios mensuales se pueden filtrar por provincia y durar hasta septiembre de 2023. También es importante tener en cuenta que para que una vivienda se considere “asequible”, debe costar menos del 30 por ciento de sus ingresos antes de impuestos, según Canada Mortgage. y Corporación de Vivienda.

Al analizar sus gastos, un pago mensual superior al promedio por un apartamento o automóvil costoso podría ser el factor determinante detrás de su estrés financiero. En este caso, usted puede ser culpable de vivir por encima de sus posibilidades y podría beneficiarse de una reducción de personal.

Alternativamente, si sus gastos de subsistencia calculados son similares o inferiores a los costos promedio informados por otros en su región, y todavía vive de sueldo a sueldo, esto podría indicar que necesita concentrarse en aumentar sus ingresos.

Paso 3: describa sus objetivos y vea dónde puede reducir costos
El camino más rápido para dejar de vivir de cheque en cheque es reduciendo costos. Hay varias formas de ahorrar algo de dinero en alimentos y otros gastos durante esta época de alta inflación.

Para obtener motivación adicional, considere delinear algunas metas razonables para el futuro. Los ejemplos podrían incluir:

Crear un fondo de ahorro de emergencia para gastos inesperados
Reservar dinero para la jubilación en un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) o una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA)
Destinar más dinero a pagos de deuda con intereses altos
Reservar dinero para la educación de su hijo en un plan de ahorro para educación registrado (RESP)
Paso 4: Calcule su salario digno
Ahora que ha calculado sus gastos de subsistencia mensuales y ha identificado áreas en las que puede reducir costos, debería quedarle la cantidad de dinero que necesita ganar cada mes para vivir cómodamente. Su objetivo debe ser obtener un ingreso superior a esa cantidad.

CÓMO DEJAR DE VIVIR PAGO A CHEQUE
Después de calcular la cantidad de dinero que necesita para controlar sus gastos y mantener un nivel de vida razonable, es hora de tomar medidas y realizar los cambios necesarios para alcanzar su objetivo. Puede que no sea fácil y requiera algunos sacrificios y trabajo duro, pero es posible.

Para ganar más dinero del necesario para cubrir sus gastos, puede aumentar sus ingresos o gastar menos dinero.

A algunos les resulta beneficioso volver a la escuela u obtener formación profesional para poder conseguir un trabajo mejor remunerado. Ciertas provincias, como Ontario, pueden incluso ofrecer ayuda para cubrir el costo de su educación.

A otros les puede resultar más fácil reducir gastos innecesarios, como salir a cenar o hacer compras excesivas, y algunos llegan incluso a mudarse a una zona con un costo de vida más bajo.

Finalmente, alcanzar sus objetivos de ingresos podría incluir pedirle a su jefe un aumento bien merecido o solicitar un trabajo mejor remunerado en su campo. Aquí tiene los mejores consejos para conseguir un aumento en esta economía.