Cambios en la banca entrarán en efecto el próximo año. Que esperar

Cambios en la banca entrarán en efecto el próximo año. Que esperar

El gobierno federal aprobó la adquisición de HSBC Canadá por parte de RBC por 13.500 millones de dólares en los últimos días de 2023, a pesar de las preocupaciones de los críticos de que asfixiará la competencia. Los clientes bancarios empezarán a ver el próximo año cómo se concreta la adquisición, que se espera cierre en el primer trimestre.

A continuación se presentan algunos de los otros cambios esperados en la banca canadiense en 2024:

Banca abierta
El gobierno federal dijo en su declaración económica de otoño que introduciría legislación en su presupuesto de 2024 para establecer un marco bancario abierto.

La banca abierta, o lo que el gobierno llama “banca impulsada por el consumidor”, facilitaría a las personas y las pequeñas empresas compartir de forma segura sus datos financieros entre servicios, incluidas opciones como aplicaciones de presupuesto. Por ejemplo, un cliente podría agrupar todas sus cuentas bancarias en una única interfaz, lo que facilitaría la adición y administración de cuentas u otros productos sin costo.

Muchos en la comunidad de tecnología financiera han estado presionando para que se adopte la banca abierta para facilitar a los consumidores cambiar de cuenta bancaria y probar nuevos servicios. Los consumidores británicos, por ejemplo, pueden decirle a su banco que cambie su cuenta a la de un competidor, y también se transfiere toda la información de pagos entrantes y salientes, como el pago automático de facturas.

Los liberales federales habían prometido en su campaña electoral de 2021 implementar la banca abierta a más tardar a principios de 2023.

Una única opción para las reclamaciones bancarias
Los defensores de los consumidores han estado presionando durante años para que regrese un único defensor del pueblo bancario para resolver las quejas, ya que las dos opciones actuales permiten a los bancos elegir qué servicio prefieren, en lugar de cuál es necesariamente mejor para los clientes.

El gobierno federal dijo en su presupuesto de 2022 que introduciría legislación para crear un organismo único de quejas. En octubre de este año, el gobierno anunció que el Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios e Inversiones, una de las dos organizaciones existentes, tendría jurisdicción sobre todas las quejas bancarias a partir del 1 de noviembre de 2024. La otra, ADR Chambers, seguirá operando su otros servicios de resolución de conflictos.

Sin embargo, los defensores de los consumidores como Democracy Watch han criticado al gobierno por no cumplir su promesa de otorgar al defensor del pueblo poder para imponer un arbitraje vinculante sobre sus decisiones.

Payments Canada, el grupo sin fines de lucro que posee y opera la infraestructura de pagos en el país, ha estado trabajando durante un tiempo para implementar una compensación de pagos casi instantánea. La mejora significaría que cosas como un pago con tarjeta de crédito se realizarían de inmediato, en lugar de los días que a veces pueden tomar durante los fines de semana y feriados, y al mismo tiempo agregaría más datos y transparencia a los pagos.

Payments Canada dijo en 2018 que el sistema estaría implementado en 2019, pero aún no está activo. El grupo dijo por última vez que se lanzaría a mediados de 2023 antes de anunciar otro retraso indefinido, citando “retrasos en la entrega”. Ha dicho que proporcionará una actualización sobre el lanzamiento previsto en el primer trimestre de 2024.

En el presupuesto de 2023, el gobierno puso límites más bajos a las tasas de interés que podían cobrar los prestamistas. La tasa máxima pasó del equivalente a una tasa porcentual anual (TAE) del 47 por ciento a una TAE del 35 por ciento y ajustó la exención de préstamos de día de pago del Código Penal para exigir a los prestamistas de día de pago que no cobren más de 14 dólares por cada 100 dólares prestados.

El gobierno también inició consultas en octubre, en busca de opiniones sobre qué protecciones adicionales se necesitan contra los préstamos abusivos. También quiere saber qué tipo de productos se necesitan, especialmente en créditos de bajo costo y pequeño valor, para satisfacer la necesidad que atienden actualmente los prestamistas de día de pago. TD Bank y Canada Post lanzaron un servicio de préstamos alternativo a fines de 2022, solo para detenerlo poco después de citar problemas de procesamiento, con el programa ahora en pausa indefinida.

No está claro qué programas o cambios podría implementar el gobierno en 2024.

Democracy Watch destacó recientemente que, además de cumplir solo parcialmente algunas promesas electorales de 2021, el gobierno federal no ha logrado avances en su compromiso de “mejorar los poderes de la Agencia del Consumidor Financiero de Canadá para revisar los precios cobrados por los bancos e imponer cambios si son excesivos”.

Más recientemente, el gobierno ha dicho que estaba impulsando tarifas más específicas, como cargos por fondos insuficientes, junto con un mayor acceso a opciones de cuentas bancarias de bajo costo y sin costo. Actualmente, grupos que incluyen a jóvenes, estudiantes, personas mayores con ingresos suplementarios garantizados y beneficiarios registrados de planes de ahorro por discapacidad califican para cuentas de bajo costo, pero el gobierno dice que está trabajando para ampliar la elegibilidad.