Recibimos el año 2024 con resoluciones en la esperanza de “grandes” cantidades de dinero.

Recibimos el año 2024 con resoluciones en la esperanza de “grandes” cantidades de dinero.

– En Canadá estamos recibiendo el nuevo año con planes para reducir el gasto y hacer otros cambios de comportamiento en medio de crecientes temores de recesión después de un año plagado de preocupaciones sobre la inflación, el aumento de las tasas de interés y el alto costo de vida.

OTTAWA.- Una nueva encuesta de Ipsos realizada exclusivamente para Global News mostró que dos tercios (66 por ciento) de la población temen tener que retrasar planes futuros o proyectos de vida como comprar una casa, formar una familia o viajar debido a sus problemas financieros. situación.

A casi el 70 por ciento le preocupa no poder absorber ningún costo inesperado por valor de 1.000 dólares o más y a más de la mitad (53 por ciento) les preocupa no tener suficiente dinero para poner comida en la mesa de su familia, según la encuesta publicada el lunes. .

De cara a 2024, más de la mitad (53 por ciento) dijeron que planean reducir sus comidas fuera de casa, el 48 por ciento anticipa buscar ofertas en folletos y el 45 por ciento dijo que gastarían menos en entretenimiento este año.

“Es muy preocupante ver lo nerviosa que está la gente y cómo intentan gestionar el día a día, desde reconsiderar sus gastos de vacaciones… hasta recortar cosas como comprar ropa, ir a restaurantes, ”, dijo Darrell Bricker, director ejecutivo global de Ipsos Public Affairs.

“Es muy preocupante ver lo nerviosa que está la gente y cómo intentan gestionar el día a día, desde reconsiderar sus gastos de vacaciones… hasta recortar cosas como comprar ropa, ir a restaurantes, ”, dijo Darrell Bricker, director ejecutivo global de Ipsos Public Affairs.

El costo de vida es un “problema universal” que afecta a los canadienses de diferentes grupos de edad y provincias, dijo Bricker.

“No se trata sólo de personas que viven en una provincia, ni de personas de un solo grupo demográfico, aunque los más jóvenes y las personas que están en la etapa de gasto de su vida, como la Generación X, lo sienten un poco más”, dijo.

“Pero las personas mayores también están bastante preocupadas por si estarán o no en condiciones de poder permitirse el estilo de vida que pensaban que podrían esperar durante su jubilación”.

La encuesta de Ipsos se realizó entre el 8 y el 11 de diciembre del año pasado e incluyó a más de 1.000 adultos.

La tasa de inflación general de Canadá se mantuvo estable en 3,1 por ciento en noviembre, según Statistics Canada, mientras que los aumentos de los precios de los alimentos (un tema común observado en todo el país el año pasado) han disminuido en los últimos cinco meses.

La economía canadiense se contrajo en el tercer trimestre de 2023, pero hasta ahora ha logrado evitar una recesión técnica, marcada por dos caídas consecutivas del producto interno bruto (PIB) real.

Mientras tanto, en su decisión final sobre las tasas de interés de 2023, el Banco de Canadá mantuvo su tasa de política estable en 5,0 por ciento. Sin embargo, el banco central ha advertido que futuras subidas no están descartadas.

Casi la mitad (47 por ciento) de los encuestados dijo en la encuesta de Ipsos que la inflación y el costo de vida deberían ser la máxima prioridad para los políticos en 2024.

A nivel personal, el 10 por ciento dijo que no planea hacer ningún cambio en su comportamiento debido al mayor costo de vida este año.

Para el 90 por ciento que sí quiere hacer algunos cambios, estos incluyen mudarse a un lugar más barato, posponer o cancelar vacaciones, ahorrar más dinero y usar el dinero reservado para la jubilación.

Para controlar sus gastos para 2024, comience temprano y poco a poco, dijo la experta en finanzas personales Rubina Ahmed-Haq, quien también presenta For What It’s Worth en la cadena de radio Corus Entertainment. Corus es la empresa matriz de Global News.

Enero es un “excelente momento” para prepararse y comenzar el proceso de planificación, dijo Ahmed-Haq. Antes de realizar cualquier ajuste en sus finanzas, le aconsejó hacer un balance de cómo son sus gastos actuales anotando todos sus gastos durante un mes. . Y si descubre que no le queda dinero al final del mes para ahorrar, intente editar esa lista, añadió.

Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, Ahmed-Haq hizo hincapié en hacerlos “manejables” y “pequeños”.

“El dinero es siempre un gran propósito de Año Nuevo”, dijo. “Así que si estás haciendo del dinero una prioridad este año, no lo hagas abrumador”.

Los objetivos manejables podrían ser como ahorrar $1,000 para el mes de julio en lugar de aspirar a ahorrar $10,000 durante todo el año.

“Ser constante es mucho más importante que alcanzar la meta porque eso crea el hábito de ahorrar y eso te llevará más allá de tu meta”, dijo Ahmed-Haq.

Mientras alcance sus objetivos de ahorro, no se sentirá tan culpable al buscar su billetera, dijo Jason Heath, planificador financiero de Objective Financial Partners.

“Creo que uno de los mejores consejos que cualquiera puede considerar es ahorrar primero y gastar el resto”, dijo en una entrevista con Global News.

Cómo prepararse para una recesión
Algunos expertos predicen que la economía se desacelerará este año.

Sin embargo, el listón para declarar una recesión -que normalmente se define como dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo- tiende a ser alto y los economistas buscan señales más amplias de la desaceleración.

Si bien todavía no está claro si el país entrará en recesión o no en el corto plazo, hay maneras en que los canadienses pueden prepararse para ello, como mediante la creación de un fondo de emergencia.

“Para cuando se oye que hay una recesión, podría decirse que las cosas ya pueden estar empezando a mejorar”, dijo Heath.

“Creo que en cualquier momento, ya sea en buenos o malos tiempos, la gente debería tratar de asegurarse de evitar, en la medida de lo posible, la deuda de los consumidores o mantener un fondo de emergencia”, aconsejó.

Si hay una recesión, Ahmed-Haq dijo que “lo mejor” que se puede hacer es tener pagos de deuda manejables y tratar de evitar endeudarse más.

“Si puede permitírselo, (haga) pagos globales sobre la deuda que ya tiene, de modo que si hay una desaceleración económica y si ve una interrupción en su trabajo por cualquier motivo, tenga esa protección. ya está en marcha”, dijo.

Si un automóvil nuevo o una casa están en sus planes futuros de grandes compras, será útil prepararse con mucha anticipación.

“Si comienzas a planificar con un año de anticipación, cinco años de anticipación o… muchos años de anticipación, como la jubilación, puede tener un mayor impacto porque puedes planificar mejor esas compras más importantes”, dijo Heath.

Para los compradores de vivienda por primera vez, el gobierno federal comenzó a poner a disposición desde abril pasado la Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda, para ayudar a los canadienses que buscan ingresar al mercado inmobiliario a ahorrar para el pago inicial.

Los canadienses con una FHSA pueden ahorrar hasta $8.000 por año en una cuenta libre de impuestos para comprar su primera casa, con un límite máximo de contribución de $40.000.

La cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) que está disponible para los canadienses desde 2009 es otra forma de ahorrar dinero.

Para 2024, Finance Canada ha aumentado los límites de contribución de la TFSA a $7000 desde $6500 en 2023.

Diversifique su cartera
Ya sea que esté invirtiendo en el mercado de valores, bonos, criptomonedas u oro, asegúrese de buscar ayuda profesional y diversificar su cartera tanto como sea posible, dijeron Heath y Ahmed-Haq.

“No puedes simplemente invertir todo tu dinero en una, dos o tres inversiones y esperar lo mejor. Es necesario tener una cartera diversificada”, dijo Heath.

También es una buena idea revisar su cartera una vez a principios de año para ver qué tan bien le fue el año anterior, dijo Ahmed-Haq, y luego hacer los cambios correspondientes.

Desde fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, acciones y bonos individuales hasta bienes raíces y fondos indexados, hay muchas opciones a considerar, dijo Ahmed-Haq.

Dijo que el aspecto de su cartera dependerá de su edad y tolerancia al riesgo.

“Hay muchas maneras de ascender en la escala de inversiones. Sólo tienes que descubrir cuál es mejor para ti y cuál te permitirá dormir mejor por la noche”.

Cómo ahorrar en comestibles
Si bien la inflación de los alimentos se está desacelerando, el Informe sobre precios de los alimentos 2024 elaborado por investigadores estima que los precios de los alimentos aumentarán entre un 2,5 y un 4,5 por ciento este año, cifra todavía por debajo del cinco a siete por ciento previsto para 2023.

Para reducir las facturas de la compra, Ahmed-Haq aconseja hacer una lista de la compra antes de salir de casa.

Y cuando esté haciendo esa lista, haga un inventario rápido de lo que ya hay en el refrigerador, la despensa y los armarios.

Esto también reducirá el desperdicio de alimentos y ayudará a evitar compras espontáneas, afirmó.

Tener una lista “simplemente te mantiene más concentrado en asegurarte de no duplicar o triplicar los artículos que ya tienes en tu refrigerador o en tu despensa”.

Reducir el desperdicio de alimentos es una “fruta madura” cuando se trata de ahorrar dinero, dijo Heath.

Más de una cuarta parte (26 por ciento) de los canadienses dijeron en la encuesta de Ipsos que este año planean cambiarse a lo que creen que es una tienda de comestibles más barata que la habitual. Casi el 30 por ciento también prevé comer menos carne para reducir costos, mientras que el 27 por ciento planea comprar menos frutas y verduras frescas, mostró la encuesta.

Una mejor planificación de las comidas, congelar los alimentos, cocinar en casa en lugar de comprar artículos preparados en el supermercado, evitar comer fuera y hacer pedidos en casa son otras formas de reducir los gastos en alimentos, dijo Heath.

Después de un año desafiante, los canadienses pueden tener esperanzas de cierta estabilidad en el nuevo año, dicen los expertos, y obtener una ventaja en sus finanzas puede ser de gran ayuda.