La jubilación “se está volviendo inasequible” para muchos canadienses. ¿Qué pueden hacer?

La jubilación “se está volviendo inasequible” para muchos canadienses. ¿Qué pueden hacer?

• Las personas que esperan jubilarse en los próximos años todavía sienten que sus finanzas no se estirarán lo suficiente a pesar de la reciente reducción de la inflación, según un nuevo informe.

Los expertos en jubilación dicen que eso está empujando a muchos canadienses a depender del apoyo de la familia o a hacer cambios en su estilo de vida a medida que las complicaciones de salud aumentan la carga financiera.

Un informe publicado este miércoles por el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento de la Universidad Metropolitana de Toronto rastrea la preparación para la jubilación entre las personas de 50 años o más.

Sólo alrededor de un tercio de los mayores de 50 años (35 por ciento) que planean jubilarse indicaron que estaban financieramente preparados para hacerlo. Alrededor del 39 por ciento dijo que no se sentía financieramente preparado para jubilarse, mientras que el 26 por ciento dijo que no estaba seguro de poder permitirse el lujo de jubilarse cuando quisiera.

Si bien la aguja no se ha movido mucho en la preparación general para la jubilación según la encuesta inaugural sobre envejecimiento en Canadá del año anterior, el último informe encontró que los canadienses mayores enfrentaron nuevas presiones durante el año pasado vinculadas a tasas de endeudamiento más altas y la volatilidad del mercado. La inflación anual, aunque se enfrió en gran medida a lo largo de 2023, todavía figuraba entre los factores que alimentaban las dificultades económicas tanto para los jubilados actuales como para los futuros.

Natalie Iciaszczyk, directora del programa de investigación del NIA, dice a Global News que el creciente costo de vida está minando la capacidad de ahorro de los canadienses, ya que una mayor parte de su flujo de efectivo mensual se destina a gastos diarios en lugar de inversiones a largo plazo.

“La inflación ha hecho que sea más difícil para los canadienses que todavía están trabajando salir adelante, y eso les dificulta poder ahorrar dinero para el futuro”, dice.

Iciaszczyk dice que a partir de los dos años de estudios del NIA no queda claro si las presiones financieras están empujando a los canadienses a retrasar su edad de jubilación.

Si bien el 50 por ciento de las personas de 80 años o más indicaron durante la encuesta que confían en poder jubilarse, el informe del NIA señala que la mitad de esta cohorte de mayor edad no se siente capaz de hacerlo, lo que sugiere que estos trabajadores están manteniendo sus puestos de trabajo. por necesidad, más que por elección”.

Lianne Di Rocco, gestora de cartera de BMO Nesbitt Burns, dice que ha visto un cambio entre los clientes que están ahorrando por su cuenta para la jubilación, en lugar de tener un plan de pensiones patrocinado por la empresa.

Poner más responsabilidad en el individuo que en el sistema financiero para apoyar a las personas durante su jubilación significa que la riqueza personal a menudo se está “agotando” a un ritmo más rápido que antes, dice Di Rocco. En este momento, el apoyo del gobierno no es suficiente para dar a los canadienses la confianza que necesitan para jubilarse a tiempo, añade.

“Somos afortunados de que todavía tengamos el Seguro de Vejez y nuestro Plan de Pensiones Canadiense… pero el costo de la inflación, el costo de los alimentos, se está volviendo muy caro. No es suficiente”, afirma Di Rocco.

El aumento del coste de la vivienda también está afectando a las personas mayores, señala Di Rocco. Si los jubilados confían en el capital de su casa para financiar su jubilación, eso generalmente significa vender y comprar una propiedad más pequeña o alquilar una unidad, lo cual podría enfrentar presiones de precios en medio de la escasez de oferta en el mercado canadiense.

El aumento del costo de vida fue citado como la principal preocupación para el 70 por ciento de los participantes de la encuesta mayores de 50 años. Simplemente quedarse sin dinero fue la siguiente preocupación más común (46 por ciento), seguida de una reducción en el plan de pensiones del gobierno u otros beneficios (37 por ciento) y no poder afrontar gastos médicos importantes o de atención a largo plazo (32 por ciento). centavo).

Iciaszczyk dice que el cálculo de la jubilación ha ido cambiando para la población que envejece en Canadá, simplemente porque tienden a vivir más que las generaciones anteriores y necesitan estirar sus ahorros por más tiempo.

El informe del NIA sugiere un estrecho vínculo entre la preparación para la jubilación de los canadienses, sus niveles de ingresos y su salud general mientras se preparan para salir de la fuerza laboral.

Los encuestados eran mucho más propensos a describir sus ingresos como “suficientemente buenos” cuando indicaban que gozaban de muy buena o excelente salud (47 por ciento) que si sentían que su salud era regular o mala (20 por ciento).

El envejecimiento también puede conllevar gastos de bolsillo inesperados en atención sanitaria, señala Iciaszczyk, que tienden a ser “muy, muy altos”. Los canadienses normalmente no piensan en incluir esos costos en su planificación de jubilación, dice, sino que piensan en cómo pueden mantener su nivel de vida actual.

Di Rocco dice que muchos canadienses tienen contabilizados con bastante precisión los primeros 10 años de su jubilación, pero son las incógnitas del envejecimiento las que pueden hacer que un plan financiero se desmorone rápidamente.

“Es esa incertidumbre a medida que envejecemos, cuando nuestra salud comienza a fallar. ¿Cómo se ve eso? ¿Cuál es el costo y puedo pagarlo? Y si no puedo pagarlo, ¿cuáles son mis opciones?

Para muchos, los costos más altos de la atención y otras dependencias implican contratar a un cuidador. Pero cuando no hay dinero, Di Rocco dice que muchos prefieren mudarse con sus hijos adultos para mantenerlos.

Estas situaciones pueden ser emocionalmente agotadoras, pero también añaden “estrés económico” no sólo al jubilado sino también a su familia, añade. Es posible que las generaciones más jóvenes hayan contado con herencias u otro tipo de apoyo a medida que sus padres envejecen, pero ahora ven que esos activos se destinan cada vez más a los costos de atención, dice.

“Eso tal vez esté cambiando las perspectivas económicas para la generación más joven”, dice Di Rocco.

Di Rocco dice que durante sus 30 años en planificación financiera, los costos de atención no han sido una parte importante de la conversación, pero eso está empezando a cambiar.

Ella dice que cuando tiene un cliente que se acerca a la edad de jubilación, le sugiere modelar múltiples escenarios posibles. Eso podría significar calcular cuánto costaría contratar a un cuidador u otros apoyos, y cómo esos costos difieren si alguien vive en una ciudad más grande o no.

Una encuesta de Deloitte Canadá publicada en noviembre también proyectó que la mayoría de los canadienses que se acercan a la jubilación tendrán que hacer cambios “significativos” en su estilo de vida para sentirse cómodos durante la jubilación.

Jason Evans, planificador financiero con sede en Winnipeg, dijo a Global News en ese momento que también imagina posibles escenarios para la tasa de inflación individual de un hogar en sus años dorados y cómo pueden ajustar sus gastos incluso a 10 años de la jubilación para hacer la transición más fluida.

Uno de los beneficios de realizar una auditoría financiera de sus estrategias de ahorro una década antes de la jubilación es que, al cambiar los hábitos de gasto ahora, una persona puede ahorrar más dinero en ese horizonte y terminar necesitando menos dinero en general cuando termine su carrera. , dijo Evans.

“Obtienes ese doble beneficio”, dice. “Eso es realmente poderoso”.

También recomendó que las personas retrasen la edad a la que acceden al CPP para maximizar sus beneficios durante el resto de su jubilación.

El estudio NIA Envejecimiento en Canadá lleva dos años de duración, en el que se publicará un nuevo informe cada año. Pero los investigadores advierten que es demasiado pronto para trazar tendencias sobre los hallazgos de los informes en este momento. El estudio no incluía recomendaciones sobre cómo abordar las preocupaciones que enfrentan los canadienses mayores.

Mientras tanto, Di Rocco dice que le gustaría que el gobierno federal reconociera la brecha de jubilación que enfrenta la población que envejece en Canadá.

“Se está volviendo inasequible para los canadienses sentirse seguros de su jubilación y de cómo serán sus últimos años de vida”, dice.

“Creo que necesitaremos que el gobierno dé un paso al frente y brinde apoyo adicional en esa área a las personas que no pueden permitirse la jubilación”.