Alquilar o comprar, esa es la cuestión en el mercado inmobiliario de Canadá: informe

Alquilar o comprar, esa es la cuestión en el mercado inmobiliario de Canadá: informe

• Esa es la pregunta que pretende responder un nuevo informe

Un sitio web de bienes raíces analizó 26 mercados en todo el país para determinar si generalmente es más barato alquilar o ser propietario de una casa en esas áreas, según criterios establecidos.

“En este clima de aumento de los alquileres y descenso de los tipos hipotecarios, los canadienses se preguntan si este año es el año para comprar o alquilar”, se lee en el informe publicado el martes.

Comparando alquiler y compra
Para comparar los costos de alquilar y poseer, Zoocasa hizo algunas suposiciones para mantener la coherencia en su informe.

La agencia inmobiliaria dice que utilizó los precios de alquiler promedio de Rentals.ca basándose en los precios de cotización de diciembre, lo que significa que las tarifas se basan en nuevos arrendamientos.

Zoocasa utilizó el precio promedio de unidades de uno y dos dormitorios para alquileres, y las hipotecas se calcularon suponiendo un pago inicial del 20 por ciento y una tasa fija a cinco años del 4,84 por ciento durante 25 años.

Los montos de las hipotecas se calcularon utilizando el punto de referencia promedio de ventas de viviendas de diciembre de 2023 para cada ciudad y la mejor tasa de interés disponible en el momento en que se recopilaron los datos.

Los montos de la hipoteca se basaron en la tasa hipotecaria fija a cinco años y no reflejan las tasas actuales. Un portavoz de Zoocasa dijo en un correo electrónico que la tasa hipotecaria real de un comprador potencial dependería de sus circunstancias financieras.

Ambas métricas se basan en que un residente firma un nuevo contrato –ya sea arrendamiento o hipoteca– y los promedios no reflejan necesariamente lo que realmente paga el inquilino o propietario promedio en cada mercado. Un inquilino o propietario puede estar pagando menos o más, dependiendo de cuándo firmaron el contrato de arrendamiento o hipoteca, el tipo de propiedad y otros factores.

Los gastos adicionales, como servicios públicos e impuestos a la propiedad, no se incluyeron en los valores utilizados en el estudio.

Mercados con menor costo de vida
Basándose en el análisis, Zoocasa encontró un mercado en el que era más barato ser propietario de una casa que alquilarla.

En Winnipeg, el alquiler promedio en diciembre pasado fue de $1,526 por mes, mientras que el pago de la hipoteca basado en el costo promedio de la vivienda ascendió a $1,521.

“Aunque este es el único mercado de nuestra lista que tiene un pago hipotecario promedio inferior al alquiler promedio, Regina y la ciudad de Quebec estuvieron muy cerca”, señala el informe.

La diferencia entre los pagos de alquiler e hipoteca era de 54 dólares en la ciudad de Quebec y de 62 dólares en Regina.

Los propietarios de viviendas en Regina también se beneficiaron de tener el pago hipotecario mensual más pequeño de los mercados analizados, según el informe.

Con un precio de vivienda promedio de $400,000, se descubrió que Edmonton era el siguiente mercado más asequible para pagos hipotecarios, siendo $1,697 el pago mensual promedio en diciembre, para un comprador que inicia una nueva hipoteca según la tasa de ese mes.

En comparación, el alquiler mensual era de aproximadamente $1,444 en la ciudad para quienes iniciaban un nuevo contrato de arrendamiento.

Halifax, Montreal y Saskatoon también tenían una brecha relativamente pequeña entre la hipoteca y el alquiler mensual, siendo los pagos de la hipoteca hasta $500 más altos que el alquiler en esas ciudades, señaló el informe.

El informe señala que en la mayoría de los mercados canadienses, como Vancouver, Toronto, Surrey, B.C., Burlington, Ontario y Calgary, alquilar es más barato que pagar una hipoteca.

Zoocasa señaló que los costos más altos asociados con la propiedad de una vivienda impactan el mercado de alquiler porque los propietarios a menudo necesitan aumentar los alquileres para realizar los pagos de la hipoteca de sus propiedades de alquiler. Y con costos de alquiler más altos, menos personas pueden abandonar el mercado de alquiler para convertirse en propietarios de viviendas.

Los pagos iniciales representan una barrera
Si bien el informe pretende dar a los posibles inquilinos y compradores una idea de las opciones, un experto advierte que la cuestión de si comprar o alquilar no es tan sencilla para la mayoría de los canadienses.

“A un joven promedio le tomaría 22 años en Ontario ahorrar para el pago del 20 por ciento de una casa”, dijo Carolyn Whitzman, investigadora de vivienda de la Universidad de Ottawa. “Si ya eres dueño de una casa y estás pagando la hipoteca, genial, pero mucha gente está atrapada en el alquiler”.

El informe de Zoocasa aboga por ser propietario de una casa en lugar de alquilarla en algunas ciudades canadienses, pero las cifras sólo reflejan una parte del panorama, dijo Whitzman.

“Los precios de la vivienda tendrían que bajar alrededor de un 60 por ciento, en realidad tendrían que ser alrededor de un tercio de lo que son en todo Canadá” para que la mayoría de la gente pueda permitirse una casa, dijo.

El informe supone que los canadienses pueden permitirse un pago inicial del 20 por ciento para una casa en la ciudad que desean, dijo Whitzman, pero ese no es el caso de los jóvenes canadienses, que tienden a alquilar a precios altos, en un momento en que los precios de las viviendas son bajos. creciente.

“El antiguo modelo se basaba en (la idea de que) mientras eres inquilino, estás ahorrando dinero para el pago inicial”, dijo Whitzman. “Siempre ha existido la suposición de una escalera de vivienda, en la que se pasa del alquiler cuando se es joven a la compra de una casa en un momento determinado, (pero) esa escalera está rota”.

Whitzman ve este problema con su hijo de 31 años, que paga alquiler en Ottawa y quiere comprar una casa, pero no puede ahorrar el pago inicial porque sus finanzas están ligadas al costo de vida.

“Yo diría que si naciste después del 83, estás en problemas”, dijo.

Resolver la crisis inmobiliaria de Canadá
Whitzman dijo que no puede imaginar un “escenario fácil” en el que los precios de la vivienda bajen a un nivel que ella consideraría asequible.

Hizo referencia a un informe de la Corporación Canadiense de Vivienda e Hipotecas, que señala que se necesitarán más de 22 millones de unidades de vivienda para 2030 para lograr la asequibilidad de la vivienda para todos en todo el país.

“Decían que si la producción de viviendas se triplicara, se podría conseguir que las viviendas alcanzaran un nivel menos inasequible, por lo que la oferta pura no hará que ser propietario de una vivienda sea asequible”, dijo Whitzman.

Sabiendo esto, dijo, todos los niveles de gobierno deben invertir para hacer que el alquiler sea más asequible para permitir que las personas ahorren para comprar una casa o para que el alquiler a largo plazo sea una opción más asequible.

Pero incluso si el alquiler fuera repentinamente más asequible, también habría que abordar los precios de las viviendas, afirmó.

Muchos compran casas como una inversión que retirarán cuando se jubilen y reduzcan su tamaño. Para que esto funcione, depende de poder encontrar un costo de vivienda más bajo cuando vendan, explicó Whitzman.

“Todo el sistema se creó a principios de los años 1970, con la idea de que no era necesario tener un plan de pensiones realmente bueno porque todo lo que necesitaba hacer era ahorrar y vender su casa en el momento adecuado”, dijo.

Pero una combinación de factores, incluido el hecho de que las personas viven más y permanecen en el mercado de alquiler por más tiempo, hacen que el sistema no funcione, dijo Whitzman.

“El sistema actual no ayuda a los mayores, ni a los jóvenes”, afirmó.