Canadá tiene ahora la tercera deuda inmobiliaria más grande del mundo

Canadá tiene ahora la tercera deuda inmobiliaria más grande del mundo

– Cuando Canadá recibe una clasificación mundial alta, suele ser una buena noticia. No ahora

Sin embargo, un nuevo informe del grupo de servicios financieros Desjardins ha revelado que el país se sitúa a la cabeza en cuanto a cuánta deuda tienen los canadienses.

Según las conclusiones del informe, los canadienses han acumulado los terceros niveles de deuda familiar más altos del mundo, después de Suiza y Australia.

Este sorprendente hallazgo se produce después de un informe de mayo de 2023 de la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC), que reveló que la deuda de los hogares de Canadá era la más alta del G7.

A principios de este año, Statistics Canada proporcionó información más detallada sobre las disparidades de riqueza y la deuda entre los hogares del país.

Destacó que los hogares canadienses son los segundos más ricos del G7, mientras que Estados Unidos ocupa el primer lugar. Sin embargo, la dependencia del país del gasto de los consumidores como fuente clave de crecimiento económico ha “contribuido a mayores cargas de deuda”.

Desjardins señala que más de la mitad de todas las deudas (incluidas las hipotecas y las de consumo) están en manos de hogares que pertenecen a los dos quintiles de ingresos más altos. Los tres quintiles de ingresos más bajos soportan el 45 por ciento de las deudas de los hogares del país.

Desjardins señala que este grupo se ha visto afectado por la creciente deuda hipotecaria desde 2019 y tiene una relación deuda-ingresos disponibles más alta, específicamente para las personas que trabajan.

Casi todos los canadienses también están lidiando con una disminución de su ingreso disponible real, excepto los hogares más ricos, que han visto aumentar su ingreso disponible desde 2021.

Desjardins observa una creciente disparidad entre los más ricos y el resto, y una de las razones es que “las tasas de interés más altas afectan la distribución del ingreso, beneficiando a los ricos”.

Desde que el Banco de Canadá comenzó a ajustar las tasas de interés hace cuatro años, los hogares en el quintil de ingresos superior han experimentado más retornos sobre los productos de ahorro.

A pesar de enfrentar altas deudas de los hogares, los quintiles de ingresos más bajos del país (que representan el 60 por ciento de la población de Canadá) son los que gastan más.

Este grupo fue responsable del 58 por ciento del gasto de los consumidores en 2023, y la mayoría de las compras se destinaron a necesidades como vivienda, transporte y alimentos.

Los datos de Desjardins muestran que la mayoría de los hogares de Canadá recortarán sus gastos no esenciales en 2023.

Cuando se trata de ahorrar, la mayoría, lamentablemente, no ahorran dinero.

“Los crecientes tipos de interés y el coste de la vida han limitado la capacidad de ahorro de los hogares”, se lee en el informe.

Sin embargo, los hogares de Canadá con el 40 por ciento superior de la distribución del ingreso disponible pudieron ahorrar más en comparación con el otro 60 por ciento de la población.

El informe indica que el futuro es incierto para los canadienses en los tres quintiles de ingresos más bajos, ya que han aumentado su proporción de deuda hipotecaria debido a las altas tasas de interés.

“El reciente aumento del costo de vida significa que algunos hogares ya están teniendo que tomar decisiones difíciles para cumplir con sus obligaciones financieras”, afirma.

“Hay opciones limitadas para llegar a fin de mes; los hogares pueden limitar sus gastos, endeudarse más o hacer del pago de la deuda una prioridad”.

Lo que es más preocupante es que muchos canadienses están listos para renovar su hipoteca el próximo año.

La institución financiera añadió, sin embargo, que es posible que se produzca un ligero alivio a medida que los tipos de interés bajen lentamente en los próximos meses, “pero los ingresos también tendrán que aumentar para absorber el shock”.