Se avecinan cambios en las normas hipotecarias. ¿Le ayudarán a poder comprar una casa nueva?

Se avecinan cambios en las normas hipotecarias. ¿Le ayudarán a poder comprar una casa nueva?

• Las nuevas normas hipotecarias del gobierno federal que entraron en vigor este jueves no “moverán la aguja”, según algunos expertos en la industria inmobiliaria

A partir de este jueves 1 de agosto, los compradores de vivienda por primera vez tendrán 30 años para liquidar su hipoteca asegurada, lo que se requiere cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de la vivienda. Sin embargo, la política sólo se aplicará a viviendas de nueva construcción.

“Honestamente, no va a cambiar la situación”, dijo Frank Napolitano de Mortgage Brokers Ottawa. “Creo que ayudará a algunas personas, pero no a muchas en este momento”.

En una hipoteca de $500,000, dijo Napolitano, un período de amortización de 30 años podría ayudar a reducir los pagos mensuales en $250, pero no cree que sea lo suficientemente significativo.

“Estamos hablando de tasas de interés que todavía son bastante elevadas y de jóvenes que luchan por conseguir un pago inicial sin el banco de mamá y papá”, dijo Napolitano.

Según las normas actuales, la amortización más larga permitida (el tiempo que tiene un propietario para pagar su hipoteca) es de 25 años.

El gobierno liberal anunció el cambio en el presupuesto federal de abril como parte de un conjunto de medidas algo tardías para abordar la crisis inmobiliaria de Canadá. La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, promocionó los beneficios de la política en Toronto a principios de esta semana.

“Esta es sólo una de varias medidas que nuestro gobierno está tomando para ayudar a los más jóvenes a ahorrar para el primer pago inicial y permitirse una casa propia”, dijo Freeland en una conferencia de prensa el lunes.

Según la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC), en el último semestre de 2023, solo el 17 por ciento de las hipotecas en Canadá estaban aseguradas. El Banco de Canadá informa que los compradores de vivienda por primera vez representaron menos de la mitad (44 por ciento) de las compras de viviendas en el primer trimestre de este año.

El gobierno federal considera que un comprador de vivienda por primera vez es cualquier persona que nunca haya comprado una casa, que no haya sido propietario de su lugar de residencia principal durante los últimos cuatro años o que haya experimentado recientemente la ruptura de un matrimonio o una sociedad de hecho.

Aún así, existen dudas sobre si los compradores de vivienda por primera vez se querrán arriesgar a comprar una nueva construcción.

“Con todo el tiempo que suele implicar, si uno quiere comprar un condominio nuevo o un condominio en preconstrucción, puede llevar años, por lo que probablemente no sea para todos”, dijo Robert Hogue, economista jefe asistente de RBC.

Hogue no cree que los cambios en la amortización sean una “solución milagrosa” para solucionar la crisis de la vivienda, sino más bien una medida incremental como parte de un conjunto de medidas de vivienda, especialmente porque los nuevos cambios no se aplicarán a propiedades con un valor de más de $1 millón.

“Este es un factor limitante en mercados muy caros como Toronto y Vancouver”, dijo Hogue.

Pero Hogue también anotó que ampliar el período de amortización de las nuevas construcciones ayudará en algo a aumentar la oferta de viviendas.

“En nuestra opinión, esto es realmente el meollo de la cuestión”, afirmó. “Necesitamos aumentar nuestra oferta de viviendas en Canadá, dado que la demanda es tan grande”.

En una declaración de abril tras el anuncio de los cambios por parte del gobierno federal, el director ejecutivo de la Asociación Canadiense de Constructores de Viviendas, Kevin Lee, calificó la política como un “cambio de juego”, y agregó que “esta medida también contribuirá en gran medida a permitir que nuestro sector para responder al objetivo del gobierno de construir 5,8 millones de nuevas viviendas durante la próxima década”.

Pero un constructor de viviendas del área de Ottawa informa sólo dos nuevas ventas como resultado del programa.

“No es suficiente”, dijo el propietario de Valecraft Homes, Frank Nieuwkoop, sobre el período de amortización más largo. “Creo que el gobierno necesita hacer más”.

Nieuwkoop calificó la nueva medida como un primer paso, pero le gustaría ver cambios en la llamada prueba de estrés, que es el umbral que determina si alguien podrá pagar su hipoteca si las tasas de interés suben.

“En lugar de obligar a las personas a calificar para esa prueba de estrés, si califican con una cantidad determinada, haga que la mantengan durante x cantidad de años”, dijo Nieuwkoop. “Si rompen tan bien, entonces tendrán que pagar esa penalización”.

El cambio en el período de amortización es sólo una de una serie de medidas que el gobierno federal ha introducido para abordar la crisis inmobiliaria.

A partir del 16 de abril, la cantidad que los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar de su RRSP aumentó de $35,000 a $60,000. El gobierno federal también lanzó la Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda el año pasado, en la que, según Freeland, se han registrado 750.000 personas.

A principios de este año, el gobierno federal dio a conocer su plan para construir casi cuatro millones de viviendas para 2031. El CMHC ha dicho anteriormente que Canadá necesita construir 5,8 millones de viviendas para 2030 para restablecer la asequibilidad de la vivienda.