La Independencia Financiera y Jubilación Temprana (FIRE, por sus siglas en inglés) es un movimiento en crecimiento para trabajadores esforzados y orientados a objetivos que buscan jubilarse antes de la edad tradicional y lograr la independencia financiera.

Hoy, exploraré los orígenes de la fórmula FIRE y describiré los pasos para implementarla en su vida, para que comprenda mejor lo que implica la jubilación anticipada.

Los canadienses se jubilan más tarde
La edad de jubilación promedio actual en Canadá es de 64,9 años, según Statistics Canada(opens in a new tab). En 1998, la edad de jubilación promedio era de 60,8 años. Esto significa que, dos décadas después, el canadiense promedio que trabaja tiene que trabajar 4,1 años más antes de poder jubilarse en comparación con el cambio de siglo.

Gracias a los avances en la tecnología médica, la gente vive más que nunca, y los centenarios (personas mayores de 100 años) son el grupo de edad de más rápido crecimiento(opens in a new tab). Dicho esto, si tienes 60 años, probablemente sientas un poco de envidia de las personas que se jubilaron a tu edad a fines de la década de 1990, mientras que tú todavía tienes otros 5 años de trabajo por delante.

Los orígenes de la fórmula FIRE
Dada la creciente edad promedio de jubilación, tiene sentido que algunos quieran rebelarse y crear un plan para jubilarse mucho antes de los 65 años.

Los principios básicos de FIRE implican vivir frugalmente, maximizar los ahorros y hacer inversiones estratégicas para generar suficientes ingresos pasivos que cubran los gastos de vida sin la necesidad de un empleo activo. De esta manera, puedes disfrutar realmente de tu jubilación.

El movimiento FIRE se originó en los Estados Unidos y ganó popularidad a principios de la década de 1990. En gran medida, se influyó en el libro “Your Money or Your Life” de Joe Dominguez y Vicki Robin, que ofrecía una hoja de ruta para que los lectores la siguieran para lograr la independencia financiera mediante el gasto y el ahorro conscientes.

Cómo implementar la FIRE para jubilarse temprano
La belleza de la fórmula FIRE es que realmente no es complicada. Sin embargo, requerirá sacrificios a corto plazo de su parte, y es posible que se encuentre viviendo un estilo de vida muy diferente al de sus compañeros de entre 20 y 30 años.

Estos son los pasos que deberá seguir para comenzar a implementar la FIRE en su vida para ayudarlo a jubilarse temprano.

Paso 1: evalúe su situación financiera
Comience por evaluar su salud financiera actual. Calcule sus ingresos totales, gastos y ahorros existentes. Determine su tasa de ahorro e identifique áreas en las que puede reducir costos.

Todo esto lo ayudará a establecer su línea de base financiera, para que pueda comenzar a cerrar la brecha entre dónde está y dónde quiere estar.

Sin un objetivo claro en mente, está garantizado que no cumplirá con sus expectativas. Además, tener un objetivo importante por el que trabajar te permitirá mantenerte motivado para seguir un estilo de vida FIRE, incluso cuando quieras tirar la toalla.

Paso 2: crea un plan de ahorro e inversión
A continuación, deberás desarrollar un plan integral que incluya estrategias de ahorro agresivas y opciones de inversión inteligentes.

Intenta ahorrar una parte importante de tus ingresos, idealmente el 50 % o más. Sin embargo, en lugar de dejar tu dinero en una cuenta de ahorros tradicional, deberás asignarlo a activos e inversiones que aumenten el flujo de efectivo, como:

ETF
Bienes raíces
GIC
Cuentas de ahorro con intereses altos

Además, recomiendo maximizar tus contribuciones a cuentas con ventajas impositivas, como una TFSA o una First Home Savings Account(opens in a new tab), antes de usar una cuenta de inversión tradicional (en la que deberás pagar impuestos sobre las ganancias de capital).

Paso 3: Implementa una vida frugal en tu estilo de vida
Una de las formas más efectivas de alcanzar tus metas de ahorro e inversión es reevaluar tu estilo de vida y cómo gastas tu dinero. Cuanto más frugalmente puedas vivir, menos dinero gastarás en gastos diarios y más rápido podrás apartar dinero para invertir en activos que generen ingresos.

Después de completar el primer paso y evaluar tu situación financiera actual, podrás ver el panorama completo de cuánto gastas a diario, semanalmente y mensualmente.

Lo más importante es que podrás diferenciar entre los gastos necesarios y los que son más discrecionales, como:

Comer fuera
Actualizarse a la última tecnología cada año
Comprar ropa y zapatos de diseñador costosos
Entretenimiento
Pagos de seguros/financiamiento de un vehículo que excede el presupuesto o un vehículo secundario

He descubierto que una de las formas más efectivas de ahorrar rápidamente más dinero es reducir las comidas fuera de casa y las noches fuera comprando bebidas y pagando las entradas.

Con solo preparar tu almuerzo en lugar de pagar $20 para comer fuera, puedes ahorrar más de $100 por semana, $400 por mes y más de $5000 por año. Si supones una rentabilidad anual media del 7 %, estos $400 ahorrados/invertidos cada mes pueden llegar a $67 105 en una década.

Paso 4: Crea múltiples fuentes de ingresos
Si quieres una verdadera libertad financiera, nunca debes depender de una única fuente de ingresos. Si algo le sucediera al mercado, a tu trabajo o a un negocio en particular, podría arruinar todos tus planes.

Por eso es importante intentar crear múltiples fuentes de ingresos.

Si bien puedes comenzar con una sola fuente de ingresos (es decir, tu trabajo o negocio actual), es importante que utilices tus nuevos ahorros para invertir en múltiples fuentes de ingresos.

La forma más fácil de hacerlo es simplemente invertir tus ahorros en un ETF probado en el tiempo que ofrezca un rendimiento confiable a lo largo del tiempo. También puedes buscar un trabajo secundario que utilice tus habilidades para ayudarte a ganar más. Por ejemplo, uno de mis maestros de primaria era un guitarrista y cantante increíble, y actuaba en pubs y restaurantes locales los fines de semana para obtener dinero extra.

También podría considerar la posibilidad de comprar una casa o una unidad multifamiliar para alquilar o iniciar/invertir en una pequeña empresa o servicio que no requiera su atención a tiempo completo (aunque esto puede ser más riesgoso).

Cómo la jubilación anticipada puede afectar los impuestos
Una cosa importante que deberá tener en cuenta si se jubila temprano es cómo afectará sus impuestos. Incluso si se “jubiló” temprano de su carrera, técnicamente seguirá obteniendo ingresos de sus inversiones y cualquier negocio que haya iniciado.

Esto significa que seguirá pagando impuestos hasta bien entrada su jubilación, con la excepción de los retiros de ciertas cuentas con ventajas impositivas.

Si necesita más orientación para ver si está en el camino correcto hacia la jubilación, considere consultar con un asesor financiero o planificador profesional. Ellos podrán trabajar con usted para ayudarlo a crear una hoja de ruta financiera, para que pueda alcanzar sus objetivos.

Por último, recuerde que estar jubilado no siempre significa que tenga que dejar todo su trabajo. Para muchos, la jubilación es simplemente un momento para empezar a trabajar en pasatiempos y proyectos que les apasionan(opens in a new tab).

Christopher Liew es analista financiero certificado y ex asesor financiero. Escribe consejos sobre finanzas personales para miles de lectores canadienses diarios en Blueprint Financial(opens in a new tab)