Canadá actualizó su tasa criminal de interés usurero en préstamos de día de pago

Canadá actualizó su tasa criminal de interés usurero en préstamos de día de pago

• La nueva tasa de interés penal de Canadá tiene como objetivo proteger a los consumidores, pero un grupo de asesoramiento crediticio teme que pueda tener el efecto contrario.

El gobierno federal redujo la tasa de interés penal, o el máximo que usureros prestamistas pueden cobrar a las personas que no califican para préstamos tradicionales, del 48 por ciento al 35 por ciento. Entró en vigencia el 1 de enero.

El gobierno dijo que el cambio tiene como objetivo combatir a los prestamistas ladrones y abusivos y proteger a los necesitados de préstamos con tasas de interés muy altas.

Gary Schwartz, presidente de la Asociación Canadiense de Prestamistas (CLA), dice que no todos los prestamistas alternativos son abusivos, ladrones o usureros. Los problemáticos usureros que explotan a las personas vulnerables tienden a ser prestamistas ilegales y prestamistas de día de pago, que cobran tasas de interés de hasta el 300 por ciento y no son miembros de la CLA, alega el presidente, defendiendo a su organización.

La tasa de interés penal se aplica a todos los préstamos, excepto a ciertos préstamos de día de pago y anticipos de devolución de impuestos, según el gobierno.

Pero Bruce Sellery, director ejecutivo de Credit Canada, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, dice que el cambio llevaría a los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas o sin historial crediticio a prestamistas ilegales o no regulados.

“Cada vez que se implementan controles de precios, hay consecuencias no deseadas”, dijo Sellery en una entrevista con CTVNews.ca. Sellery dijo que muchos prestamistas de alto riesgo con los que su organización ha hablado están planeando reducir la cantidad de préstamos y que menos personas califican como resultado de la tasa de interés más baja, ya que no están ganando tanto dinero.

“Este cambio reducirá la carga de intereses marginalmente, pero no es significativo”, dijo. “En algunos casos, nuestra verdadera preocupación es que vayan al mercado negro. Pedirán préstamos ilegalmente a tasas ridículamente altas en un entorno que no está regulado”. Muchos caerán las redes del crimen organizado.

Sellery agrega que la medida no aborda las causas fundamentales de la deuda, como la falta de asequibilidad de la vivienda, un salario digno, así como problemas con la salud mental, familiar y física. Él compartió su consejo para los prestatarios que pueden quedar excluidos de préstamos como resultado de la tasa de interés penal más baja.

Escríbalo
Sellery dice que registre la cantidad de deuda que tiene en un solo lugar, como una hoja de cálculo, incluyendo la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento.

Realice los pagos mínimos
“El primer paso es que tiene que pagar esos mínimos a tiempo, cada vez, sin importar lo que pase”, dijo Sellery. “De lo contrario, su calificación crediticia se verá aún más afectada”.

Cree un plan
Una vez que tenga una instantánea de la situación, Sellery le recomienda que busque formas de aumentar sus ingresos y reducir los gastos. Puede comunicarse con un asesor de crédito sin fines de lucro que ofrece servicios y recursos gratuitos, “sin prejuicios” y confidenciales, dijo Sellery.

“Siempre hay opciones”, dijo. Dio ejemplos como refinanciar su hipoteca,si es que tiene una, y pagar todas las deudas juntas con una tasa reducida a través de una propuesta de consumidor o un programa de consolidación de deuda.

Aprende a hacer un presupuesto
Sellery añadió que aprender técnicas básicas de presupuesto a través de aplicaciones o seminarios web gratuitos puede ser útil.

Puede aplicar la estrategia de la “avalancha de deudas” o la “bola de nieve de deudas” una vez que haya desarrollado un plan para abordar la deuda, afirmó.

Con la estrategia de la “avalancha de deudas”, Sellery afirma que las personas pagarán primero la deuda con la tasa más alta para ahorrar la mayor cantidad de dinero con el tiempo. Con el enfoque de la “bola de nieve”, las personas pagarán primero el saldo más bajo, lo que les dará la confianza que viene con el progreso.

Obtenga una puntuación crediticia
Muchos lugares te permiten registrarte para obtener su puntuación crediticia de forma gratuita, como los bancos y las agencias de crédito, afirmó Sellery. Conocer la variable más débil de su puntuación crediticia puede ayudarle a trabajar para mejorarla y así poder aumentarla con el tiempo, lo que posiblemente le permita pedir un préstamo a un banco tradicional que normalmente ofrece tasas más bajas.

Obtenga asesoramiento profesional
Para quienes se encuentran en situaciones desesperadas, Sellery recomienda ponerse en contacto con asesores crediticios para obtener asesoramiento gratuito.

“Podemos darles una perspectiva para que vean si hay formas de pedir un límite de crédito más alto en algún lugar, pedir una tasa más baja en otro lugar o si es hora de que hagan un programa más formal como un programa de consolidación de deuda”, dijo. “Lo que realmente queremos hacer es darles a las personas la oportunidad de restablecer sus circunstancias”.