Venta de condos siguen cayendo y pueden valer menos que la hipoteca

Venta de condos siguen cayendo y pueden valer menos que la hipoteca

THE CANADIAN PRESS/Frank Gunn

• No es ningún secreto: las ventas de condominios en Toronto siguen cayendo con más del 30 % durante el último año, lo que añade más presión a quienes compraron en los picos del mercado o esperaban que los ingresos por alquiler cubrieran las facturas.

Para un número creciente de propietarios, las cuentas ya no cuadran, y algunos sienten que su vida financiera ha dado un vuelco.

A medida que el mercado de condominios se desploma bajo el peso del inventario estancado y la caída de la demanda, muchos propietarios se encuentran con un patrimonio neto negativo, debiendo más de lo que vale su propiedad.

Según las últimas cifras de la Junta Regional de Bienes Raíces de Toronto (TRREB), los precios de los condominios han bajado un 7,3 % interanual, y el precio promedio de los condominios en la ciudad se sitúa actualmente en 710 724 dólares.

El Banco de Canadá advirtió la semana pasada que, si la guerra comercial mundial persiste, la presión financiera sobre los hogares podría superar los niveles registrados durante la crisis financiera de 2008. Con una caída interanual del siete por ciento en los alquileres promedio, algunos inversores en condominios podrían encontrarse con pérdidas mensuales.

Los expertos afirman que la situación es especialmente urgente para quienes se acercan a la renovación de su hipoteca o dependen de los ingresos por alquiler para mantenerse a flote.

¿Qué significa estar bajo el agua?
“Es un riesgo enorme”, declaró el experto en finanzas personales Doug Hoyes. “Todos pensábamos que los precios seguirían subiendo, pero matemáticamente no pueden subir indefinidamente; de ​​lo contrario, cada condominio en Toronto costaría 10 millones de dólares”.

Hoyes afirma haber visto a muchas personas cuyo “pago hipotecario mensual al renovarse va a subir mil dólares al mes”.

Según un informe reciente de Rates.ca, el 30 por ciento de los canadienses cree que los condominios ya no son una buena inversión. Mientras tanto, el 57 por ciento afirmó que no compraría un condominio por ningún motivo.

Pero el problema no es solo la caída de precios; para quienes alquilan su propiedad, esto puede significar una pérdida de valor en el alquiler. Un informe reciente de Rentals.ca/Urbanation reveló que los alquileres promedio en Toronto han caído a un mínimo de 32 meses de $2,589.

“Recibí exactamente esta misma llamada el otro día”, dijo Hoyes. “Si alquilas tu condominio y no recibes lo suficiente para cubrir la hipoteca, los impuestos y las cuotas de mantenimiento, que cada vez son más altas,, estás perdiendo dinero cada mes”.

Vender podría empeorar las cosas.
Algunos propietarios pueden estar pensando en reducir sus pérdidas; pero los expertos afirman que eso puede suponer un grave impacto financiero. Hoyes explica que vender un condominio con capital negativo significa cubrir la diferencia uno mismo, algo que muy pocas personas están dispuestas a hacer.

“Si tienes $200,000 de capital negativo, tendrás que entregarle al banco $200,000 al vender para que te cancele la hipoteca”, dijo. “El banco no te va a cancelar la hipoteca a menos que reciba todo su dinero”. Hoyes advierte que, en algunos casos, esto podría significar la bancarrota personal.

¿Qué debe hacer?
La clave, según los expertos, es actuar con anticipación y evaluar su situación financiera con claridad.

“Evalúe su situación financiera: calcule cuidadosamente sus gastos, sus ingresos, dónde puede recortar o ganar más”, dijo Radha Maharaj, profesora adjunta de finanzas en la Universidad de Toronto. “Tiene que afrontarlo de frente; eso es lo primero”.

Si tiene dificultades con los pagos, Maharaj sugiere hablar con su prestamista hipotecario. Indica que algunos pueden permitir pagos diferidos, amortización extendida, que a la larga cuestas más, o acuerdos temporales de solo intereses.

“Si es más joven, tiene un trabajo estable y puede mantenerse a flote, no querrá vender”, dijo Maharaj. “Pero si contaba con ese capital para su jubilación o para una reducción de personal (en un futuro próximo), quizás deba considerar cuánta pérdida puede absorber”.

“Hay que seguir adelante”
Hoyes insta a los propietarios con hipotecas bajo el agua a hacerse tres preguntas: “¿Cuándo vence la renovación de mi hipoteca? ¿Cuánto vale la propiedad? ¿Y cuáles son los costos de mantenimiento?”

El peor error, afirma, es la negación: asumir que el mercado se recuperará rápidamente o que el alquiler cubrirá la diferencia.

“Si el valor del condominio se reduce cada mes, se está cavando un hoyo”, dijo. “Hay mucha gente en esta situación y habrá más, porque se están construyendo más condominios”.

Sin embargo, ambos expertos coinciden: ya sea que se aguante la situación, no se sabe por cuanto tiempo, o se tome acción, la única mala opción es ignorar las cifras.

“La gente no se da cuenta de la carga emocional que tiene el dinero”, dijo Maharaj. “Pero hay que seguir adelante”.