La tasa de morosidad hipotecaria está empeorando en Saskatchewan, Ontario y British Columbia

La tasa de morosidad hipotecaria está empeorando en Saskatchewan, Ontario y British Columbia

• La tasa en la provincia de Saskatchewan está bajando, mientras que en British Columbia y Ontario están subiendo debido a los desafíos de asequibilidad.

Tyler Fransen perdió su casa en Saskatoon esta primavera tras incumplir los pagos de la hipoteca debido a circunstancias financieras y situaciones de la vida que lo llevaron al límite.

“Me sentí un poco derrotado”, dijo Fransen, cuyo padre falleció recientemente de cáncer. “Intentaba salir adelante solo y no quería ser una carga para mi familia. Tenemos mucho que hacer”.

Fransen perdió su trabajo como contratista durante la pandemia de COVID-19. Luego llegó la inflación en materiales, gasolina y comestibles. Pagar su hipoteca se volvió cada vez más difícil.

“Yo, como todos los demás, no soy perfecto, así que compartir esto le dará a alguien la idea de que no está solo, porque eso fue lo que sentí durante un tiempo”, dijo.

Fransen no está solo en su lucha. Muchos propietarios de viviendas en Saskatchewan y en todo el país se están atrasando en los pagos de sus hipotecas, según las últimas estadísticas.

Saskatchewan tiene la tasa más alta de todas las provincias.

Según Equifax Canadá, Saskatchewan tuvo la tasa de morosidad hipotecaria más alta (0,37 %) en el primer trimestre de 2025 de todas las provincias y casi el doble del promedio nacional (0,19 %).

Sin embargo, los expertos afirman que Saskatchewan se encuentra en una mejor situación de lo que parece.

Rebecca Oakes, vicepresidente de análisis avanzado de Equifax, afirmó que hay menos personas que no pagan sus hipotecas en Saskatchewan que hace cinco años.

“No son buenas noticias, pero la situación mejora. Mientras que en zonas como Ontario se siguen observando aumentos significativos”, declaró Oakes.

“Sé que, en Ontario en particular, creo que este es el nivel más alto que hemos visto jamás”.

Matt Fabian, director de servicios financieros de TransUnion Canadá, coincidió. “La economía de Saskatchewan continúa creciendo y tiene la tasa de desempleo más baja de Canadá”, dijo Fabian. “Creo que, si analizamos Canadá, el sur de Ontario y British Columbia aún enfrentan graves problemas de asequibilidad y una mayor morosidad”.

Fabian señaló que muchas personas se enfrentan a una crisis de pagos derivada de la renovación de hipotecas a tasas mucho más altas que las disponibles durante la pandemia. La inflación, que encarece todo lo demás, es un doble golpe.

“Podrían estar renovando a una tasa del doble o el triple de la que tenían antes”, dijo Fabian. “Eso ha generado esta crisis de pagos, donde hemos visto que los pagos hipotecarios mensuales promedio han aumentado entre un 10 % y el doble”.

Panorama general
Ambos expertos afirmaron que están observando de cerca la continuación de las renovaciones de hipotecas, la continua reducción de las tasas por parte de los bancos y la continua reducción de los aranceles de EE. UU., que siguen siendo un factor clave para la estabilidad económica.

“Este tipo de tasas de morosidad comenzarán a estabilizarse a medida que bajen las tasas de interés y la inflación. Lo que realmente estamos analizando es el impacto de factores como los aranceles”, dijo Fabian.

“Si pensamos en dónde se impondrán los aranceles, no creemos que se trate de un aumento a nivel nacional. Creemos que las regiones con industrias sujetas a aranceles podrían empezar a ver un aumento en las tasas de desempleo, lo que suele ser un presagio de cierta morosidad”.

Para Fransen, la experiencia de perder una casa en la que invirtió tiempo, esfuerzo y dinero ha sido dolorosa, pero intenta ver el lado positivo. Dijo que ahora puede centrarse más en estar ahí para su madre y para sí mismo.

Por ahora, el banco le ha permitido quedarse en la casa hasta que finalicen los procesos de ejecución hipotecaria y legales.

“Esta situación ha generado un cambio en mi vida y estoy agradecido por ello”, dijo Fransen.