Epidemia de fraudes y cómo evitar ser víctima de una estafa

Epidemia de fraudes y cómo evitar ser víctima de una estafa

• Un detective y un experto en psicología de las estafas analizan la fórmula detrás de los fraudes y cómo protegerse

Todo comenzó con una llamada telefónica mientras la víctima estaba trabajando.

La persona que llamó se identificó como empleado del banco de la víctima, además, conocía su nombre, los últimos cuatro dígitos de su cuenta y su domicilio.

Así comenzó el más reciente fraude de $20,000 denunciado a la policía de Toronto.

El detective Dave Coffey afirma que es un ejemplo típico de los aproximadamente 50 informes de fraude que la oficina central de fraudes del servicio recibe diariamente. En lo que va del año, se han reportado pérdidas por fraude de casi $224 millones en Toronto, y se prevé que los residentes pierdan $560 millones en 2026, un aumento de más de $130 millones con respecto a 2025.

A nivel nacional, las pérdidas reportadas al Centro Canadiense Antifraude ascendieron a más de $704 millones el año pasado. Sin embargo, esta cifra tiene un par de matices importantes. El centro estima que solo se denuncia entre el 5 y el 10 por ciento de los fraudes, y sus cifras no incluyen los informes policiales de servicios como la Policía de Toronto y la Policía Provincial de Ontario.

Si bien los fraudes en sí mismos siguen evolucionando, Coffey y un experto en psicología de las estafas afirman que la manipulación emocional que los sustenta permanece prácticamente igual; por lo tanto, conocer cómo funcionan esas tácticas de presión y prestar atención a las propias emociones podría ser clave para evitar ser víctima de una estafa.

“Las historias son infinitas. Si emitimos una alerta todos los días del año… ¡cuidado con esa estafa, cuidado con esta estafa!, la gente se volverá insensible”, dijo Coffey.

“Son las emociones las que la gente debe controlar”.

Así que usemos el ejemplo de Coffey sobre la llamada de alguien que dice ser del banco de la víctima para analizar la anatomía psicológica de un fraude.

1 – Generar confianza
La persona que llama proporciona el nombre de la víctima, el número de cuenta bancaria y sabe dónde vive.

Proporcionar toda esta información tiene un único objetivo: generar confianza, según la investigadora Martina Dove, autora de *La psicología del fraude, la persuasión y las técnicas de estafa*.

«Si no se les percibe como personas de confianza, seremos escépticos, estaremos más alerta y, por lo tanto, buscaremos señales de alerta», afirmó.

«Intentarán ganarse nuestra credibilidad desde el principio».

2 – Factor miedo
A partir de ahí, Coffey explica que el estafador le preguntó a la víctima sobre transacciones específicas y si era responsable de ellas.

«¿Abrió usted esta nueva cuenta al otro lado del país? ¿Transfirió esta cantidad de dinero? ¿Transfirió esta cantidad de dinero?»

Incluso si la víctima responde que no, Coffey afirma que el estafador aumenta la presión.

«El estafador dice: “Hemos identificado que la persona a la que se envió este dinero está en nuestra lista negra por estar involucrada en lavado de dinero”, y entonces la persona entra en pánico». Aquí es donde entra en juego el factor miedo, según Dove.

“Deben evocar algún tipo de influencia visceral. Y las influencias viscerales son impulsos primarios: miedo, excitación intensa, deseo sexual, codicia, hambre, sed, dolor”, explicó.

“Cuando estamos bajo una influencia visceral muy fuerte, no podemos recordar la información con facilidad. Por lo tanto, la memoria se ve afectada… lo que los vuelve más impulsivos”.

Dove afirma que muchos consejos para prevenir el fraude provienen de una perspectiva racional, como “detente y piensa”, pero las víctimas pierden la capacidad de pensamiento crítico cuando experimentan un impulso primario como el miedo.

3 – Trampa emocional
Los estafadores intentan mantener a las víctimas en ese estado.

El detective dijo que la víctima de este caso en particular estuvo al teléfono con el estafador durante cuatro horas. Y Dove afirma que esto es intencional.

«No quieren que la víctima tenga un momento para llamar a un amigo, hablar con alguien o simplemente reflexionar», dijo. «Y hay una razón para ello: cuando estamos bajo una influencia visceral, es más probable que accedamos, seamos sumisos e intentemos evitar lo que percibimos como una amenaza».

La amenaza en este caso era ser implicado en lavado de dinero.

«Así que ahora [la víctima] quiere demostrar que no estuvo involucrada», dijo Coffey.

Al final, esa trampa emocional llevó a la víctima a retirar todo el dinero de su propia cuenta bancaria, de la cuenta bancaria de su madre y de su línea de crédito hipotecario, por un total de 20.000 dólares, según Coffey.

«Se culpan a sí mismos por haber caído en la trampa, pero no tiene nada que ver con su intelecto», dijo.

“Podría ser la persona más inteligente del mundo, pero cuando llegó la llamada para las verificaciones, las autenticaciones, y entonces la presión emocional hizo que su mente divagara sin control, y es como si estuvieras en manos de un títere, y pudieran hacerte hacer lo que quisieran.”

¿Qué puedes hacer para evitar ser estafado?

Tanto Coffey como Dove esperan que si el público es más consciente de cómo los estafadores manipulan emocionalmente a sus víctimas, podrán protegerse mejor.

¿Qué puedes hacer para evitar ser víctima de una estafa?

Coffey y Dove esperan que, si el público es más consciente de cómo los estafadores manipulan emocionalmente a sus víctimas, puedan protegerse mejor.

“Presta atención a cómo te hacen sentir”, dijo Dove.

“Si algo te provoca una sensación repentina de alegría, tristeza, ansiedad o estrés, es mejor tomarse un respiro”.

Sin embargo, Dove reconoce que esto puede ser difícil dependiendo de cómo el estafador esté haciendo sentir a la víctima. Por eso, sugiere que las personas establezcan reglas para este tipo de situaciones con anticipación.

“Si alguien te llama del banco y es algo alarmante, tu regla es colgar y devolver la llamada”, dijo.

Coffey coincidió con este enfoque.

“Cuelga el teléfono. Llama a tu banco, a la policía, a quien digan que son”, dijo.

“Si todo el mundo hiciera eso, no digo que los fraudes desaparecerían —nunca desaparecerán—, pero el impacto sería enorme.”