Ante aumento de intereses, canadienses deben pagar deudas como prioridad

Ante aumento de intereses, canadienses deben pagar deudas como prioridad

El Banco de Canadá espera que este año suba las tasas de interés.

TORONTO.- Un aumento en las tasas de interés probablemente se vislumbra en el panorama canadiense, siguiendo la tendencia estadounidense, así sea para el tercer trimestre de 2015.

Hacia final del año, los canadienses podrían estar frente a un tipo de referencia del 1,5 por ciento, que es actualmente de 1,0 por ciento, así como mayores costos de endeudamiento.

“Definitivamente no va a haber una gran brecha entre la diferencia y cómo esta afectaría los pagos”, de acuerdo con las estimaciones de un planificador financiero de Toronto, Jason Heath.

“Tan pronto se produzca un aumento de un cuarto de punto en los tipos de interés, creo que va a tener un impacto inmediato psicológico en los canadienses.

Al respecto, citó cuatro maneras de manejar el ajuste.

Primero, pagar la deuda. Algunos consumidores pueden tener la tentación de realizar grandes compras antes de que las tasas suban, pero los analistas aconsejan que, en lugar, debieran centrarse en pagar deudas.

“Hay sensación de que si las tasas de interés son bajas, usted no debe pagar la deuda. Ahora puede ser una oportunidad para centrarse de manera más agresiva en el pago de la deuda, mientras que las tasas de interés son bajas”, recomienda Heath.

“Si usted hace un pago considerable contra una hipoteca o una línea de crédito, va directamente a reducir el interés que va a pagar en el futuro, cuando las tasas no suban”.

Las personas deberían pagar la deuda de la hipoteca primero, antes de centrarse en los grandes almacenes o la deuda de tarjetas de crédito, donde las tasas de interés son mucho más altas y es poco probable que sean afectadas por el alza de las tasas de interés del Banco de Canadá.

El profesor de Sprott School of Business en la Universidad de Carleton, Ian Lee, citó que en segundo lugar, aquellos que tienen una hipoteca o un préstamo de tipo variable deben fijar una tasa de interés fija considerando que la desventaja sería que teniendo un pago fijo, es decir, el capital y el interés debe ser pagado durante un tiempo determinado, a diferencia, por ejemplo, de una línea de crédito hipotecaria.

“Respondiendo a la pregunta: ¿cómo va a ahorrar más dinero? La respuesta es bloqueando las deudas”, dijo Lee.

“Si usted tiene una hipoteca de tasa variable, cambiase a una hipoteca de tasa cerrada y trate de bloquearlo por un tiempo porque una vez que esas tasas comienzan a subir, no sabemos cuándo vamos a ver los mismo niveles”.

Tercero, no se apresure a comprar una casa. Las mayores tasas de interés también podrían conducir a cambios en el mercado de la vivienda.

“El problema que yo veo es que la gente entra en pánico y piensa que tiene que entrar en el mercado de la vivienda antes de que las tasas de interés suben. Pero, en realidad, tienen que reconocer el impacto global a largo plazo que significa que las tasas de interés suban”, a juicio de Laurie Campbell, Directora General de Crédito de Canadá Debt Solutions.

Los compradores de vivienda que se apresuran a comprar casas para ganar con un aumento en las tasas podrían terminar con bienes con menos valor.

“Creo que hay que estar alerta sobre cualquier compra grande que se pueda estar haciendo próximamente, particularmente de viviendas”, dijo Heath.

“Si alguien está pensando en comprar una casa, tiene que ver que las tasas de interés estén dentro de su presupuesto”, agregó.

Caurto, vender la casa. Algunos canadienses se han excedido demasiado gastando en sus hogares, lo que los deja casi sin margen de maniobra en el caso de un aumento de la tasa de interés, dijo Chad Viminitz, planificador financiero en Edmonton.

“Porque cuando ya se tiene todo construido, vivienda y vehículo, y se obtiene una variación porcentual en las tasas de interés, una variación porcentual en 50 por ciento de sus gastos lo pone en una posición muy difícil”.

“Si alguien se acaba de comprar una casa en el último par de años, tiene valentía y visión a largo plazo, está muy preocupado porque las tasas de interés va subiendo, también puede ser el momento adecuado para vender y optar por algo de menor tamaño y más asequible”, sugirió Viminitz.