Aumento de la contribución de TFSA beneficiaría a los más ricos

Aumento de la contribución de TFSA beneficiaría a los más ricos

El informe de la Oficina del Presupuesto Parlamentario calificó el programa TFSA de “regresivo”.

OTTAWA.- Un recién estudio sobre los planes del gobierno conservador de aumentar las contribuciones al dobles de la actual cotización para las cuentas de ahorro libres de impuestos, conocidas como Tax Free Savings Account (TFSA), concluyó que costaría miles de millones en pérdidas de ingresos fiscales y los beneficios terminarían principalmente en los bolsillos de los canadienses de mayor poder adquisitivo.

El informe del Instituto Broadbent, de conocida tendencia izquierdista, aseguró que la mayoría de los canadienses no se favorecerá de la propuesta de doblar los límites de contribución a $ 10.000 al año, siendo en la actualidad de $ 5.500.

En cambio, los planes tendrían que soportar la carga de los servicios públicos reducidos o más impuestos para compensar los ingresos perdidos.

El estudio fue escrito por Jonathan Rhys Kesselman, economista cuyas investigaciones sobre los llamados planes de ahorro de impuestos de prepago sentó las bases para la introducción inicial de TFSAs ante el gobierno, en 2009.

Estimaciones del Departamento de Finanzas sugieren que las cuentas redujeron los ingresos de Ottawa por $ 65 millones en 2009, $ 165 millones en 2010 y $ 160 millones en 2011.

Estas mismas estimaciones proyectan una merma de $ 295 millones en 2012 y $ 410 millones en 2013.

El Oficial del Presupuesto Parlamentario, Jean-Denis Frechette, presentó su propio informe de sobre las cuentas de ahorro libres de impuestos, junto con el impacto a corto y largo plazo que tendrán en las finanzas del gobierno.

El informe PBO proyecta el impacto fiscal del programa TFSA de $ 1,3 mil millones para este año, equivalente a 0,06 por ciento del PIB.

Dos tercios del costo, $ 860.000.000 estaría a cargo del gobierno federal, según el informe. El tercio restante, $ 430 millones, sería asumida por las provincias.

La instancia parlamentaria también estimó que para el 2080, los costos fiscales de estos instrumentos aumentarían diez veces, alcanzando el 0,57 por ciento del PIB.

El informe de Frechette también calificó el programa TFSA de “regresivo”.

“Los beneficios sesgan mayores ingresos, mayor riqueza a los hogares de más edad. Los beneficia a los hogares de bajos ingresos oscilan entre la mitad y un cuarto de la media entre 2015 y 2080”, estableció.

Las cuentas de ahorro para la jubilación complementan las herramientas existentes, como RRSPs (Registered Retirement Savings Plan) al permitir el ingreso de inversión libre de impuestos con aportes. A diferencia RRSPs, sin embargo, las propias contribuciones no son deducibles de impuestos.

El estudio de Kesselman encontró que la vigencia del marco del actual sistema de TFSA vence en 40 o 50 años, lo que le costará al gobierno federal tanto como 15.5 mil millones dólares al año.

También predijo que la naturaleza libre de impuestos de las cuentas con el tiempo representa para las provincias hasta $ 9 mil millones al año, una cifra que seguramente crecerá más si se duplican los límites de contribución.

Los economistas han advertido que los límites amplios para TFSA tendrían el mayor impacto en las finanzas públicas, haciendo más atractivas las promesas electorales, ya que los gobiernos futuros serán los que paguen la cuenta completa.