Canadienses están “razonablemente” bien preparados para la jubilación

Canadienses están “razonablemente” bien preparados para la jubilación

Los políticos han expresado que los canadienses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación.

OTTAWA.- Los canadienses están ahorrando lo suficiente y están razonablemente bien preparados para la vida después del trabajo, de acuerdo con un informe del CD Howe Institute, el cual desafía algunas de las suposiciones comunes acerca de la planificación de la jubilación.

El autor del informe, Malcolm Hamilton sugiere que con un ahorro de más del cinco por ciento de la tasa del hogar, la mayoría pueden jubilarse cómodamente con menos del tradicional 70 por ciento de la meta de los ingresos antes de la jubilación.

“Los mayores desafíos ocurren durante la etapa temprana de la vida adulta, cuando las cargas de la adquisición de una vivienda y el apoyo a los niños pequeños ocupan el presupuesto familiar. Después de eso, las cosas se ponen más fáciles “, según Hamilton.

Entre las suposiciones comunes acerca de la jubilación, cuestionado en el informe de Hamilton es la necesidad del 70 por ciento de los ingresos previos a la jubilación para mantener el estilo de vida.

“El objetivo tradicional del 70 por ciento es razonable para las familias jóvenes que quieren realizar sacrificios, en gran medida, durante 20 años para que puedan disfrutar, después de la jubilación, el alto nivel de vida que pueden esperar casi al final de su vida laboral”, dijo.

“También es razonable para quienes no tienen planes de comprar vivienda o tener hijos. Pero para la mayoría de los canadienses, el objetivo del 70 por ciento sobrestima significativamente tanto los ingresos que se necesitan cuando se jubilen y la cantidad que deben ahorrar para llegar allí”.

Sugirió que la baja tasa de ahorro de los hogares se debe a una reducción en el ahorro no relacionado con la jubilación, un aumento en los retiros de los planes de pensiones y RRSPs (Registered Retirement Savings Plan) y una reducción en la tasa de rendimiento de ahorro para el retiro.

Hamilton también desafió las preocupaciones sobre la disminución de las contribuciones RRSP y los miles de millones durante el cuarto período, cuando la contribución no fue utilizada como un indicador de que los canadienses no están ahorrando para la jubilación. Sugirió que combinado con ahorros libres de impuestos representan aportes, que pueden no ser el caso.

Los políticos han expresado su preocupación de que los canadienses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación.

Ontario ha aprobado una ley para crear su propio plan de pensiones, mientras que el gobierno federal ha dicho que va a realizar consultas con respecto a una posible ampliación voluntaria del Plan de Pensiones de Canadá.

Sin embargo, Hamilton dijo que los Planes de Pensiones de Canadá y Quebec sólo puedem ir tan lejos para ayudar.

“Ellos pueden establecer un mínimo común denominador, un objetivo de sustitución que todos los canadienses deben esforzarse para igualar o superar. Más allá de eso, necesitamos programas mejor orientados: programas que son más capaces de reconocer y abordar nuestras necesidades individuales”.