Alberta sufre el abandono de las hipotecas

Alberta sufre el abandono de las hipotecas

Los precios de las viviendas en Alberta han caido hasta un 20 por ciento.

EDMONTON.- “Jingle mail”, conocido como el acto de salirse una hipoteca mediante el envío de las llaves de la propiedad de regreso al banco – es una peculiaridad del mercado residencial en Alberta y un acto de desesperación. Sin embargo, una combinación de alto nivel de deuda y la pérdida de empleos hacen que sea una opción en una provincia que pasa por un ajuste de cuentas económico significativo.

Es más una cuestión de que el gobierno federal está vigilando de cerca el mercado de Alberta. El “Jingle mail” o incumplimientos estratégicos, debilitan el mercado de la vivienda y aumentan las pérdidas por préstamos entre los bancos de Canadá.

“Estamos empezando lentamente a verlo en Grand Prairie y Fort Mac”, dijo Don Campbell, analista senior de la Red de Inversión Inmobiliaria.

“La gente dice que no pueden salir adelante y envían las llaves por correo al banco. En las grandes ciudades, no es tanto porque los precios medios de venta en realidad no han disminuido mucho, no hemos visto este dolor de cabeza todavía, pero en Calgary está bastante ajustado”.

Bruce Alger, un administrador de la insolvencia en Grant Thornton en Calgary, dijo que está tratando con uno de estos casos y ha oído hablar de más.

“Es cuando se ven los precios de las viviendas de alta gama caer un 20 por ciento”, dijo Alger. “Creo que hay personas que están considerando abandonar la hipoteca y yo he hablado con uno o dos de ellos.

¿Por qué es diferente Alberta?

Alberta es la única provincia canadiense que ofrece en términos generales hipotecas residenciales sin recurso. Esos son los préstamos con al menos un 20 por ciento de pago inicial y por lo tanto no están asegurados por el Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).

Si se marcha, pierde su casa, pero por lo demás no tendrá ninguna responsabilidad personal. En otras partes de Canadá, su prestamista puede llevar a la persona a la corte y apoderarse de otros activos, tales como RRSPs, vehículos, e incluso embargar su salario.

El abandon de la hipoteca fue un problema enorme en Alberta, en la década de 1980, cuando las tasas hipotecarias se veían en torno al 20 por ciento y la gente comenzó a salir de la provincia para encontrar trabajo en otros lugares. Se hizo un mercado de vivienda en bruto aún peor cuando los bancos se vieron obligados a vender casas abandonadas con un descuento. También desempeñó un papel en la caída del mercado inmobiliario en EE.UU..

Ottawa está viendo la situación

El mercado de la vivienda de Alberta también está siendo vigilado de cerca por el gobierno federal. En la primavera y el otoño de 2015, el Departamento de Hacienda encargó dos informes sobre el estado del mercado de la vivienda en Alberta. CBC News obtuvo esos informes a través de una solicitud de acceso a la información.

El análisis del mercado de la vivienda mostró que entre 2001 y 2011, había exceso de construcción en Alberta, lo que resultó en un exceso viviendas en el mercado. Sin embargo, como las personas continuaron moviéndose a Alberta desde otras provincias, la mayor parte del exceso de oferta fue comprada.

El movimiento de gente a Alberta se redujo en más de un 50 por ciento el año pasado. Existe el riesgo de que la población de Alberta podría empezar a caer si persiste la crisis del petróleo.

No rumbo a Alberta

A mediados de los años ochenta, alrededor de medio millón de personas dejaron Alberta para encontrar trabajo en otras partes del país y fueron capaces de alejarse de sus hipotecas, prácticamente sin consecuencias personales, ni siquiera a su calificación de crédito.

Ese es el escenario por el que el Departamento de Finanzas está preocupado por ahora.

“Estas hipotecas sin recurso podrían crear incentivos para algunos propietarios que enfrentan una descarga de ingresos para perseguir un incumplimiento estratégico y por lo tanto más presión a la baja sobre los precios”, se lee en uno de los informes obtenidos por CBC News.

Los precios deben caer un 20%

Hasta el momento, se trata de un problema en partes de Alberta, donde los precios han caído un 20 por ciento o más. Fort McMurray y el mercado de viviendas de lujo en Calgary han visto caer los precios de 2014.

Joel Semmens, un agente inmobiliario en Calgary con Re / Max, dijo que mientras que el precio medio por vivienda en Calgary es solamente por un pequeño tanto por ciento, casas por valor de más de $ 1 millón han sufrido una pérdida de valor por mucho más.

“En los mercados de más de un millón de dólares, que era bastante activo en enero”, dijo Semmens. “Tenía cuatro ventas de alta gama, el mes pasado, las cuatro operaciones, los valores fueron de 20 por ciento menos para conseguir un comprador, con el fin de llegar a un acuerdo asegurado.”

“Si usted obtuvo su hipoteca, por ejemplo en el verano de 2014, justo antes de que todo empezó a desplomarse, habría comprado en elmomento de estar en en la cima”, dijo Alger.

Alger utiliza el ejemplo de un hogar compró por $ 1,8 millones, con un 20 por ciento de entrada y quedó con una hipoteca de aproximadamente $ 1.4 millones.

“Hay un montón de casas en ese rango de precios en los suburbios más nuevos, de alta gama alta y las evaluaciones se han llegado a menos que los $ 1.4 millones que la hipoteca.”

También hay muchas casas de lujo vacias, disponibles para alquiler, que llevan las hipotecas en más de $ 2 millones.

Adiós a la calificación de crédito

La principal diferencia entre ahora y el 1980 es que ahora agencias de crédito tienen acceso a la información de la hipoteca. Si se comete un incumplimiento éste quedará en su récord.

“El cliente va a tener un gran punto negro en la oficina de crédito por los próximos seis o siete años”, dijo Dan Heon, un corredor con el Equipo Canadiense de Hipoteca. “Así que sólo entregar las llaves y decir, ‘Voy a pasar a Saskatchewan donde están los empleos”, y pensar que vas a empezar su vida de nuevo y pedir dinero prestado, ya esto no va a suceder. “