Cómo luchar contra el aumento de las tasas bancarias en las cuentas de cheques

Cómo luchar contra el aumento de las tasas bancarias en las cuentas de cheques

TORONTO.- Los grandes bancos de Canadá continúan disfrutando de suculentas ganancias. Pero eso no les ha impedido cobrar más a los clientes una serie de honorarios bancarios personales.

De hecho, los honorarios se han convertido en una parte cada vez más importante de sus ingresos.

Muchos bancos también están haciendo más difícil evitar una de las tarifas más grandes y más irritantes – ese cargo pesado de cuenta de cheques que puede costar hasta $30 al mes.

Casi todos los grandes bancos ofrecen cuentas en las que los clientes pueden evitar la tarifa si mantienen un saldo mínimo especificado, normalmente de $1,500 a $5,000, dependiendo de la cuenta.

Sin embargo, el saldo mínimo requerido a menudo sigue subiendo, y rápido – típicamente por incrementos de $500. Eso está haciendo más difícil para los canadienses evitar cargos por cuenta mensual.

“Realmente han atrapado a ese consumidor”, dice el blogger de finanzas personales Robb Engen, quien vive en Lethbridge, Alta. “Es una ganancia flagrante.”

 Scotiabank sube los precios

Este mes de marzo, Scotiabank subirá $1 el cargo mensual de cuatro de sus cuentas bancarias personales. Las tarifas varían desde $9.95 hasta $ 14.95 al mes.

El banco renuncia al cargo para los clientes que mantienen un saldo mínimo especificado en tres de esas cuentas. Pero esa cantidad también sube, por $500.

En 2015, Scotiabank también elevó el saldo mínimo requerido en esas cuentas en $500.

Para el costo más bajo, Power Chequing, el saldo requerido para renunciar a la cuota mensual habrá aumentado de $1,000 en 2015 a $2,000 este mes de marzo, es decir, un aumento del 100%.

Scotiabank dijo a CBC News que revisa regularmente sus precios para mantenerse competitivos y que continúa invirtiendo en servicios al cliente. El banco agregó que incluye un nuevo beneficio este año: dos transferencias electrónicas gratuitas por mes para la mayoría de las cuentas.

Las subidas de $500 de Scotiabank son típicas de los grandes bancos. El mes pasado, BMO aumentó el saldo mínimo requerido para renunciar a las cuotas mensuales en $500 por tres de sus cuentas de cheques. Hizo lo mismo para esas cuentas en 2014.

BMO no respondió a la solicitud de comentarios de CBC News.

El año pasado, CIBC también elevó el saldo requerido en su cuenta de cheques diario a $2,000 de $1,000 – un aumento del 100 por ciento.

El banco dijo a CBC News que también ha eliminado algunos cargos bancarios y que está comprometido a ayudar a los clientes a encontrar maneras de minimizar las tarifas.

En 2015, TD subió por $500 el requisito de saldo para cuatro de sus cuentas de cheques.

“Me sentí muy molesto”

El blogger financiero Engen tiene una cuenta de chequing con TD. Cuando se enteró en 2015 que su saldo mínimo requerido para evitar la cuota mensual estaba aumentando a $2,000 de $1,500, decidió que había tenido suficiente.

“Yo estaba molesto”, dijo Engen. Dijo que un saldo mínimo creciente crea problemas para los consumidores en dos frentes. Si siguen logrando mantener el equilibrio, están dejando que una cantidad aún mayor de dinero en efectivo permanezca ociosa, sin ganar interés.

“No tiene sentido tener altos saldos en cuentas de cheques”, dice Kerri-Lynn McAllister, con el sitio de comparación de tarifas RateHub.

Pero si los clientes deciden bajar a una cuenta menos costosa, eso típicamente significa que obtendrán menos transacciones incluidas y tendrán que pagar cuando superen el límite.

“Así que fácilmente revisar sus transacciones, y luego obtener centavos con esos honorarios”, dice Engen.

 Cómo conseguir sobrepasar esas tarifas

Engen dice que una forma de evitar la trampa de tarifas es negociar con su banco.

Eso es exactamente lo que hizo en 2015. Engen contactó a su asesor financiero de TD y le informó que estaba cerrando su cuenta debido a la subida mínima del balance.

El gerente ofreció una solución. Permitió a Engen cambiar a una cuenta de estudiante – aunque Engen no es un estudiante. La cuenta no tiene cuota mensual e incluye más transacciones que las ofrecidas en la cuenta básica de Engen.

Otra opción es mover su cuenta a un precio sin cargo ofrecido por un banco digital.

PC Financial, Tangerine y Alterna Bank tienen cuentas de cheques sin cuotas mensuales. Los clientes todavía deben pagar por algunas cosas como e-transferencias o cheques adicionales, dependiendo de la opción que elijan.

Estos operadores más pequeños pueden cobrar menos porque no tienen que incurrir en gastos generales elevados, dice McAllister, que tiene su sede en Toronto.

Para algunas personas, eso puede ser una desventaja porque no pueden simplemente pasar a su sucursal local. “No tiene sentido si desea que un servicio en persona”, dijo McAllister.

Engen también aconseja que los clientes puedan extender las ofertas de los bancos digitales y luego usarlos como moneda de cambio durante las negociaciones con su banco actual.

“No digas simplemente: ‘Dame un trato mejor’. Ser serio acerca de tener la oferta de otro competidor en la mano “, agrega.

Mientras que algunos clientes pueden apenas aceptar honorarios impuestos por el banco, Engen insiste en que la gente debe luchar siempre para una major oferta.

“Mi consejo es que tienes que negociar todo”.