Cerca de la mitad de todas las insolvencias del año pasado fueron presentadas por millennials

Cerca de la mitad de todas las insolvencias del año pasado fueron presentadas por millennials

– Alrededor de la mitad de todas las insolvencias presentadas en 2022 fueron de millennials, a pesar de que solo representan menos del 27 por ciento de la población canadiense de 18 años o más, según un nuevo estudio.

OTTAWA.- Un estudio realizado por los síndicos de insolvencia con licencia Hoyes, Michalos and Associates Inc. publicado este lunes, reveló que el 49 por ciento de las insolvencias en 2022 fueron presentadas por millennials. El estudio también encontró que los millennials fueron el único grupo de edad que vio un aumento en las obligaciones de deuda no garantizada durante el año.

“El millennial insolvente promedio tiene solo 33 años, sin embargo, tienen 1,7 veces más probabilidades que los Baby Boomers y 1,4 veces más probabilidades que la Generación X de declararse insolventes, en relación con la población”, Ted Michalos, síndico de insolvencia con licencia y cofundador. en Hoyes, Michalos and Associates, dijo en un comunicado de prensa.

“Hemos notado una tendencia general desde 2016 de que el prestatario insolvente promedio sigue rejuveneciendo, siendo la deuda de préstamos estudiantiles y los préstamos de costo extremadamente alto los principales impulsores de su insolvencia”, dijo.

DEUDA MEDIA MILLENNIAL
Las obligaciones de deuda no garantizada, es decir, la deuda que no está respaldada por un activo, empujaron a los millennials a la insolvencia durante el año, según el estudio. El grupo de edad tenía una carga de deuda no garantizada promedio de $47,283 en 2022.

“Así que es una especie de tormenta perfecta de un montón de factores que han llevado a un aumento masivo de insolvencias para los millennials”, dijo Hoyes en una entrevista con BNN Bloomberg.

Hoyes dijo que, a diferencia de los Baby Boomers y la Generación X, los millennials están “comenzando su vida” con niveles más altos de deuda de préstamos estudiantiles.

“Y cuando estás empezando en el hoyo, se hace difícil comprar una casa, casarse, tener hijos y terminas recurriendo a cosas como tarjetas de crédito para llegar a fin de mes [o] préstamos de alto costo”, dijo, y agregó que los factores relacionados con la pandemia han retrasado aún más a los millennials.

Los préstamos estudiantiles representaron el 30 por ciento de las cargas de deuda no garantizada en poder del grupo de edad el año pasado, según el estudio. Alrededor del 35 por ciento de los millennials tenían deudas de préstamos estudiantiles, con un promedio de $16,725 adeudados, encontró el estudio.

La dependencia de los préstamos de alto costo entre el grupo de edad aumentó en un 17,4 por ciento en 2022 con respecto al año anterior, según el estudio. Alrededor del 55 por ciento tenía deudas de al menos un préstamo de alto costo, con una deuda promedio de $11,940.

La deuda de tarjetas de crédito estaba en manos del 87 % de los millennials que participaron en el estudio en 2022. Las deudas de tarjetas de crédito promedio en poder del grupo de edad aumentaron un 1,5 % año tras año a $13 948.

El Beneficio de Respuesta de Emergencia de Canadá (CERB) fue un factor en el aumento de las obligaciones fiscales del grupo de edad, según el estudio. Alrededor del 46 por ciento de los millennials tenían deudas relacionadas con los impuestos, un aumento del nueve por ciento respecto al año anterior.

Las deudas tributarias de los millennials en el estudio alcanzaron un promedio de $12,137 el año pasado.

PRÉSTAMOS DE ALTO COSTO
Otros hallazgos del estudio incluyeron una mayor dependencia de los préstamos rápidos de alto costo entre todos los deudores insolventes, independientemente del grupo de edad, ya que el 53 por ciento del total de deudores insolventes tenía al menos un préstamo de ese tipo en 2022.

Los préstamos rápidos de alto costo se refieren a cosas como préstamos de día de pago, líneas de crédito de alto interés y préstamos a plazos. El estudio señaló que el uso de este tipo de préstamos aumentó el año pasado.

“Estamos viendo no solo un aumento en el uso de los préstamos de día de pago tradicionales, sino un aumento mucho más dramático en el uso de préstamos más grandes, a largo plazo y de alto costo”, Doug Hoyes, síndico de insolvencia con licencia y cofundador de Hoyes, Michalos and Associates, dijo en el comunicado.

El estudio definió este tipo de préstamo con base en criterios que incluyen préstamos con un proceso de solicitud sencillo, a menudo sin necesidad de garantía. Otros criterios incluyeron tarifas o tasas de interés del 29,99 por ciento o más, así como una alta probabilidad de aprobación independientemente de la calificación crediticia de una persona.

“A pesar de que los préstamos de alto riesgo son un componente pequeño de los préstamos generales en Canadá, su rápido crecimiento está creando una crisis entre los prestatarios muy endeudados y estos préstamos rápidos son un factor importante de la insolvencia de los consumidores”, dijo Hoyes.

El estudio dijo que el deudor insolvente promedio en 2022 con un préstamo de este tipo poseía dinero de cuatro prestamistas diferentes, con una carga de deuda total de $12,100. Las cifras del año pasado marcaron un aumento con respecto a 2021, donde el deudor insolvente promedio debía $10,819 a 3.8 prestamistas diferentes.

METODOLOGÍA
Los datos para el estudio se compilaron usando información de aquellos que presentaron una propuesta de consumidor o bancarrota personal con Michalos and Associates. El estudio utilizó datos de 2700 insolvencias personales en Ontario, entre el 1 de enero de 2022 y el 31 de diciembre de 2022. Los resultados de 2022 se compararon con estudios anteriores que datan de 2011.