Titulares de hipotecas en dificultades podrían ver a los prestamistas renunciar a las tarifas

Titulares de hipotecas en dificultades podrían ver a los prestamistas renunciar a las tarifas

• Ottawa ha publicado un nuevo conjunto de pautas para estandarizar la forma en que los prestamistas regulados por el gobierno federal de Canadá ofrecen alivio hipotecario a los consumidores que luchan bajo el peso de las tasas de interés más altas.

OTTAWA.- El nuevo enfoque podría ahorrarles a algunos titulares de hipotecas costosas tarifas y multas que conllevan la refinanciación, el pago de sumas globales o la alteración de los términos de sus préstamos.

La guía publicada por la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá busca aliviar la carga de los propietarios de viviendas y otros titulares de hipotecas con tasas variables o aquellos que renuevan sus plazos de tasa fija.

En muchos casos, estos titulares de hipotecas han visto cómo se disparaban sus pagos mensuales durante el último año, ya que el Banco de Canadá aumentó las tasas de interés en 4,5 puntos porcentuales desde marzo de 2022.

Los tenedores de hipotecas de tasa variable han visto aumentar sus pagos al mismo ritmo que la tasa de política del banco central o han visto sus amortizaciones extendidas a medida que una mayor parte de sus pagos mensuales se destinan a pagar el aumento de los intereses.

Mientras tanto, algunos propietarios de viviendas que sacaron hipotecas de tasa fija cuando las tasas eran bajas durante la pandemia de COVID-19, ahora están renovando a tasas de interés mucho más altas y enfrentan aumentos sustanciales en sus pagos mensuales.

La guía FCAC se enfoca en las personas que corren el riesgo de no pagar su hipoteca como resultado de pagos más altos en combinación con un costo de vida en aumento.

Los bancos y otros prestamistas a veces ofrecen varias formas de alivio para los consumidores que luchan en estos escenarios, pero las nuevas pautas de la FCAC buscan estandarizar el enfoque de las instituciones reguladas por el gobierno federal. La agencia señala que no puede prescribir la acción directa que deben tomar las instituciones, pero ha establecido expectativas sobre lo que los prestamistas deben considerar en tales circunstancias.

Por ejemplo, las pautas recomiendan renunciar a las multas por pago anticipado, así como a las tarifas internas relacionadas con la modificación de los términos de la hipoteca, así como a no cobrar intereses sobre intereses.

En los casos en que los bancos consideren extender la amortización del préstamo, extendiendo el período de tiempo durante el cual se paga la hipoteca para mantener bajo control los pagos regulares, la FCAC dice que esto debe hacerse “durante el período más breve posible”.

También se espera que los bancos vigilen de cerca sus carteras hipotecarias en busca de consumidores que muestren signos de riesgo. La agencia pide a los prestamistas que se comuniquen de manera proactiva con los canadienses que corren el riesgo de sufrir dificultades financieras para explicarles sus opciones.

Las pautas marcan el cumplimiento de una promesa del presupuesto de los liberales para 2023, que se comprometió a establecer un código de conducta para proteger a los titulares de hipotecas.

La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, habló sobre las pautas de la FCAC en un evento en Toronto el miércoles por la tarde y dijo que el objetivo era ayudar a los canadienses que luchan con sus hipotecas para superar las dificultades económicas actuales.

“La directriz publicada hoy tiene como objetivo proteger a los canadienses al garantizar que sus instituciones financieras los traten de manera justa y les brinden el alivio hipotecario personalizado que necesitan”, dijo.