Como comprador de vivienda por primera vez, ¿cuánto dinero necesita realmente para cubrir los costos de cierre?

Como comprador de vivienda por primera vez, ¿cuánto dinero necesita realmente para cubrir los costos de cierre?

• Ahorrar para el pago inicial y bloquear los términos de una hipoteca por valor de cientos de miles de dólares generalmente hace que la compra de una casa sea la transacción financiera más importante de la vida de muchas personas.

Pero mucho menos publicitados son los costos de cierre asociados que surgen antes de recibir las llaves creando gran insertidumbre.

Si bien estas tarifas e impuestos pueden ser una ocurrencia tardía, pueden representar miles de dólares en costos adicionales. La buena noticia para los compradores primerizos es que existen algunas formas de recuperar parte de ese dinero.

Global News habló con expertos legales en bienes raíces para tener una idea de qué fondos deberían reservar los compradores por primera vez para los costos de cierre a medida que se acercan a una compra, y qué detalles a menudo se pasan por alto en el proceso de cerrar el trato.

“Para muchas de las personas con las que tratamos, esta es probablemente la transacción más grande a la que se enfrentan en su vida”, dice Dharam Dhillon, un abogado de B.C. Abogado de bienes raíces y socio de Wilson Rasmussen LLP y de Keystone Law Group.

Dhillon dijo que puede resultar abrumador para los compradores primerizos que se enfrentan a una montaña de papeleo y tarifas con las que no están familiarizados. Comenzar el proceso de poner en orden los documentos y los fondos lo antes posible con un abogado (al menos dos semanas antes del cierre), dijo, puede ayudar a aliviar el estrés.

“Cuanto antes podamos involucrarnos en ese proceso, más fácil será garantizar que no haya sorpresas antes del cierre”.

Impuestos sobre transferencia de tierras y los reembolsos que puede esperar
Entre los costos más importantes que se le pedirá que pague al momento del cierre se encuentran los impuestos a la transferencia de tierras, que surgen cada vez que una propiedad cambia de manos.

El monto que pagará aquí varía dependiendo de dónde compre: Ontario tiene un conjunto de impuestos a la transferencia de tierras, pero hay un segundo monto municipal si compra en Toronto, por ejemplo.

En Ontario y B.C., los impuestos de transferencia se calculan en porcentajes diferentes y escalonados según el precio de compra.

Para los compradores de viviendas de Ontario, a los primeros 55.000 dólares del precio de compra se les aplica un impuesto del 0,5 por ciento, todo lo que exceda esa cantidad y hasta 250.000 dólares se grava al 1,0 por ciento, y así sucesivamente. Existen algunas calculadoras en línea útiles que puede aprovechar para estimar cuánto deberá aquí dependiendo de dónde compre y el precio final de compra.

Utilizando la calculadora de impuestos sobre transferencia de tierras de Ratehub.ca, un comprador de vivienda en Ottawa puede esperar pagar $9,850 por una casa valorada en $668,000, el precio promedio nacional de una vivienda en Canadá el mes pasado, según la Asociación Canadiense de Bienes Raíces. Sin embargo, alguien que compre una casa del mismo valor en Toronto tendría que pagar el doble de esa cantidad.

Estos costos pueden parecer desalentadores para quienes compran por primera vez, pero es aquí donde los recién llegados al mercado inmobiliario a menudo pueden aprovechar las devoluciones de impuestos sobre estos montos.

Los residentes de Ontario que compran una casa por primera vez tienen derecho a un descuento de 4.000 dólares en sus impuestos provinciales sobre transferencia de tierras, mientras que los residentes de Toronto pueden ahorrar un máximo de 4.475 dólares. Existen programas similares en otras provincias. En B.C., los impuestos de transferencia se pueden eximir siempre que la propiedad esté valorada en al menos $500,000, con algunas otras advertencias.

Slonee Malhotra, abogada de bienes raíces y condominios de Sorbara Law en Waterloo, Ontario, señala que los compradores deben tener cuidado con la definición de “comprador por primera vez”, ya que están calculando los costos de las transacciones.

Agrega que la definición de comprador por primera vez para los impuestos a la transferencia de tierras no solo se aplica a los bienes raíces canadienses. Para cumplir con la definición, un comprador no debe haber poseído propiedades en ningún otro lugar del mundo. Si su cónyuge es dueño de su casa o propiedad durante cualquier período de tiempo mientras usted ha estado casado y realiza una compra, tampoco se le considerará un comprador por primera vez para esos reembolsos.

Se ofrece a nivel federal un crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez, que permite a los compradores calificados reclamar hasta $10,000 en sus impuestos sobre la renta por la compra de una propiedad calificada.

Sin embargo, las definiciones aquí son complicadas. Por ejemplo, en realidad no tiene que ser la primera vez que compra una casa, siempre y cuando no haya vivido en una casa de su propiedad ese año o en los cuatro años anteriores.

Otros ‘costos duros’
Malhotra dice que incluso si los compradores primerizos pueden evitar pagar altas tarifas por impuestos de transferencia de propiedad, existen otros “costos duros” asociados con una transacción que pueden acumularse.

“Además del pago inicial, reserve al menos unos miles de dólares”, aconseja.

Luego, hay algunas búsquedas que deben realizarse para permitirle tomar posesión legal de una casa. Esto incluye la búsqueda de título y el seguro de título, en los que una empresa revisará el historial de reclamaciones y gravámenes impuestos a la propiedad para asegurarse de que el título esté “limpio” y claro para que usted pueda tomar posesión.

Dhillon señala que puede haber algunos otros impuestos asociados con el cierre de una transacción. En el caso de una nueva construcción, tendrá que pagar impuestos sobre bienes y servicios sobre la propiedad, por ejemplo, pero las propiedades valoradas en menos de $450,000 antes de impuestos están sujetas a reembolsos parciales del GST.

Dependiendo de la época del año en que compre, Dhillon dice que también se le pedirá que resuelva el ajuste del impuesto a la propiedad. Esto entra en juego cuando es posible que un vendedor ya haya pagado el valor de los impuestos a la propiedad del año y es posible que se le cobre un porcentaje de ese monto para cubrir su parte del monto del impuesto anual. En los casos en que usted mismo tome posesión y pague el impuesto a la propiedad, el vendedor también podría deberle una cantidad basada en la cantidad de tiempo que vivió en la casa.