La asequibilidad a la vivienda sufre un “deterioro” significativo, según un informe

La asequibilidad a la vivienda sufre un “deterioro” significativo, según un informe

– La asequibilidad de la vivienda experimentó un “deterioro considerable” en Canadá en el tercer trimestre de 2023, según un nuevo informe del Banco Nacional de Canadá.

OTTAWA.- El informe, que llega después de mejoras durante tres trimestres consecutivos, muestra que muchos propietarios están pasando apuros y otros se sienten inseguros de poder entrar alguna vez en el mercado inmobiliario.

El banco señaló el aumento de las tasas de interés como parte de la causa. Eso, combinado con un repunte en los precios de las viviendas, ha hecho que la capacidad de costear una vivienda sea una perspectiva más difícil, según el informe.

Kyle Dahms, economista del Banco Nacional y coautor del informe, dijo que el repunte de los precios lo dejó “particularmente sorprendido”.

“Una de las razones por las que… es que el actual auge demográfico que está ocurriendo en Canadá en este momento no tiene precedentes”, anotó.

“No hemos visto este tipo de crecimiento demográfico como el que estamos viendo actualmente y eso simplemente agrega una capa adicional de presión que hemos visto en algunas de las principales ciudades canadienses, tasas de desocupación, enfoque, esencialmente algunos de sus niveles más bajos registrados. ”

Dahms dice que esto, a su vez, está ejerciendo presión sobre el mercado de alquiler, que luego “se desborda” hacia el mercado inmobiliario y la demanda de viviendas, lo que hace subir aún más los precios.

Además, el informe señala que si bien el aumento de las tasas de interés y el aumento de los precios de las viviendas podrían considerarse “confusos”, la falta de oferta en el mercado de reventa, agravada por el crecimiento récord de la población, permitió que los precios subieran.

La semana pasada, después de que el Banco de Canadá mantuviera su tasa de interés clave, la vicegobernadora Carolyn Rogers dijo a los periodistas que las caídas de los precios de las viviendas impulsadas por los recientes aumentos de las tasas de interés no fueron tan pronunciadas como los responsables de la formulación de políticas monetarias normalmente esperarían, gracias en gran medida a una crisis “estructural”. falta de ayuda.

La Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda estimó en septiembre que se necesitarían 3,5 millones de viviendas adicionales para 2030 para restablecer la asequibilidad mediante la ayuda tanto del gobierno como del sector privado.

Eitan Pinsky, propietario de Pinsky Mortgages en B.C., dijo que el informe no fue una sorpresa porque la asequibilidad ha sido un gran desafío para las personas, especialmente en las ciudades más grandes.

Más preocupante para Pinsky es lo que enfrentan los propietarios en el aspecto hipotecario y la capacidad de las personas para calificar en base a la prueba de estrés hipotecario en medio de tasas más altas. Cualquiera que solicite una hipoteca debe demostrar que puede soportar pagos superiores a la tasa de contrato real dada por su prestamista. La tasa suele ser la tasa de interés clave actual o la tasa del contrato hipotecario más dos puntos porcentuales, lo que sea mayor.

“Estamos viendo personas con ingresos duales que tienen ingresos bastante elevados y que no pueden permitirse viviendas unifamiliares en las ciudades en las que quieren vivir”, dijo Pinsky. “Verás a mucha gente mudándose fuera de las (grandes) ciudades”.

Entre los lugares a los que Pinsky sugirió que la gente podría mudarse se encuentran no sólo ciudades como Kelowna, B.C., sino incluso Calgary, donde se puede conseguir una casa más grande por menos de lo que verían en Toronto o Vancouver.

Parte de esto se debe al costo de las viviendas en estos lugares. El informe señala que el precio medio en Calgary para una vivienda que no sea un condominio es de aproximadamente $630 000, con un ingreso familiar anual necesario de $154 000, mientras que el costo medio en Vancouver es de $1,6 millones, con un ingreso familiar anual necesario de casi $349 000.

“Un ingreso similar en Calgary a un ingreso similar en Vancouver puede comprar una casa mucho más grande”, dijo Pinsky.

Una encuesta de Ipsos realizada exclusivamente para Global News y publicada en octubre encontró que una creciente mayoría de canadienses cree que ser propietario de una casa se ha convertido en un privilegio que sólo los ricos pueden permitirse, y dos tercios han renunciado a ser propietarios de una casa.

Los datos federales también han demostrado que los canadienses más jóvenes pueden estar alejándose del mercado inmobiliario, y un informe de Statistics Canada publicado en octubre muestra que las deudas hipotecarias de los hogares menores de 35 años tuvieron una caída más rápida que el promedio nacional. La agencia atribuyó la tendencia a aquellos hogares que buscan viviendas más asequibles o abandonan el mercado por completo.

El monitor de asequibilidad de la vivienda del Banco Nacional encontró que todos los mercados inmobiliarios de B.C. a Nova Scotia experimentó un aumento en los pagos hipotecarios de los canadienses como porcentaje de sus ingresos, lo que, según la institución, efectivamente borró las ganancias obtenidas a principios de este año.

Y los compradores de vivienda por primera vez pueden ser el grupo demográfico más afectado, y el informe muestra que enfrentarán un futuro particularmente desafiante.

Según Dahms, a esto contribuyen varios factores del actual mercado inmobiliario, incluido lo que se necesitaría para obtener una hipoteca debido a los altos tipos de interés. Pero a diferencia del pasado, cuando quienes enfrentaban estas dificultades de compra podían considerar un alquiler a precios más asequibles, ahora tampoco es una opción tan viable, lo que deja a este grupo de compradores en una posición difícil.

“También dificulta la situación a la hora de decidir si comprar o seguir alquilando en este cruce”, dijo Dahms.

Para los compradores de vivienda por primera vez, Pinsky dijo que lo más importante que pueden hacer es presupuestar adecuadamente. Esto puede incluir invertir en las cuentas de ahorro para la primera vivienda que creó el gobierno federal o en un plan de ahorro registrado (RSP) y alquilar una casa mientras ahorra.

Pinsky reconoció, sin embargo, que incluso entrar en el mercado del alquiler puede ser una perspectiva difícil.

Como resultado, dijo que la gente debería considerar modificar sus expectativas para un alquiler y eso puede incluir considerar suites en sótanos en las grandes ciudades o renunciar a unidades que tengan lavaplatos o lavandería privada, lo que puede significar un costo de alquiler más bajo.

“Su capacidad para ahorrar dinero es lo más importante cuando va a comprar una propiedad”, dijo Pinsky.

Es difícil determinar cuál sería la solución a la actual crisis de asequibilidad de la vivienda que enfrentan los canadienses. El continuo aumento de los costos de las viviendas se ha convertido en un problema dominante que afecta a los gobiernos en todos los niveles.

El gobierno federal ha hecho una serie de anuncios de políticas destinados a abordar el problema y lograr que se construyan más viviendas más rápido, incluida la exención del GST para las nuevas construcciones de alquiler y el despliegue de su Fondo Acelerador de Vivienda de $4 mil millones para llevar dinero a los municipios.

Sin embargo, hasta ahora, está haciendo poco para inspirar confianza: la encuesta de Ipsos de octubre sugiere que sólo el 20 por ciento de los canadienses cree que Ottawa está haciendo lo suficiente.

Pero Dahms dijo que para ayudar a los canadienses, ayudaría un recorte gradual de las tasas de interés por parte del Banco de Canadá, que los precios de las viviendas se mantuvieran estables y un mayor aumento de los ingresos. La asistencia a los constructores también sería beneficiosa, ya que los tipos de interés también les afectan, haciendo que la construcción sea menos rentable, lo que podría provocar una menor oferta en el futuro.

“Si vemos un repunte sustancial en la construcción de viviendas para compensar el actual auge demográfico que estamos viendo, bueno, eso podría ayudar a aliviar algo de presión sobre el mercado inmobiliario”.

Si bien el informe presenta un panorama sombrío de la actual situación de asequibilidad, Pinsky dijo que con las expectativas de que el Banco de Canadá podría comenzar a recortar las tasas de interés en el futuro cercano, las cosas podrían cambiar.