No se deje atrapar por estafas de alivio de deuda ante problemas financieros

No se deje atrapar por estafas de alivio de deuda ante problemas financieros

Con la inflación, el aumento de las tasas de interés y los mayores costos de la gasolina, los alimentos y la vivienda, muchas personas están sintiendo las dificultades financieras y ahora las quiebras personales están aumentando.

“La actividad de los cobradores de deudas se ha disparado, por lo que estamos recibiendo muchas más llamadas que hace un año”, dijo Doug Hoyes, administrador de insolvencia autorizado de Hoyes Michalos.

Durante la pandemia, muchas personas obtuvieron beneficios gubernamentales y las tasas de interés eran bajas, pero ahora las quiebras están aumentando a niveles prepandémicos y, según la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB), la gente se está quedando atrapada en estafas de alivio de la deuda.

OSB advierte que las estafas a menudo se dirigen a consumidores endeudados prometiéndoles falsamente opciones de insolvencia, como propuestas de consumo y quiebras. Algunas empresas de asesoramiento sobre deudas sin licencia cobran cientos o incluso miles de dólares en tarifas innecesarias por servicios para los que no tienen licencia.

Hoyes dijo que tenga mucho cuidado con los consultores de deuda que le piden honorarios por adelantado alegando que pueden conseguirle un mejor trato.

“Si alguien le pide honorarios por adelantado, sin lugar a dudas es una estafa, es tan simple como eso. Un síndico de insolvencia autorizado no puede hacer eso”, dijo Hoyes.

También tenga cuidado con cualquiera que le haga promesas poco realistas o lo presione para que tome decisiones rápidas y si alguien le dice que deje de comunicarse con sus acreedores y de pagarles, eso podría empeorar mucho su situación.

“Una vez que deje de pagar sus cuentas durante algunas semanas, estará en problemas y su agencia de crédito sufrirá daños”, dijo André Bolduc, presidente de la Asociación Canadiense de Profesionales de Insolvencia y Reestructuración (CAIRP), con representantes alrededor del 90 por ciento de los administradores de insolvencia autorizados en Canadá.

Bolduc advierte que muchas estafas de alivio de deuda operan a través de las redes sociales o que usted puede recibir ofertas por mensaje de texto o correo electrónico.

“Todos estos anuncios aparecen que dicen que hay un nuevo programa gubernamental con el que puedes deshacerte del 80 por ciento de tu deuda y que no es legítimo”, dijo Bolduc.

Otra señal de que pueden no ser el verdadero negocio es que solo ofrecen servicios en línea sin opción de visitas en persona.

“Si alguien dice que bajo ninguna circunstancia podemos reunirnos con usted en persona, eso es definitivamente una señal de alerta”, dijo Hoyes.

Si tiene dificultades financieras, puede encontrar en línea un administrador de insolvencia autorizado que pueda analizar su situación de forma gratuita.

Pueden ayudarlo a crear un plan de gestión de deuda para pagar a sus acreedores o presentar una propuesta al consumidor. Sólo alrededor del 20 por ciento de los que se ponen en contacto con un administrador se declaran en quiebra, por lo que si está muy endeudado, tiene opciones.

También tenga cuidado con las estafas de préstamos falsos. Ahí es cuando un estafador dice que puede conseguirle un préstamo, incluso si tiene mal crédito, siempre y cuando pague una cuota en dinero por adelantado como tarifa de procesamiento. Pero una vez que obtienen su dinero, el préstamo nunca se concreta.