Los prestamistas y la policía advierten sobre la limitación del tipo de interés criminal

Los prestamistas y la policía advierten sobre la limitación del tipo de interés criminal

• Un plan liberal para tomar medidas enérgicas contra los préstamos abusivos podría, en cambio, conducir a un aumento de la delincuencia y poner en mayor riesgo a los canadienses vulnerables, sostiene una nueva advertencia de la policía y los prestamistas.

Un informe de la Asociación de Jefes de Policía de Ontario (OACP) y la Asociación de Prestamistas Canadienses (CLA) estudia el impacto potencial del plan del gobierno liberal para limitar la tasa de interés criminal. La legislación limitaría esto al 35 por ciento sobre una tasa porcentual anualizada, por debajo de la TAE actual del 47 por ciento.

Estas medidas se convirtieron en ley como parte de la Ley de Ejecución Presupuestaria de 2023, pero aún no han entrado en vigor, según el gobierno federal.

La tasa de interés criminal se aplica a todos los préstamos en Canadá, con alguna excepción para ciertos préstamos de día de pago en provincias, excepto Quebec. Algunos préstamos comerciales y préstamos de empeño también estarían exentos del límite de tasa actualizado según las nuevas enmiendas.

Limitar la tasa de interés máxima permitida en Canadá podría crear un “vacío que los delincuentes podrían llenar”, dijo Barry Horrobin, copresidente del comité de Prevención del Delito y Seguridad Comunitaria de la OACP, en un comunicado.

Señaló que los “prestamistas predatorios ilegales” se aprovechan de los clientes operando en línea y fuera de los límites de la jurisdicción canadiense.

“Al obligar a los prestamistas legales y responsables a salir del mercado, nos preocupa que los canadienses sean blanco de este tipo de actividad criminal”, dijo Horrobin.

El informe estima que 4,7 millones de canadienses verán restringido su acceso al crédito por el límite. Destaca particularmente a los recién llegados y a las personas con un historial crediticio limitado como los que corren mayor riesgo, dadas sus barreras para calificar para préstamos tradicionales a tasas de interés razonables.

El informe de la OACP y la CLA estudió otras jurisdicciones, incluidas Quebec, el Reino Unido y California, donde se establecieron límites similares que tuvieron consecuencias “no deseadas”.

El informe encontró que los límites de las licencias de Quebec sobre las tasas de interés generaron más negocios en los mercados en línea para “micropréstamos de alto interés”, ya que los proveedores eludieron las regulaciones provinciales y ofrecieron tasas por encima de los límites legales.

“La conclusión del informe de que este cambio podría contribuir a un aumento de las actividades criminales y afectar desproporcionadamente a los canadienses que ya están en riesgo es otra demostración clara de que el gobierno no ha pensado bien en esto”, dijo el presidente y director ejecutivo de CLA, Gary Schwartz, en un comunicado.

La CLA representa a prestamistas alternativos en Canadá, pero no a proveedores de préstamos de día de pago, según su sitio web.

El grupo pide al gobierno federal que lleve a cabo una revisión de la política y encuentre un enfoque que proteja el acceso de Canadá al crédito y al mismo tiempo salvaguarde la seguridad del sistema financiero.

Un portavoz de la ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, dijo en una declaración a Global News que sus enmiendas a la tasa de interés criminal redundan en el mejor interés de los canadienses vulnerables.

“Los prestamistas predatorios pueden aprovecharse de las personas más vulnerables de nuestras comunidades, incluidos los canadienses de bajos ingresos, los recién llegados y las personas mayores, a menudo otorgando préstamos con tasas de interés muy altas”, dijo la portavoz Katherine Cuplinskas en un correo electrónico.

Cuplinskas también culpó a los canadienses que no pudieron acceder al crédito después de las regulaciones actualizadas sobre los propios prestamistas.

“Dados los notables márgenes de ganancia de muchos de estos prestamistas, la sugerencia de que los prestamistas podrían negar crédito a algunas de las personas más vulnerables de nuestras comunidades es totalmente irresponsable”, dijo.

Ottawa podría reducir aún más la tasa de interés criminal
En otoño de 2023, el gobierno liberal lanzó una consulta sobre la posibilidad de reducir aún más el tipo de interés penal y sobre si debería abordar las exenciones en los préstamos de día de pago.

El presupuesto de 2023 ya establece un límite de 14 dólares cobrados por cada 100 dólares prestados en los centros de préstamos de día de pago, lo que alinea a otras provincias con las tasas más bajas observadas en Terranova y Labrador.

Ottawa hizo un análisis de costo-beneficio de los límites propuestos antes del presupuesto de 2023 y encontró que 44.000 canadienses menos accederían a préstamos de día de pago como resultado de la legislación propuesta.

Si bien esto podría ser beneficioso para algunos canadienses, también encontró que algunos prestatarios de alto riesgo enfrentarían otras sanciones financieras relacionadas con los pagos atrasados de otras obligaciones, como los servicios públicos.

El análisis del gobierno federal también encontró que las ganancias de los prestamistas afectados podrían disminuir hasta un 50 por ciento en el primer año de las políticas, lo que llevaría a la consolidación de la industria.

Esto también puede conducir a un aumento en el número de canadienses que acceden a préstamos de día de pago de proveedores en línea o del mercado negro, según el análisis.