Residentes canadienses que regresan de vivir en el extranjero son tratados como nuevos conductores por compañías de seguros

Residentes canadienses que regresan de vivir en el extranjero son tratados como nuevos conductores por compañías de seguros

• Las aseguradoras consideran que la forma de conducción fuera es de forma diferente, según la oficina de seguros

Los residentes canadienses que se mudan al extranjero por un período de tiempo dicen que cuando regresan a casa, se les cotizan las tarifas de seguro de automóvil que pagaría un nuevo conductor porque las compañías de seguros no toman en cuenta su experiencia de conducción previa dentro de Canadá o en el extranjero. Muchos lo ven como otra maniobra de las aseguradoras para sacar más dinero a sus clientes.

“Definitivamente no es justo”, dijo Lester Alberts, quien trabajó en la industria petrolera en Arabia Saudita durante siete años antes de regresar a Calgary en 2020.

Cuando regresó, dijo, intentó conseguir un seguro de automóvil, pero las dos primeras aseguradoras a las que se acercó le cotizaron aproximadamente $3,500 al año.

“Simplemente dijeron: ‘Si no estás asegurado en Canadá, entonces te aceptamos como nuevo conductor'”.

Alberts es una de las varias personas con las que habló CBC News y que dijeron que les cotizaron altas tarifas de seguro de automóvil después de regresar de vivir en el extranjero por diversas razones.

La industria necesita estar mejor regulada, dijeron, para que los consumidores no tengan que perder tiempo buscando la tarifa más barata, considerando que el seguro de automóvil es obligatorio. Algunos pagaban 6.000 dólares al año por dos vehículos hasta hace un mes, cuando encontraron una mejor tarifa después de comparar precios.

La CBC News informó anteriormente que a los recién llegados se les cotizaban tarifas altas porque la experiencia de conducción previa en muchas partes del mundo no se tiene en cuenta en su prima.

‘No hemos tenido violaciones ni accidentes’
Alberts dijo que tenía documentos de seguro que mostraban un historial de conducción limpio en Arabia Saudita, pero convenientemente las compañías no tomaron eso ni su historial de conducción anterior en Canadá.

“No tuvimos infracciones ni accidentes, por lo que nunca utilizamos los beneficios del seguro”, dijo. “Por eso es bastante sorprendente que no se haya tenido en cuenta nada”.

Finalmente, dijo Alberts, encontró un plan que cobraba 2.300 dólares al año.

Carolynne Smith, una diplomática retirada del gobierno federal que es una de los cuatro canadienses que hablaron con la CBC News, dijo que casi cada vez que regresaba de un despliegue en el extranjero, la citaban como nueva conductora cuando intentaba obtener un seguro en Ontario, que opera privadamente.

No sucedió lo mismo en las ocasiones en que regresó a vivir a British Columbia, que opera bajo un sistema público.

“Nunca me dieron una explicación. Fue como hablarle a una pared”, dijo Smith. “No hay discusión. No hay negociación. Punto. Eso es todo”.

En la mayoría de los despliegues, ella tenía entre 30 y 40 años. Regresó por última vez en 2001 y dijo inicialmente que ni siquiera podía encontrar una aseguradora en Ontario que la aceptara, calificándolo de “exasperante”.

“He conducido desde que tenía 16 años y tengo un historial limpio”, dijo Smith.

El nuevo número de licencia de conducir puede afectar la tasa
La Oficina de Seguros de Canadá (IBC) dijo que diferentes compañías tienen reglas diferentes para los canadienses que regresan del extranjero.

“Las diferentes aseguradoras contabilizan los años de licencia y la experiencia de conducción de manera diferente, dependiendo del país y del tiempo que usted ha estado ausente”, dijo un portavoz de IBC en un comunicado. “Varía según la jurisdicción y la duración de la interrupción de la cobertura”.

La Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario, una agencia independiente que regula múltiples sectores, incluidos los seguros de propiedad y contra accidentes y los corredores de hipotecas, dijo que si un conductor asegurado en Ontario ha mantenido una licencia de conducir “activa” en la provincia, no debería ser clasificado como un nuevo conductor.

“Sin embargo, si un conductor deja que su licencia caduque por más de 12 meses, esto puede afectar la prima cobrada por las aseguradoras”, dijo la agencia en un comunicado.

Morgan Roberts, vicepresidente de RH Insurance, afiliada a Ratehub, dijo que los consumidores deben comparar precios. “Depende 100 por ciento de la empresa y de cuánto tiempo llevas fuera del país”, dijo.

Roberts dijo que la experiencia en Estados Unidos generalmente se tiene en cuenta, siempre que la persona pueda obtener lo que se llama una “carta de experiencia” que detalla su historial de conducción.

En cuanto al historial de conducción anterior de una persona dentro de Canadá, a veces eso no se tiene en cuenta si la persona recibe un nuevo número de licencia de conducir cuando regresa, dijo el IBC, porque no hay un historial de conducción adjunto a ese nuevo número.

La oficina dijo que obtener un historial de búsqueda de automóviles y conductores (DASH) o un informe Autoplus (tanto sistemas de información de pólizas como de reclamos) con la información de la licencia de conducir anterior puede proporcionar un historial más preciso.

Los sistemas públicos y privados difieren
Normalmente, dijo el IBC, las provincias con sistemas de seguros privados, como Ontario y Alberta, operan de manera similar cuando se trata de tener en cuenta el historial de conducción de alguien en Canadá y en el extranjero cuando un canadiense regresa a casa.

Existen diferentes reglas para las provincias con sistemas de seguro público. Por ejemplo, los conductores de Manitoba que regresen a la provincia después de menos de 10 años de ausencia serán colocados en una escala de Calificación de Seguridad del Conductor en el mismo nivel que tenían cuando se fueron. Sin embargo, después de 10 años, el conductor comenzaría en cero en la escala.

En Saskatchewan, los conductores obtienen descuentos a través de un programa de reconocimiento de conductores seguros. Una persona que regresa a la provincia sería tratada como un nuevo conductor si su posición en la escala estuviera en la zona neutral o de penalización. Si tuvieran un descuento cuando se mudaron, serían elegibles para el mismo descuento cuando regresen.

Si una persona que anteriormente poseía una licencia en B.C., al regresar a la provincia y obtiene una nueva licencia de conducir, el seguro la calcula en base a la fecha de su primera licencia de conducir.

Lester Alberts, que regresó a Calgary desde Arabia Saudita, dijo que los sistemas privados deben racionalizarse y regularse más.

“No deberíamos tener que buscar seguros, dijo, “porque es una de las cosas más caras por las que tenemos que pagar”.