Propietarios de viviendas no enfrentarán prueba de estrés si renuevan con un nuevo prestamista: OSFI
Propietarios de viviendas no enfrentarán prueba de estrés si renuevan con un nuevo prestamista: OSFI
- El regulador bancario de Canadá está aliviando la carga de los propietarios de viviendas que intentan cambiar de prestamista al renovar su hipoteca al eliminar la necesidad de volver a aplicar la prueba de estrés
La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) confirmó a Global News el jueves que está poniendo fin a la necesidad de que los prestamistas apliquen la tasa mínima de calificación (la prueba de estrés hipotecario) en los cambios directos de hipotecas no aseguradas en el momento de la renovación.
En un cambio directo, un propietario de vivienda renueva su hipoteca al final de su plazo con un nuevo prestamista, pero mantiene el mismo programa de amortización y el mismo monto del préstamo. Básicamente, es la misma hipoteca pero con un nuevo prestamista.
El director de OSFI, Peter Routledge, confirmó por primera vez la medida en una entrevista con el Globe and Mail.
En la prueba de estrés hipotecario, los prestamistas someten a los posibles compradores de vivienda a una tasa de calificación del 5,25 por ciento o dos puntos porcentuales por encima de la tasa del contrato que se ofrece en una hipoteca, la que sea más alta. El objetivo es proteger a los propietarios de viviendas, a los prestamistas y al sistema financiero en general en caso de que las tasas de interés aumenten repentinamente, reduciendo el riesgo de que los prestatarios no puedan realizar sus pagos.
Sin embargo, tener que volver a calificar a tasas potencialmente más altas puede limitar la competencia, ya que los prestatarios ya no necesitan pasar la prueba de estrés cuando renuevan sus términos con su prestamista actual.
Al anunciar el importante cambio, un portavoz de OSFI dijo que uno de los factores motivadores era alinear el espacio de hipotecas no aseguradas con hipotecas aseguradas, estas últimas reguladas por el gobierno federal. Los cambios directos de hipotecas aseguradas en la renovación ya no están sujetos a la prueba de estrés.
Ese punto fue uno de los argumentos planteados por la Oficina de Competencia en la primavera, cuando el organismo de control pidió a OSFI que abandonara la prueba de estrés en la renovación. En ese momento, Routledge dijo a los parlamentarios que reconocía el “desequilibrio”, pero que defendía los “sólidos principios de suscripción que lo sustentaban”.
Pero el portavoz de la OSFI también dijo a Global News el jueves que los riesgos que el regulador estaba evitando al mantener la prueba de estrés en los cambios directos “no se han materializado significativamente”, lo que abre la puerta a condiciones más flexibles.
“Como regulador prudencial, permitimos que los bancos y los prestamistas compitan y asuman riesgos razonables”, dijo el portavoz.
La OSFI está trabajando con las instituciones financieras reguladas financieramente para prepararlas para el cambio y tiene la intención de “comunicar formalmente” los planes el 21 de noviembre.
La medida se produce cuando Ottawa también toma medidas para relajar las condiciones hipotecarias. A partir del 15 de diciembre, las amortizaciones hipotecarias a 30 años estarán disponibles para todos los compradores de vivienda por primera vez y las compras de nuevas construcciones, mientras que el límite del precio de la hipoteca asegurada aumentará a $1,5 millones, frente al millón anterior.
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