Agente hipotecario opina que una amortización a 30 años impuesta por el gobierno es una “trampa”

Agente hipotecario opina que una amortización a 30 años impuesta por el gobierno es una “trampa”

• El gobierno federal permitió amortizaciones hipotecarias a 30 años para compradores de vivienda por primera vez que adquieran nuevas construcciones en agosto, y las nuevas reglas se ampliarán en diciembre a todos los que busquen comprar una casa de nueva construcción.

Aunque los pagos mensuales son un poco más bajos, las hipotecas con amortizaciones más largas implican un gran aumento en la cantidad de intereses que los compradores de vivienda pagarán con el tiempo.

“Los bancos van a hacer un gran negocio”, dijo Marc Nixon, vicepresidente de hipotecas comerciales de TN Financial Group. “El aumento en la amortización es una trampa en la que vas a trabajar más allá de la jubilación”.

Muchos nuevos compradores de vivienda están comprando su primera casa a la edad de 40 años, dijo Nixon.

“Significa que básicamente has aumentado tu edad de jubilación de 65 años a 70”, dijo Nixon.

La ampliación de la amortización de las hipotecas aseguradas es una de las diversas medidas introducidas por el gobierno federal para intentar que la vivienda en Canadá sea más asequible.

“Se trata de hacer que esa primera vivienda esté más disponible para los jóvenes, para los compradores de vivienda por primera vez”, dijo el 16 de septiembre la ministra de Finanzas federal, Chrystia Freeland.

Esos cinco años adicionales podrían ayudar a algunos compradores de vivienda por primera vez a entrar en el mercado, pero a un costo adicional.

Nixon desglosó cuánto más podría esperar pagar alguien en costos de intereses si cambiara de una hipoteca a 25 años a una a 30 años.

El interés total pagado por una hipoteca de $950,000 a una tasa de interés del 4.5 por ciento sería:

aproximadamente $492,441 para una amortización de 20 años
aproximadamente $634,123 para una amortización de 25 años
aproximadamente $782,864 para una amortización de 30 años

Los pagos mensuales de la hipoteca para cada período de amortización serían:

aproximadamente $6,010 para una amortización de 20 años
aproximadamente $5,280 para una amortización de 25 años
aproximadamente $4,814 para una amortización de 30 años

Nixon cree que el plan de amortización de 30 años es una buena noticia para los desarrolladores y banqueros, pero al final los compradores de viviendas pagarán el precio con cargos de interés adicionales.

Usando su ejemplo anterior, cualquiera que cambie de una amortización de 25 años a una de 30 años pagará $466 menos en sus pagos mensuales. Sin embargo, se necesitarán cinco años adicionales para pagar la hipoteca, con $148,471 más en intereses.

Ron Butler, un corredor hipotecario de Butler Mortgages, dijo a CTV News Toronto que cree que las hipotecas a 30 años son desafortunadas, pero necesarias en algunos casos.

“Para darles la más mínima oportunidad a los jóvenes, hay que darles una amortización a 30 años y, lamentablemente, eso sólo significa que hay un montón de intereses adicionales”, dijo Butler.

En los EE. UU., los estadounidenses pueden deducir los intereses hipotecarios que pagan por sus casas en sus impuestos, una idea que, según Nixon, podría beneficiar a los canadienses.

“Quiero decir que lo hacen en los EE. UU., no sé por qué no lo hacen en Canadá. Se está volviendo tan inasequible, es desalentador para nuestros jóvenes”, dijo Nixon.

Las hipotecas más largas pueden ayudar a algunos a ingresar al mercado inmobiliario, pero es importante hacer los cálculos cuidadosamente con anticipación para ver cuánto costarán cinco años más. Con una hipoteca a 30 años, los compradores de vivienda podrían intentar realizar pagos adicionales cada mes, o siempre que sea posible, para tratar de reducir el saldo.