Los canadienses acumulan más deudas y realizan menos pagos, endeudándose más

Los canadienses acumulan más deudas y realizan menos pagos, endeudándose más

• Cada vez más personas se endeudan más debido al alto costo de vida, lo que lleva a un aumento en los pagos atrasados ​​de préstamos y tarjetas de crédito, según nuevos informes de Equifax y TransUnion.

La deuda de los consumidores en el tercer trimestre de 2024 alcanzó un récord de 2,5 billones de dólares, un aumento del 4,1 por ciento con respecto al año pasado.

A medida que los consumidores se endeudan más, las moras graves (cuando las cuentas tienen 90 días o más de atraso) han aumentado casi un dos por ciento desde el año pasado.

“Los consumidores simplemente no pueden mantenerse al día con todos sus pagos en todos los casos, por lo que estamos viendo que las moras aumentan un poco”, dijo Matt Fabian, investigador y consultor de TransUnion.

TransUnion dijo que los altos costos de la vivienda, el precio de los alimentos y otras presiones inflacionarias están dificultando que los canadienses paguen las facturas, especialmente para los consumidores de la generación del milenio y la generación Z (que van desde la adolescencia hasta los 40 años).

“El costo de vida es más alto y las tasas de interés son más altas, así que creo que eso crea un shock de pago para muchos canadienses que de repente ven que las cosas son menos asequibles y el costo de cubrir sus deudas se vuelve un poco más caro”, dijo Fabian.

El informe de Equifax dice que los recortes de las tasas de interés están brindando cierto alivio a los consumidores, pero señala que los recién llegados a Canadá y los consumidores que son nuevos en el crédito están teniendo problemas para realizar sus pagos.

El informe encontró que 1,3 millones de consumidores no pagaron sus tarjetas de crédito en el tercer trimestre de este año, lo que representa un aumento del 10,6 por ciento con respecto al mismo período del año pasado.

“Estamos viendo que el nivel de deuda del grupo de consumidores que ingresaron a Canadá crece a un ritmo más rápido de lo que esperaríamos normalmente, y vemos que los pagos atrasados ​​se producen más rápido de lo que esperaríamos para esa población”, dijo Rebecca Oakes de Equifax.

A medida que entramos en la temporada de gastos navideños, ambas agencias de informes crediticios dijeron que es importante que los consumidores no se salten ninguno de sus pagos, ya que hacerlo eventualmente conducirá a mayores costos de endeudamiento.

“Si decide solicitar crédito adicional en otro lugar, es posible que le resulte difícil acceder a él. Puede que no obtenga las mejores tasas y que los pagos atrasados ​​afecten su calificación crediticia”, dijo Oakes.

A medida que bajan las tasas de interés, los préstamos bancarios para comprar un vehículo aumentaron casi un tres por ciento con respecto al mismo período del año pasado. El número de personas que pidió dinero prestado para comprar automóviles a fuentes “no bancarias” aumentó un 12 por ciento.