Qué debe saber antes de aceptar ser el apoderado de alguien

Qué debe saber antes de aceptar ser el apoderado de alguien

• Imagínese lo siguiente: está tomando un café con su tía favorita cuando ella menciona casualmente que le gustaría nombrarlo como su apoderado.

Lo toma por sorpresa, pero ama a su tía. Entonces dice “por supuesto” y el tema de conversación rápidamente vuelve al próximo crucero europeo de su tía.

No es una situación poco común, dijo Laura Tamblyn Watts, directora ejecutiva de la organización nacional de defensa de las personas mayores CanAge.

Las personas a menudo redactan un poder notarial financiero, un documento que le da a otra persona la autoridad para administrar su dinero y propiedad en su nombre, a medida que envejecen y comienzan a hacer planes para la posibilidad de un deterioro de la salud y un cambio de circunstancias de vida.

Pero muchas veces lo hacen sin brindarle a la persona elegida mucha información sobre cuáles son los deberes que implica, y a veces sin siquiera decirle que han sido designados.

“Una de las razones por las que la gente no suele entrar en todos los detalles sobre lo que podría implicar es porque, si lo hiciera, sería difícil imaginar que todo el mundo aceptaría este trabajo”, dijo Watts.

Actuar como apoderado de alguien para asuntos financieros es un compromiso serio. Puede significar realizar operaciones bancarias para otra persona, administrar sus inversiones si las hay, firmar cheques, comprar artículos de consumo e incluso comprar o vender bienes raíces en su nombre.

Por eso es importante saber en qué se está metiendo antes de aceptar, dicen los expertos.

En primer lugar, debe asegurarse de que se le pide que actúe como apoderado financiero y no como apoderado para el cuidado personal que implica tomar decisiones médicas para una persona. Los dos tipos son diferentes y no es posible que la misma persona sea nombrada para ambos roles.

Carol Willes, directora de planificación patrimonial de BMO Private Wealth, dice que también debe aclarar si se le otorga el poder notarial de inmediato o si solo se le permitirá actuar en nombre de su ser querido después de un determinado evento “desencadenante”, como que la persona ya no sea mentalmente capaz de manejar sus propios asuntos.

Una vez que comprenda lo que se le pide, dijo Willes, debe considerar si tiene el tiempo y la energía para realizar el trabajo involucrado.

“No es un trabajo de nueve a cinco, por supuesto, pero puede requerir atención constante”, dijo.

“Le digo a todos mis clientes que solo morirán una vez, pero podrían ser incapaces durante mucho tiempo. Si tiene demencia, ha sufrido un derrame cerebral o ha sufrido un accidente, su abogado podría estar involucrado (en sus asuntos financieros) durante años y no es nada gratuito”.

Es una buena idea asegurarse de tener una idea clara de la situación financiera de su ser querido antes de aceptar involucrarse, dice Emily Hubling, socia del grupo de fideicomisos, testamentos, herencias y organizaciones benéficas del bufete de abogados Fasken.

Esto se debe a que si la persona tiene activos corporativos complejos o posee propiedades en múltiples jurisdicciones, actuar como su apoderado requerirá mucha más habilidad y conocimiento financiero que si tuviera una situación financiera más simple.

Pero Hubling dijo que también es importante recopilar información sobre el panorama general. Por ejemplo, es posible que desee averiguar si hay alguna disputa familiar en curso que podría ponerlo, como apoderado de la propiedad, en una situación incómoda.

“Algunos de los casos más difíciles son cuando alguien tiene todas sus finanzas en orden, pero sus hijos están peleando entre sí, o hay discordia en la familia y conflicto de intereses”, dijo Hubling.

“Esa es una parte importante que debe tenerse en cuenta, porque puede ocupar mucho tiempo y energía emocional para la persona que asume el papel (de apoderado)”.

Watts dijo que si acepta el nombramiento, debe comprender que tendrá el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de la persona para la que actúa como apoderado.

También se le exigirá legalmente que mantenga registros financieros detallados de todo lo que haga en nombre de esa persona y puede ser considerado responsable de cualquier mala administración de los fondos.

“No puede simplemente mover dinero de una cuenta a otra sin mucho seguimiento y justificación”, dijo Watts.

Ya sea que el poder notarial entre en vigencia de inmediato o no, una vez que acepte el nombramiento, debe pedirle a su ser querido que le dé una lista de todos sus contactos financieros importantes, obligaciones y facturas mensuales.

Es una buena idea incluso acompañarlo a una cita con su banco o asesor financiero, para que pueda estar seguro de estar completamente informado sobre su situación financiera, dicen los expertos.

Si bien estas conversaciones pueden ser difíciles, hacer preguntas puede ayudar a garantizar que pueda administrar los asuntos de su ser querido de manera efectiva con un mínimo de estrés cuando llegue el momento, dijo Watts.

Agregó que tampoco hay nada de malo en preguntarles a sus familiares y amigos si han pensado en quién se hará cargo de sus finanzas si se enferman o se lesionan, porque si una persona pierde su capacidad mental y no tiene un poder notarial, sus familiares tendrán que pasar por un proceso judicial costoso y que requiere mucho tiempo para obtener la autorización para administrar sus asuntos.

“Hablar de dinero no es algo que todos quieran hacer”, dijo Watts.

“Pero a medida que nuestra población envejece, estas son conversaciones importantes que debemos tener”.

Este informe de The Canadian Press