Es probable que 1 de cada 5 personas tenga más deudas con tarjetas de crédito en 2025

Es probable que 1 de cada 5 personas tenga más deudas con tarjetas de crédito en 2025

• Más de uno de cada cinco canadienses espera asumir más deuda en 2025, principalmente a través de tarjetas de crédito, según un informe de consumidores de TransUnion que, según los expertos, muestra que muchos se centran en “sobrevivir”.

El estudio Consumer Pulse del cuarto trimestre de TransUnion, publicado el martes, encuestó a 1.000 adultos entre el 25 de septiembre y el 6 de octubre sobre sus expectativas para 2025.

Ese estudio encontró que alrededor del 22 por ciento de los canadienses planean asumir más deuda, ya sea solicitando crédito nuevo o refinanciando el existente en 2025.

Según TransUnion, el tipo de producto crediticio más favorecido son las tarjetas de crédito, ya que el 43 por ciento de esa persona, una de cada cinco, planea solicitarlo. El siguiente tipo de actividad crediticia es aumentar el crédito disponible en una tarjeta actual.

La expectativa de asumir más deuda se produce incluso cuando el Banco de Canadá continúa reduciendo su tasa de interés clave y la inflación continúa enfriándose.

Pero Matthew Fabian, director de investigación y consultoría de servicios financieros de TransUnion Canada, dijo que, aunque ambos están bajando, hay un “efecto de retraso” para que los canadienses vean el beneficio debido a las tensiones financieras que enfrentaron en años anteriores.

“El costo de vida aumentó al mismo tiempo que el costo de la deuda era más alto, especialmente si tenías algo como una hipoteca, y las tasas de interés subieron; de repente, te costó más tener esa deuda, y esa combinación realmente estresó las billeteras de muchos consumidores y creó lo que llamamos este shock de pago”, dijo Fabian.

Alrededor del 44 por ciento de los hogares dijeron que sus finanzas estaban peor de lo que planeaban para 2024 a pesar de que más de la mitad dijo que sus ingresos se mantuvieron iguales durante los tres meses anteriores, sin expectativas de que cambiarían en el año siguiente.

El estudio también encontró que el 26 por ciento de los canadienses esperan no poder pagar al menos una de sus facturas o préstamos actuales en su totalidad.

Mientras que los canadienses de todas las generaciones estaban sintiendo una presión, los Millennials fueron el porcentaje más alto de consumidores, con un 35 por ciento que dijo que no podría pagar una factura en su totalidad.

El estudio también encontró que esta generación tiene el 27 por ciento de las cuentas de crédito y ha superado a los baby boomers por primera vez.

“Los consumidores están diciendo que potencialmente están teniendo problemas para llegar a fin de mes y pagar el 100 por ciento de su deuda o sus facturas o préstamos u obligaciones”, dijo Fabian.

Una encuesta de Ipsos realizada exclusivamente para Global News en diciembre encontró que uno de cada cuatro encuestados clasificó la inflación y el costo de vida como su principal prioridad en Canadá hoy, y los jóvenes canadienses particularmente sienten el apuro debido a la lucha por encontrar un trabajo o ser incapaces de ingresar al mercado inmobiliario.

Esa encuesta mostró que la ansiedad por la asequibilidad era particularmente alta en Canadá en comparación con los países similares, con los canadienses entre los cinco primeros a nivel mundial por sus preocupaciones sobre la asequibilidad por segundo año consecutivo.

“Todo se reduce a las circunstancias. “Mucha gente considera que obtener otra tarjeta de crédito es simplemente sobrevivir un día más”, dijo Barry Choi, experto en finanzas personales de Money We Have.

“Obtienen acceso a esa tarjeta de crédito y luego pagan las facturas antiguas, pero obviamente luego tienen que pagar las nuevas facturas de tarjetas de crédito. Así que es un poco como una paradoja”.

Las personas deben ser cautelosas cuando se trata de endeudarse con tarjetas de crédito, señalan Choi y Fabian, diciendo que si solo está pagando una pequeña cantidad de sus saldos a la vez, se acumularán intereses y puede enfrentar un costo total mayor.

Sin embargo, Fabian agregó que sigue siendo mejor pagar una pequeña cantidad que pueda pagar que omitir un pago por completo.

Si bien es probable que los canadienses vean un alivio del dolor a medida que la inflación y las tasas de interés continúen estabilizándose en 2025, el estudio mostró que una mayoría planea cambiar sus hábitos financieros en el nuevo año, y algunos desean hacerlo en preparación para una posible recesión.

Alrededor del 71 por ciento dijo que planeaba reducir el gasto, siendo los costos discrecionales como salir a comer y viajar la opción más importante para cambiar el presupuesto familiar.

Otro 36 por ciento de las personas dijo que planea aumentar sus ahorros, mientras que el 33 por ciento dijo que está trabajando para pagar la deuda.

“Los canadienses están tomando medidas proactivas”, dijo Fabian. “Están pensando en ello en el contexto de, ‘Bueno, si esto [la incertidumbre económica] va a suceder nuevamente, tengo que estar mejor preparado'”.