Lo que los consumidores deben saber sobre las nuevas reglas contra usureros préstamos alternativos

Lo que los consumidores deben saber sobre las nuevas reglas contra usureros préstamos alternativos

• El 1 de enero entraron en vigor nuevos cambios en los préstamos de día de pago y con intereses altos en Canadá, en un intento de acabar con las prácticas usureras de “préstamos abusivos”, aprovechándose de los más vulnerables

Las regulaciones finalmente llegan después de que el gobierno federal las introdujera por primera vez en 2023, como una actualización de las “Regulaciones sobre tasas de interés delictivas”.

Tras las preocupaciones de que los usureros prestamistas abusivos se aprovecharan de las personas vulnerables en las comunidades de bajos ingresos, el gobierno federal anunció dos cambios importantes: establecer límites a los cargos por préstamos de día de pago y limitar las tasas de interés que se pueden cobrar por los préstamos.

Estos cambios tienen como objetivo ayudar a los prestatarios, pero según la industria de préstamos de día de pago, se han justificado diciendo que esto significa que algunos clientes ya no pueden calificar para préstamos con intereses altos.

Según Doug Hoyes de Hoyes, Michalos and Associates, un síndico de insolvencia autorizado, el nuevo límite federal de las tarifas de los préstamos de día de pago se establece en $14 por cada $100 prestados.

Esto ayudaría a algunos consumidores, pero Hoyes dice que los préstamos de día de pago siguen siendo una forma muy cara de pedir dinero prestado.

“Pagas 14 dólares y lo devuelves en dos semanas. Eso significa que si pides un préstamo cada dos semanas durante un año, estás pagando un interés del 364 por ciento”, dijo Hoyes.

Otros cambios involucran préstamos con intereses altos.

La tasa de interés criminal que se podía cobrar antes del 1 de enero era del 47,9 por ciento. Ahora, está limitada al 35 por ciento de interés. Entonces, si tienes un mal crédito, lo máximo que te pueden cobrar por un préstamo es el 35 por ciento de interés.

“Para los clientes que pueden ser aprobados puede ser limitadamente útil, pero el desafío es que priva de derechos a los segmentos más necesitados de la población para que ya no puedan prestarles dinero a estas personas”, dijo Peter Kalen, director ejecutivo de Money Mart a CTV News Toronto.

Money Mart tiene 365 sucursales en todo Canadá y ofrece préstamos de día de pago y préstamos personales sin garantía. La compañía dice que ya está rechazando a algunos clientes que no pueden calificar bajo las nuevas regulaciones.

“Mientras que antes alguien hubiera obtenido un préstamo de $5,000 o $10,000, ahora se les está negando directamente y se les está derivando a prestamistas ilegales”, dijo Kalen.

Los servicios de asesoría crediticia coinciden en que algunos clientes que no califican para un préstamo con intereses altos recurrirán a opciones ilegales más caras para pedir dinero prestado.

“Ese consumidor ahora se ve obligado a ir a una empresa de préstamos de día de pago o una casa de empeño o algún lugar en el mercado negro”, dijo Bruce Sellery, director ejecutivo de Credit Canada Debt Solutions.

Kalen dijo a CTV News que el gobierno federal debería tomar medidas enérgicas contra los prestamistas ilegales.

Los defensores de los cambios dicen que el límite a las tasas podría ayudar a algunos prestatarios que han quedado atrapados en un ciclo de deuda. Si pueden mejorar su calificación crediticia, pueden calificar para préstamos con intereses más bajos y ahorrar dinero.

También es un recordatorio para que todos intenten siempre pagar sus facturas a tiempo para mantener su calificación crediticia en buen estado. Una vez que tiene una calificación crediticia baja, es más difícil que le aprueben un préstamo para un automóvil, una hipoteca o una tarjeta de crédito.