Nuevas normas para el seguro de automóviles en Ontario entrarán en vigor este 1 de julio

Nuevas normas para el seguro de automóviles en Ontario entrarán en vigor este 1 de julio

• Los nuevos cambios que afectan al seguro de automóviles en Ontario entrarán en vigor este miércoles, ofreciendo a los conductores mayor flexibilidad en sus planes y menos protección. Sin embargo, las aseguradoras advierten sobre la importancia de considerar los riesgos de rechazar ciertas coberturas.

A partir del 1 de julio, nueve tipos de beneficios por accidente, que antes eran automáticos en todas las pólizas de Ontario, serán opcionales y, como es de esperarse, a un costo adicional.

Estos incluyen la compensación por pérdida de ingresos, beneficios para cuidadores, servicios domésticos y mantenimiento del hogar, beneficios por fallecimiento y gastos funerarios, beneficios para estudiantes y jubilados sin ingresos, gastos educativos perdidos, gastos de visitas y daños a objetos personales.

La correduría de seguros Surex indica que rechazar todos los beneficios opcionales puede ahorrarle a un conductor entre $75 y $100 anuales en primas, y la compensación por pérdida de ingresos representa casi tres cuartas partes de ese ahorro.

Sin embargo, hacerlo podría conllevar riesgos adicionales. Surex señala que los trabajadores autónomos canadienses son los más vulnerables, ya que la mayoría no cuenta con la red de seguridad de un empleador.

La empresa estimó que un contratista autónomo que se encuentra de baja laboral durante un año tras un accidente grave podría perder hasta 20.800 dólares en prestaciones por incapacidad laboral por ahorrar tan solo 75 dólares al año.

Las reformas podrían generar más litigios tras los accidentes si los conductores renuncian a las prestaciones sin comprender del todo las consecuencias financieras, afirmó Morgan Roberts, vicepresidente de RH Insurance, la correduría interna de seguros de propiedad y responsabilidad civil de Ratehub.ca.

«Los conductores de Ontario obtienen mayor flexibilidad con las nuevas reformas, pero una mayor libertad de elección también implica mayor responsabilidad», declaró Roberts en un comunicado de prensa.

«La reducción de la prima al eliminar las prestaciones opcionales es relativamente pequeña, aproximadamente el coste de un par de cafés al mes, pero las consecuencias financieras de no contar con un seguro adecuado tras un accidente grave podrían ser significativas».

Roberts añadió que, a medida que el sistema se vuelva más personalizable, el sector podría evolucionar hacia una tarificación de seguros más personalizada con el tiempo.

Las coberturas estándar de atención médica, rehabilitación y asistencia personal seguirán incluidas en todas las pólizas de seguro de automóvil, y los asegurados continuarán teniendo la opción de adquirir coberturas adicionales o incrementadas, como cobertura médica suplementaria, rehabilitación, asistencia personal, cuidado de dependientes y beneficios indexados.

Nainesh Kotak, fundador de Kotak Personal Injury Law, indicó que los asegurados actuales no deben asumir que su plan no cambiará al renovarse. Si bien las pólizas actuales se renovarán con las mismas coberturas y límites opcionales, a menos que se especifique por escrito, podría haber cambios en quién está cubierto por dichas coberturas opcionales.

Como parte de las nuevas normas, algunas personas que antes estaban cubiertas por la póliza de otro conductor —como peatones, ciclistas y ciertos pasajeros— podrían dejar de ser elegibles para las coberturas por accidente.

Las coberturas opcionales por accidente solo se aplicarán al asegurado principal, su cónyuge, sus dependientes y los de su cónyuge, y las personas que figuren en la póliza como conductores del automóvil.

Las aseguradoras están obligadas a notificar a los asegurados entre 30 y 60 días antes de la renovación. Los conductores cuyas pólizas vencen el 1 de julio ya habrán recibido su notificación.

Los nuevos asegurados a partir del 1 de julio deben decidir qué beneficios opcionales desean agregar a su póliza, o de lo contrario corren el riesgo de no estar cubiertos.

Kotak indicó que si los asegurados están considerando reducir su cobertura, deben evaluar su tolerancia al riesgo junto con su situación financiera.

«Pregúntese si podría afrontar la pérdida de ingresos, los costos de cuidado, los gastos del hogar u otros gastos imprevistos después de una colisión grave», dijo Kotak.

«Todos queremos ahorrar en las primas del seguro de auto, pero esto no debería ser a costa de sacrificar una cobertura esencial. Estos cambios podrían dejar a las personas expuestas a gastos imprevistos en caso de siniestro».